【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1)財政状態及び経営成績の状況
当第1四半期連結累計期間における国内経済は緩やかに回復しました。需要項目別にみると、個人消費は新型コロナウイルス感染症の5類移行に加えて、30年ぶりの大幅な春季賃上げも相まって、対面型サービスを中心に緩やかに持ち直しました。また、設備投資も、大企業における高水準の企業収益を背景に増加しました。その一方で、海外の需要は、米欧では既往の急ピッチの政策金利引き上げの累積的な影響から、また中国では不動産市場の不調などから低迷しました。
当行の経営基盤である埼玉県経済につきましても、景気は持ち直していますが、回復スピードは緩慢なものになりました。業種別にみると、新型コロナウイルス感染症の影響の低下から対面型サービスなどが好調で、非製造業が、景気を牽引しました。その一方で、製造業は、海外経済の景気減速等の影響から生産が弱含み基調を辿りました。
このような情勢のもと、当第1四半期連結累計期間における業績は、次のとおりとなりました。
・財政状態
当第1四半期連結会計期間末の総資産は前連結会計年度末比155億円減少し5兆3,115億円、純資産は前連結会計年度末比45億円増加し2,574億円となりました。
主要な勘定残高は、貸出金が前連結会計年度末比149億円減少し3兆8,949億円となりました。有価証券は前連結会計年度末比449億円増加し8,552億円となりました。預金は前連結会計年度末比433億円増加し4兆9,186億円となりました。
・経営成績
当第1四半期連結累計期間の経常収益は、貸出金利息及び有価証券利息配当金を主因に資金運用収益が増加したこと等から、前年同期比9億48百万円増加し207億34百万円となりました。
一方、経常費用は、外貨の資金調達に伴うコールマネー利息を主因に資金調達費用が増加したこと等から、前年同期比4億74百万円増加し169億6百万円となりました。
これらの結果、経常利益は前年同期比4億74百万円増加し38億27百万円、親会社株主に帰属する四半期純利益は同5億35百万円増加し28億20百万円となりました。
・セグメントごとの経営成績
当第1四半期連結累計期間のセグメントごとの経営成績は、以下のとおりとなりました。
[銀行業]
経常収益は前年同期比10億26百万円増加し180億95百万円、セグメント利益は前年同期比4億67百万円増加し42億88百万円となりました。
[リース業]
経常収益は前年同期比87百万円減少し30億31百万円、セグメント利益は前年同期比16百万円減少し71百万円となりました。
[信用保証業]
経常収益は前年同期比38百万円増加し4億15百万円、セグメント利益は前年同期比42百万円増加し3億82百万円となりました。
[その他]
報告セグメントに含まれない「その他」の経常収益は前年同期比32百万円増加し6億45百万円、セグメント利益は前年同期比20百万円減少し1億51百万円となりました。
なお、四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成しておりません。
(参考)
国内・国際業務部門別収支
資金運用収支は、国内業務部門が109億95百万円、国際業務部門が7億14百万円、合計で106億23百万円となりました。
信託報酬は5百万円となりました。
役務取引等収支は、国内業務部門が29億39百万円、国際業務部門が8百万円、合計で29億48百万円となりました。
その他業務収支は、国内業務部門が△86百万円、国際業務部門が△5億31百万円、合計で△6億18百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第1四半期連結累計期間
10,571
513
1,086
9,997
当第1四半期連結累計期間
10,995
714
1,085
10,623
うち資金運用収益
前第1四半期連結累計期間
10,763
687
1,100
4
10,345
当第1四半期連結累計期間
11,292
1,708
1,097
2
11,900
うち資金調達費用
前第1四半期連結累計期間
191
173
13
4
347
当第1四半期連結累計期間
297
993
11
2
1,277
信託報酬
前第1四半期連結累計期間
12
-
-
12
当第1四半期連結累計期間
5
-
-
5
役務取引等収支
前第1四半期連結累計期間
2,573
10
△0
2,584
当第1四半期連結累計期間
2,939
8
△0
2,948
うち役務取引等
収益
前第1四半期連結累計期間
3,423
18
115
3,326
当第1四半期連結累計期間
3,641
16
110
3,548
うち役務取引等
費用
前第1四半期連結累計期間
850
7
115
742
当第1四半期連結累計期間
702
8
110
599
その他業務収支
前第1四半期連結累計期間
969
△823
0
145
当第1四半期連結累計期間
△86
△531
0
△618
うちその他業務
収益
前第1四半期連結累計期間
2,649
4
0
2,654
当第1四半期連結累計期間
1,321
-
0
1,321
うちその他業務
費用
前第1四半期連結累計期間
1,680
828
-
2,508
当第1四半期連結累計期間
1,408
531
-
1,940
(注)1 国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
2 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前第1四半期連結累計期間0百万円、当第1四半期連結累計期間0百万円)を控除して表示しております。
3 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
4 国内・国際業務部門別収支の相殺消去額は、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引により相殺消去した金額であります。
(参考)
国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門が36億41百万円、国際業務部門が16百万円、合計で35億48百万円となりました。
役務取引等費用は、国内業務部門が7億2百万円、国際業務部門が8百万円、合計で5億99百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第1四半期連結累計期間
3,423
18
115
3,326
当第1四半期連結累計期間
3,641
16
110
3,548
うち預金・貸出
業務
前第1四半期連結累計期間
1,183
-
-
1,183
当第1四半期連結累計期間
1,512
-
-
1,512
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
436
17
-
453
当第1四半期連結累計期間
423
15
-
439
うち信託関連業務
前第1四半期連結累計期間
21
-
-
21
当第1四半期連結累計期間
30
-
-
30
うち証券関連業務
前第1四半期連結累計期間
505
-
-
505
当第1四半期連結累計期間
456
-
-
456
うち代理業務
前第1四半期連結累計期間
703
-
-
703
当第1四半期連結累計期間
