【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当社グループ(当社及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社は2022年10月3日に設立されましたので、前連結会計年度との対比については記載しておりません。また、当社グループの連結経営成績等につきましては、単独株式移転により完全子会社となった伊予銀行の連結経営成績等を引き継いで作成しております。
① 財政状態及び経営成績の状況当期のわが国経済は、原材料価格の高騰や円安による物価上昇に見舞われながらも、新型コロナウイルス感染症対策と社会経済活動の両立が進み、緩やかに持ち直しました。先行きにつきましては、世界的な金融引き締めの継続や欧米の金融機関の破綻等による信用不安から、海外経済が減速し、国内景気を下押しするリスクはありますが、経済・社会活動の正常化に伴うインバウンド需要やサービス消費の回復に支えられ、持ち直しの動きが続くと予想されます。愛媛県経済においても、全国と同様、物価上昇による影響が企業収益や家計にみられたものの、個人消費や雇用・所得環境は改善しており、緩やかな持ち直しの動きが続くと予想されます。このような情勢のもと、当連結会計年度における業績は、次のとおりとなりました。連結経常収益は1,729億54百万円、連結経常費用は1,305億38百万円となりました。この結果、連結経常利益は424億15百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は278億99百万円となりました。セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。○ 銀行業経常収益は、外部顧客に対する経常収益が1,548億80百万円、セグメント間の内部経常収益が11億14百万円となり、合計1,559億94百万円となりました。セグメント利益は422億92百万円となりました。○ リース業経常収益は、外部顧客に対する経常収益が160億13百万円、セグメント間の内部経常収益が37億31百万円となり、合計197億44百万円となりました。セグメント利益は41億55百万円となりました。○ その他経常収益は、外部顧客に対する経常収益が20億60百万円、セグメント間の内部経常収益が130億43百万円となり、合計151億4百万円となりました。セグメント利益は100億76百万円となりました。譲渡性預金を含めた預金等の期末残高は6兆7,963億円、貸出金は5兆3,043億円、有価証券は1兆4,930億円となりました。また、総資産は8兆5,507億円、純資産は7,598億円となりました。なお、安全性・健全性を示す連結総自己資本比率(バーゼルⅢ基準)は15.01%となりました。
② キャッシュ・フローの状況営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加及びコールマネー等の減少等により△3,687億53百万円となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還等により2,340億70百万円となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払及び自己株式の取得等により△128億4百万円となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は1兆3,648億4百万円となりました。
③ 生産、受注及び販売の実績「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。
① 財政状態及び経営成績の状況に関する認識及び分析・検討内容当社は2022年10月3日設立のため、前連結会計年度の連結計数はありませんが、株式会社伊予銀行を親会社とする旧組織の連結計数と比較しております。
a.経営成績連結粗利益は前連結会計年度比42億48百万円増加して924億45百万円となりました。また、経常利益は前連結会計年度比41億76百万円増加して424億15百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比14億82百万円増加して278億99百万円となりました。
連結粗利益資金利益は、外貨貸出金平残の増強等により、前連結会計年度比26億54百万円増加して753億35百万円となりました。役務取引等利益は、ソリューション関連手数料等が増加したことなどから、前連結会計年度比3億2百万円増加して96億84百万円となりました。なお、その他業務利益につきましては、国債等債券関係損益や、外国為替売買損益が増加したことなどから、前連結会計年度比12億92百万円増加して74億25百万円となりました。この結果、連結粗利益は前連結会計年度比42億48百万円増加して924億45百万円となりました。
営業経費営業経費は、物件費が増加したことなどから、前連結会計年度比7億75百万円増加して505億46百万円となりました。
信用コスト信用コストは、コロナ対応引当金の取崩による引当戻入、倒産等の減少により、前連結会計年度比69億95百万円減少して△25億98百万円となりました。
株式等関係損益株式等関係損益は、政策保有株式の売却益の減少や株式等償却の増加により、前連結会計年度比63億63百万円減少して△29億23百万円となりました。
特別損益特別損益は、固定資産解体費用引当金繰入額の計上や、減損損失の増加により、前連結会計年度比14億54百万円減少して△19億17百万円となりました。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
連結粗利益
88,197
92,445
4,248
資金利益
72,681
75,335
2,654
役務取引等利益
9,382
9,684
302
その他業務利益
6,133
7,425
1,292
営業経費
(△)
49,771
50,546
775
信用コスト
(△)
4,397
△2,598
△6,995
貸出金償却
(△)
16
19
3
個別貸倒引当金純繰入額
(△)
5,070
-
△5,070
一般貸倒引当金繰入額
(△)
△768
-
768
偶発損失引当金繰入額
(△)
178
218
40
その他の債権売却損等
(△)
470
837
367
貸倒引当金戻入益
-
656
656
償却債権取立益
569
3,016
2,447
株式等関係損益
3,440
△2,923
△6,363
その他
771
842
71
経常利益
38,239
42,415
4,176
特別損益
△463
△1,917
△1,454
税金等調整前当期純利益
37,776
40,497
2,721
法人税、住民税及び事業税
(△)
10,302
11,332
1,030
法人税等調整額
(△)
847
839
△8
当期純利益
26,626
28,326
1,700
非支配株主に帰属する当期純利益
(△)
208
426
218
親会社株主に帰属する当期純利益
26,417
27,899
1,482
連結コア業務粗利益
90,468
89,559
△909
連結コア業務純益
38,856
36,891
△1,965
b.財政状態預金等譲渡性預金を含めた預金等は、個人預金・法人預金ともに順調に増加しており、前連結会計年度比1,702億円増加して6兆7,963億円となりました。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
預金等(末残)
6,626,125
6,796,340
170,215
うち個人預金
3,850,876
3,916,359
65,483
貸出金貸出金は、事業性貸出を中心に増加しており、前連結会計年度比2,573億円増加して5兆3,043億円となりました。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
貸出金(末残)
5,046,997
5,304,319
257,322
うち中小企業向け貸出金(伊予銀行単体)
2,634,699
2,848,811
214,112
うち個人融資(伊予銀行単体)
1,174,073
1,172,918
△1,155
うち住宅ローン
885,579
884,037
△1,542
金融再生法開示債権及びリスク管理債権金融再生法開示債権及びリスク管理債権は、前連結会計年度比90億円増加して982億円となりました。なお、金融再生法開示債権及びリスク管理債権の貸出金等に占める割合は1.75%と低水準を維持しております。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
1,980
3,311
1,331
危険債権
63,388
69,878
6,490
要管理債権
23,780
25,027
1,247
うち三月以上延滞債権
2,076
2,603
527
うち貸出条件緩和債権
21,704
22,423
719
小計
89,148
98,218
9,070
正常債権
5,257,437
5,504,880
247,443
合計
5,346,586
