【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 財政状態及び経営成績の状況(財政状態)預金及び譲渡性預金の当第1四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比1,194億円増加し、3兆6,597億円となりました。貸出金の当第1四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比70億円増加し、2兆991億円となりました。有価証券の当第1四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比60億円増加し、1兆3,942億円となりました。
(経営成績)連結ベースの経常収益は、株式等売却益の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比15億68百万円増加し、192億87百万円となりました。一方、経常費用は、金融派生商品費用の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比18億77百万円増加し、162億56百万円となりました。この結果、経常利益は、前第1四半期連結累計期間対比3億8百万円減少し、30億31百万円となりました。また、親会社株主に帰属する四半期純利益は、前第1四半期連結累計期間対比1億30百万円減少し、22億85百万円となりました。
(セグメント別業績)当行グループの中心である「銀行業」では、経常収益は、株式等売却益の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比15億2百万円増加し、165億1百万円となりました。セグメント利益は、経常収益は増加したものの、金融派生商品費用の増加等による経常費用の増加により、前第1四半期連結累計期間対比4億95百万円減少し、26億69百万円となりました。「リース業」では、経常収益は、割賦収入の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比92百万円増加し、22億57百万円となりました。セグメント利益は、経常収益の増加に加え、貸倒引当金繰入額の減少等により経常費用が減少したことから、前第1四半期連結累計期間対比1億16百万円増加し、1億24百万円となりました。「銀行業」、「リース業」を除く「その他」の経常収益は、その他経常収益の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比76百万円増加し、9億7百万円となりました。セグメント利益は、経常収益の増加により、前第1四半期連結累計期間対比71百万円増加し、2億49百万円となりました。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
①財政状態の分析
前連結会計年度(百万円)(A)
当第1四半期連結会計期間(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
預金等
3,540,319
3,659,722
119,402
預金
3,445,070
3,523,917
78,846
譲渡性預金
95,248
135,804
40,556
貸出金
2,092,111
2,099,149
7,038
有価証券
1,388,202
1,394,262
6,060
(預金等)預金等は、金融機関預金が減少したものの、公金預金、個人預金及び法人預金が増加したことから、前連結会計年度末対比1,194億2百万円増加し、3兆6,597億22百万円となりました。(貸出金)貸出金は、公共向け貸出金が減少したものの、事業性貸出金及び個人ローンが増加したことから、前連結会計年度末対比70億38百万円増加し、2兆991億49百万円となりました。(有価証券)有価証券は、その他の証券及び地方債が減少したものの、国債及び株式が増加したことから、前連結会計年度末対比60億60百万円増加し、1兆3,942億62百万円となりました。(金融再生法開示債権の状況)金融再生法開示債権の状況は以下のとおりであります。金融再生法開示債権は、前連結会計年度末対比10億87百万円減少し、459億85百万円となりました。開示債権比率は、前連結会計年度末対比0.06ポイント低下し、2.13%となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が3億72百万円、危険債権が7億15百万円それぞれ減少し、要管理債権が1百万円増加しております。
前連結会計年度(百万円)(A)
当第1四半期連結会計期間(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
7,955
7,582
△372
危険債権
38,918
38,202
△715
要管理債権
199
201
1
合計
47,073
45,985
△1,087
開示債権比率
2.19%
2.13%
△0.06%
②経営成績の分析損益の状況
前第1四半期連結累計期間(百万円)(A)
当第1四半期連結累計期間(百万円)(B)
増減(百万円)(B)-(A)
連結粗利益
9,557
6,844
△2,712
資金利益
11,366
10,275
△1,090
役務取引等利益
1,932
1,808
△124
その他業務利益
△3,741
△5,238
△1,497
営業経費
6,895
7,044
149
貸倒償却引当費用 ①
81
△17
△98
貸出金償却
-
-
-
個別貸倒引当金繰入額
78
-
△78
一般貸倒引当金繰入額
△14
-
14
その他
17
△17
△34
貸倒引当金戻入益
②
-
466
466
償却債権取立益
③
-
0
0
連結与信費用(=①-②-③)
81
△484
△565
株式等損益
787
2,693
1,906
その他
△28
52
81
経常利益
3,339
3,031
△308
特別損益
△4
△3
0
税金等調整前四半期純利益
3,335
3,027
△307
法人税、住民税及び事業税
748
639
△109
法人税等調整額
169
102
△67
非支配株主に帰属する四半期純利益
0
0
△0
親会社株主に帰属する四半期純利益
2,416
2,285
△130
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等費用) +(その他業務収益-その他業務費用)
(連結粗利益)連結粗利益は、金融派生商品費用の増加によるその他業務費用の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比27億12百万円減少し、68億44百万円となりました。(営業経費)営業経費は、物件費の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比1億49百万円増加し、70億44百万円となりました。(連結与信費用)連結与信費用は、貸倒引当金戻入益の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比5億65百万円減少し、4億84百万円のマイナスとなりました。(株式等損益)株式等損益は、株式等売却益の増加等により、前第1四半期連結累計期間対比19億6百万円増加し、26億93百万円のプラスとなりました。