662
-
-
662
うち保護預り・
貸金庫業務
前第1四半期連結累計期間
243
-
-
243
当第1四半期連結累計期間
240
-
-
240
うち保証業務
前第1四半期連結累計期間
328
1
115
214
当第1四半期連結累計期間
315
1
110
206
役務取引等費用
前第1四半期連結累計期間
850
7
115
742
当第1四半期連結累計期間
702
8
110
599
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
52
7
-
60
当第1四半期連結累計期間
55
8
-
63
(注) 役務取引等収益・費用における相殺消去額は、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引により相殺消去した金額であります。
(参考)
国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第1四半期連結会計期間
4,798,400
13,610
4,096
4,807,914
当第1四半期連結会計期間
4,909,179
13,297
3,871
4,918,606
うち流動性預金
前第1四半期連結会計期間
3,368,860
-
3,951
3,364,909
当第1四半期連結会計期間
3,542,159
-
3,726
3,538,433
うち定期性預金
前第1四半期連結会計期間
1,403,117
-
145
1,402,972
当第1四半期連結会計期間
1,339,532
-
145
1,339,387
うちその他
前第1四半期連結会計期間
26,421
13,610
-
40,031
当第1四半期連結会計期間
27,487
13,297
-
40,785
譲渡性預金
前第1四半期連結会計期間
34,270
-
11,000
23,270
当第1四半期連結会計期間
26,170
-
10,000
16,170
総合計
前第1四半期連結会計期間
4,832,670
13,610
15,096
4,831,184
当第1四半期連結会計期間
4,935,349
13,297
13,871
4,934,776
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 預金及び譲渡性預金の相殺消去額は、当行と連結子会社間の内部取引により相殺消去した金額であります。
(参考)
国内貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第1四半期連結会計期間
当第1四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内
(除く特別国際金融取引勘定分)
3,825,807
100.00
3,894,937
100.00
製造業
347,795
9.09
347,088
8.91
農業,林業
3,843
0.10
3,980
0.10
漁業
-
-
13
0.00
鉱業,採石業,砂利採取業
3,823
0.10
1,157
0.03
建設業
182,012
4.76
192,262
4.94
電気・ガス・熱供給・水道業
40,739
1.07
44,259
1.14
情報通信業
18,278
0.48
14,008
0.36
運輸業,郵便業
161,047
4.21
159,083
4.08
卸売業,小売業
298,046
7.79
303,825
7.80
金融業,保険業
153,182
4.00
164,606
4.23
不動産業,物品賃貸業
961,189
25.12
1,008,482
25.89
各種サービス業
318,820
8.33
333,162
8.55
地方公共団体
234,615
6.13
217,409
5.58
その他
1,102,417
28.82
1,105,601
28.39
特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
-
-
合計
3,825,807
-
3,894,937
-
(注) 「国内」とは、当行及び連結子会社で、特別国際金融取引勘定分を除くものであります。
(参考)
「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1行であります。
① 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度
(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間
(2023年6月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
銀行勘定貸
7,756
100.00
7,738
100.00
合計
7,756
100.00
7,738
100.00
負債
科目
前連結会計年度
(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間
(2023年6月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
7,756
100.00
7,738
100.00
合計
7,756
100.00
7,738
100.00
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度(2023年3月31日)及び当第1四半期連結会計期間
(2023年6月30日)のいずれも取扱残高はありません。
② 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度
(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間
(2023年6月30日)
金銭信託
(百万円)
貸付信託
(百万円)
合計
(百万円)
金銭信託
(百万円)
貸付信託
(百万円)
合計
(百万円)
銀行勘定貸
7,756
-
7,756
7,738
-
7,738
資産計
7,756
-
7,756
7,738
-
7,738
元本
7,756
-
7,756
7,738
-
7,738
負債計
7,756
-
7,756
7,738
-
7,738
(2)会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定、経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
本年6月23日、当行は金融商品取引法第51条の2に基づき、関東財務局より、仕組債の勧誘販売に係る金融商品仲介業務に関し、投資者保護上の問題が認められる状況に係る行政処分(業務改善命令)を受けました。
上記の業務改善命令に基づきまして、7月24日、関東財務局に業務改善報告書を提出いたしました。
今回の業務改善命令を受ける事態に至ったことにつきまして、深く反省いたしますとともに、お取引をいただいているお客さまをはじめ、関係する皆さまに多大なるご迷惑とご心配をおかけしましたことを、あらためて心よりお詫び申し上げます。
当行といたしましては、この度の事態を厳粛に受け止め、引き続き全社をあげて改善・再発防止に取り組み、お客さまをはじめ関係する皆さまの信頼回復に努めてまいります。