5,603,098
256,512
金融再生法開示債権及びリスク管理債権の貸出金等に占める割合
1.66%
1.75%
0.09%
金融再生法開示債権及びリスク管理債権に対する保全率
71.52%
71.69%
0.17%
(注) 「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」(2020年1月24日内閣府令第3号)が2022年3月31日から施行されたことに伴い、銀行法の「リスク管理債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく開示債権の区分等に合わせて表示しております。
有価証券有価証券は、世界的なインフレとそれに対処するための積極的な金融引き締めを想定し、残高を圧縮していることから、前連結会計年度比1,885億円減少して1兆4,930億円となりました。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
有価証券(末残)
1,681,624
1,493,078
△188,546
国債
99,975
102,319
2,344
地方債
294,005
296,454
2,449
社債
112,689
101,587
△11,102
株式
345,430
386,292
40,862
その他の証券
829,523
606,424
△223,099
連結自己資本比率(国際統一基準)連結総自己資本比率は、利益の蓄積や有価証券評価益等が増加したことなどから、前連結会計年度比0.69ポイント上昇して15.01%となりました。引き続き、最低所要自己資本比率を十分に上回っております。
前連結会計年度(億円、%)(A)
当連結会計年度(億円、%)(B)
増減(億円、%)(B)-(A)
1.連結総自己資本比率(4/7)
14.32
15.01
0.69
2.連結Tier1比率(5/7)
14.31
15.00
0.69
3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)
14.28
15.00
0.72
4.連結における総自己資本の額
6,673
6,993
320
5.連結におけるTier1資本の額
6,668
6,992
324
6.連結における普通株式等Tier1資本の額
6,652
6,991
339
7.リスク・アセットの額
46,571
46,589
18
8.連結総所要自己資本額
3,725
3,727
2
c.目標とする経営指標の進捗状況2022年10月に策定した「グループ中期経営計画」では、以下のような2023年度目標を設定しております。2022年度につきましては、計画を上回る利益水準を確保しており、計数計画は順調に進捗しております。引き続き、厳しい経営環境が想定されますが、「グループ中期経営計画」の着実な履行を通じて、収益性・生産性の維持向上を図り、計数計画の達成を志向してまいります。
項目
2022年度実績
2023年度目標
連結コア業務粗利益
895億円
860億円
親会社株主に帰属する当期純利益
278億円
230億円
連結ROE(株主資本ベース)
5.40%
4.00%以上
連結コアOHR
58.80%
60.00%程度
連結普通株式等Tier1比率
15.00%
15.00%程度
グループ会社(除く銀行)コア業務粗利益
82億円
90億円
② キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報
a.キャッシュ・フローの状況の分析営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加及びコールマネー等の減少等により△3,687億53百万円となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還等により2,340億70百万円となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払及び自己株式の取得等により△128億4百万円となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前連結会計年度比1,474億55百万円減少して1兆3,648億4百万円となりました。
前連結会計年度(百万円)(A)
当連結会計年度(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
営業活動によるキャッシュ・フロー
△60,242
△368,753
△308,511
投資活動によるキャッシュ・フロー
163,640
234,070
70,430
財務活動によるキャッシュ・フロー
△4,734
△12,804
△8,070
現金及び現金同等物の期末残高
1,512,259
1,364,804
△147,455
b.資本の財源及び資金の流動性当社グループでは、地域における信頼性を背景にした安定的な資金調達力が、流動性確保のための基盤となっております。流動性リスク管理につきましては、半期毎に運用・調達のバランスに配慮した資金計画を策定するとともに、月次ベースで予想・実績を作成し、計画との差異を検証しております。また、市場における取引状況に異変が発生していないかチェックを行い、毎月グループALM委員会に報告することにより、市場流動性リスクの顕現化による多額の損失発生を未然に防止する体制としております。さらに、運用・調達ギャップや資金化可能な有価証券残高等をグループALM委員会等へ報告する体制としております。外貨資金につきましては、通貨スワップ等を利用した長期資金調達等によって流動性を確保し、お客さまの外貨資金調達ニーズにお応えしております。なお、固定資産の取得等の資本的支出及び株主還元等につきましては、自己資金で対応しております。
③ 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1連結財務諸表等 (1)連結財務諸表『注記事項』 (重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(参考)(1) 国内・海外別収支収支の大宗を占める「国内」の資金運用収益は914億51百万円に、資金調達費用は194億85百万円となり、資金運用収支合計は753億35百万円となりました。また、役務取引等収支合計は96億78百万円に、その他業務収支合計は74億25百万円となりました。
種類
期別
国内
海外
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
71,966
3,369
-
75,335
うち資金運用収益
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
91,451
10,481
△5,774
96,158
うち資金調達費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
19,485
7,111
△5,774
20,822
信託報酬
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
5
-
-
5
役務取引等収支
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
9,283
395
-
9,678
うち役務取引等収益
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
14,088
442
-
14,531
うち役務取引等費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
4,805
47
-
4,852
その他業務収支
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
8,109
△683
-
7,425
うちその他業務収益
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
54,015
28
-
54,044
うちその他業務費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
45,906
712
-
46,619
(注) 1 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。2 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・海外別資金運用/調達の状況資金運用勘定の平均残高(相殺消去後)は7兆9,520億40百万円となり、利回りは1.20%となりました。このうち国内においては7兆8,743億13百万円となり、利回りは1.16%となりました。資金調達勘定の平均残高(相殺消去後)は7兆6,458億36百万円となり、利回りは0.27%となりました。このうち国内においては7兆5,681億24百万円となり、利回りは0.25%となりました。
① 国内
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