国内・国際業務部門別収支資金運用収支は、前第1四半期連結累計期間対比10億90百万円減少して102億75百万円、役務取引等収支は、前第1四半期連結累計期間対比1億24百万円減少して18億8百万円、その他業務収支は、前第1四半期連結累計期間対比14億97百万円減少して△52億38百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第1四半期連結累計期間
10,161
1,205
-
11,366
当第1四半期連結累計期間
8,065
2,210
-
10,275
うち資金運用収益
前第1四半期連結累計期間
10,250
1,290
10
11,531
当第1四半期連結累計期間
8,201
3,097
9
11,290
うち資金調達費用
前第1四半期連結累計期間
89
85
10
164
当第1四半期連結累計期間
136
887
9
1,014
役務取引等収支
前第1四半期連結累計期間
1,927
4
-
1,932
当第1四半期連結累計期間
1,805
3
-
1,808
うち役務取引等収益
前第1四半期連結累計期間
2,215
18
-
2,234
当第1四半期連結累計期間
2,216
22
-
2,239
うち役務取引等費用
前第1四半期連結累計期間
287
14
-
301
当第1四半期連結累計期間
411
19
-
431
その他業務収支
前第1四半期連結累計期間
△101
△3,639
-
△3,741
当第1四半期連結累計期間
△2,020
△3,218
-
△5,238
うちその他業務収益
前第1四半期連結累計期間
2,940
18
-
2,959
当第1四半期連結累計期間
2,365
109
-
2,474
うちその他業務費用
前第1四半期連結累計期間
3,042
3,658
-
6,701
当第1四半期連結累計期間
4,385
3,327
-
7,713
(注)
1 国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。以下同様であります。2 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前第1四半期連結累計期間0百万円、当第1四半期連結累計期間0百万円)を控除しております。3 「相殺消去額」欄は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息を記載しております。
国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、前第1四半期連結累計期間対比5百万円増加して22億39百万円となりました。また、役務取引等費用は、前第1四半期連結累計期間対比1億29百万円増加して4億31百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第1四半期連結累計期間
2,215
18
2,234
当第1四半期連結累計期間
2,216
22
2,239
うち預金・貸出業務
前第1四半期連結累計期間
958
-
958
当第1四半期連結累計期間
967
-
967
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
586
17
603
当第1四半期連結累計期間
588
20
609
うち証券関連業務
前第1四半期連結累計期間
334
-
334
当第1四半期連結累計期間
342
-
342
うち代理業務
前第1四半期連結累計期間
178
-
178
当第1四半期連結累計期間
115
-
115
役務取引等費用
前第1四半期連結累計期間
287
14
301
当第1四半期連結累計期間
411
19
431
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
159
14
173
当第1四半期連結累計期間
164
18
183
うち個人ローン業務
前第1四半期連結累計期間
103
-
103
当第1四半期連結累計期間
223
-
223
国内・国際業務部門別預金残高の状況預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第1四半期連結会計期間
3,412,880
14,215
3,427,095
当第1四半期連結会計期間
3,508,457
15,459
3,523,917
うち流動性預金
前第1四半期連結会計期間
2,524,796
-
2,524,796
当第1四半期連結会計期間
2,650,397
-
2,650,397
うち定期性預金
前第1四半期連結会計期間
870,641
-
870,641
当第1四半期連結会計期間
842,553
-
842,553
うちその他
前第1四半期連結会計期間
17,442
14,215
31,657
当第1四半期連結会計期間
15,505
15,459
30,965
譲渡性預金
前第1四半期連結会計期間
135,934
-
135,934
当第1四半期連結会計期間
135,804
-
135,804
総合計
前第1四半期連結会計期間
3,548,815
14,215
3,563,030
当第1四半期連結会計期間
3,644,262
15,459
3,659,722
(注) 1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2 定期性預金=定期預金+定期積金
国内・特別国際金融取引勘定別貸出金残高の状況業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第1四半期連結会計期間
当第1四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
2,006,530
100.00
2,099,149
100.00
製造業
133,316
6.64
150,068
7.15
農業、林業
3,855
0.19
4,146
0.20
漁業
3,381
0.17
3,362
0.16
鉱業、採石業、砂利採取業
3,018
0.15
2,540
0.12
建設業
47,993
2.39
54,918
2.62
電気・ガス・熱供給・水道業
65,717
3.28
65,412
3.12
情報通信業
14,666
0.73
13,044
0.62
運輸業、郵便業
67,736
3.38
71,621
3.41
卸売業、小売業
141,723
7.06
143,921
6.86
金融業、保険業
99,216
4.95
117,901
5.62
不動産業、物品賃貸業
256,891
12.80
267,280
12.73
各種サービス業
208,992
10.42
212,421
10.12
地方公共団体
311,640
15.53
302,513
14.41
その他
648,385
32.31
690,000
32.86
特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
-
-
合計
2,006,530
―
2,099,149
―