7,874,313
91,451
1.16
うち貸出金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
4,959,498
57,364
1.15
うち商品有価証券
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
529
5
1.00
うち有価証券
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
1,188,617
26,022
2.18
うちコールローン及び買入手形
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
40,609
158
0.39
うち債券貸借取引支払保証金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
2,607
-
-
うち預け金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
1,432,852
1,880
0.13
資金調達勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
7,568,124
19,485
0.25
うち預金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
6,058,582
3,600
0.05
うち譲渡性預金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
594,367
61
0.01
うちコールマネー及び売渡手形
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
99,668
81
0.08
うち売現先勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
29,357
382
1.30
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
100,987
1,771
1.75
うち借用金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
673,076
3,949
0.58
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、当社及び株式会社伊予銀行以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。2 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(当連結会計年度54,144百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(当連結会計年度1,345百万円)及び利息(当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
② 海外
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
279,552
10,481
3.74
うち貸出金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
227,469
8,872
3.90
うち有価証券
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
49,865
1,095
2.19
うち預け金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
133
-
-
資金調達勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
279,537
7,111
2.54
うち預金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
77,711
1,761
2.26
(注) 1 平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しております。2 「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(当連結会計年度392百万円)を控除して表示しております。
③ 合計
種類
期別
平均残高
利息
利回り
小計(百万円)
相殺消去額(百万円)
合計(百万円)
小計(百万円)
相殺消去額(百万円)
合計(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
8,153,866
△201,825
7,952,040
101,932
△5,774
96,158
1.20
うち貸出金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
5,186,967
-
5,186,967
66,236
-
66,236
1.27
うち商品有価証券
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
529
-
529
5
-
5
1.00
うち有価証券
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
1,238,482
-
1,238,482
27,117
-
27,117
2.18
うちコールローン及び買入手形
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
40,609
-
40,609
158
-
158
0.39
うち債券貸借取引支払保証金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
2,607
-
2,607
-
-
-
-
うち預け金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
1,432,986
-
1,432,986
1,880
-
1,880
0.13
資金調達勘定
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
7,847,661
△201,825
7,645,836
26,597
△5,774
20,822
0.27
うち預金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
6,136,294
-
6,136,294
5,362
-
5,362
0.08
うち譲渡性預金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
594,367
-
594,367
61
-
61
0.01
うちコールマネー及び売渡手形
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
99,668
-
99,668
81
-
81
0.08
うち売現先勘定
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
29,357
-
29,357
382
-
382
1.30
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
100,987
-
100,987
1,771
-
1,771
1.75
うち借用金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
673,076
-
673,076
3,949
-
3,949
0.58
(注) 1 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(当連結会計年度54,536百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(当連結会計年度1,345百万円)及び利息(当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・海外別役務取引の状況役務取引等収益は145億31百万円となりました。一方、役務取引等費用は48億52百万円となり、この結果、役務取引等収支は96億78百万円となりました。
種類
期別
国内
海外
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
14,088
442
-
14,531
うち預金・貸出業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
4,272
435
-
4,708
うち為替業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
2,934
7
-
2,942
うち証券関連業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
1,867
-
-
1,867
うち代理業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
1,577
-
-
1,577
うち保護預り・貸金庫業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
83
-
-
83
うち保証業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
304
-
-
304
役務取引等費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
4,805
47
-
4,852
うち為替業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
801
38
-
840
(注) 1 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。2 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
(4) 国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内
海外
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
6,073,068
94,079
-
6,167,148
うち流動性預金
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
3,847,151
16,576
-
3,863,728
うち定期性預金
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
1,957,743
77,503
-
2,035,247
うちその他
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
268,173
-
-
268,173
譲渡性預金
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
629,191
-
-
629,191
総合計
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
6,702,260
94,079
-
6,796,340
(注)
1 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金3 定期性預金=定期預金+定期積金4 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
(5) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前連結会計年度
当連結会計年度
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
-
-
5,078,250
100.00
製造業
-
-
676,659
13.32
農業,林業
-
-
4,522
0.09
漁業
-
-
6,715
0.13
鉱業,採石業,砂利採取業
-
-
4,388
0.09
建設業
-
-
153,432
3.02
電気・ガス・熱供給・水道業
-
-
219,610
4.32
情報通信業
-
-
12,418
0.24
運輸業,郵便業
-
-
1,029,657
20.28
卸売業,小売業
-
-
554,951
10.93
金融業,保険業
-
-
184,168
3.63
不動産業,物品賃貸業
-
-
543,162
10.70
各種サービス業
-
-
485,414
9.56
地方公共団体
-
-
186,622
3.67
その他
-
-
1,016,525
20.02
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
226,069
100.00
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
226,069
100.00
合計
-
-
5,304,319
-
(注) 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)該当事項はありません。
(6) 国内・海外別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
種類
期別
国内
海外
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
国債
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
102,319
-
-
102,319
地方債
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
296,454
-
-
296,454
社債
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
101,587
-
-
101,587
株式
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
386,292
-
-
386,292
その他の証券
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
557,993
48,431
-
606,424
合計
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
1,444,646
48,431
-
1,493,078
(注) 1 「国内」とは、当社及び連結子会社(海外店を除く)であります。「海外」とは、当社の連結子会社の海外店であります。2 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。3 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
(7) 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社伊予銀行1社であります。
① 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
資産
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
銀行勘定貸
-
-
1,045
65.77
現金預け金
-
-
544
34.23
合計
-
-
1,589
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
-
-
1,589
100.00
合計
-
-
1,589
100.00
(注) 共同信託他社管理財産については、取扱残高はありません。
② 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
銀行勘定貸
-
-
-
1,045
-
1,045
資産計
-
-
-
1,045
-
1,045
元本
-
-
-
1,045
-
1,045
負債計
-
-
-
1,045
-
1,045
(自己資本比率等の状況)
(参考)自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(2019年金融庁告示第12号)に定められた算式に基づき、連結ベースで算出しております。
連結自己資本比率(国際統一基準)
(単位:億円、%)
2023年3月31日
1.連結総自己資本比率(4/7)
15.01
2.連結Tier1比率(5/7)
15.00
3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)
15.00
4.連結における総自己資本の額
6,993
5.連結におけるTier1資本の額
6,992
6.連結における普通株式等Tier1資本の額
6,991
7.リスク・アセットの額
46,589
8.連結総所要自己資本額
3,727
持株レバレッジ比率(国際統一基準)
(単位:%)
2023年3月31日
持株レバレッジ比率
9.50
(資産の査定)
(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社伊予銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
株式会社伊予銀行(単体)の資産の査定の額
債権の区分
2022年3月31日
2023年3月31日
金額(億円)
金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
1,753
3,167
危険債権
62,389
68,789
要管理債権
23,780
25,027
正常債権
5,257,359
5,527,844