【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1)経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。
①財政状態及び経営成績の状況当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比613億66百万円増加の3,294億57百万円となり、経常費用が前連結会計年度比797億27百万円増加の2,828億25百万円となりました。この結果、経常利益は前連結会計年度比183億60百万円減少の466億31百万円となりました。親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比107億81百万円減少の321億76百万円となりました。また、包括利益は前連結会計年度と比べ299億51百万円の減少となりました。当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、日本銀行への預け金の減少および有価証券の減少等により、前連結会計年度比2兆7,380億円減少し21兆3,874億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の減少等により、前連結会計年度比542億円減少し9,047億円となりました。主要勘定の残高につきましては、預金は、個人預金を中心に前連結会計年度比3,115億円増加の17兆1,372億円、貸出金は、法人向け、公共向け貸出を中心に増加したこと等により前連結会計年度比6,988億円増加の12兆4,361億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比1兆199億円減少の3兆6,623億円となりました。
②キャッシュ・フローの状況当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加や日本銀行からの借用金の減少等により、3兆3,680億円の支出(前連結会計年度は1兆2,321億円の収入)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却が取得を上回ったことを主因に9,224億円の収入(前連結会計年度は3,585億円の支出)となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得及び配当金の支払いによる支出等により166億円の支出(前連結会計年度は318億円の支出)となりました。以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ2兆4,623億円減少し、4兆8,023億円となりました。
(参考)(1) 国内・国際業務部門別収支資金運用収支については、国内業務部門で1,388億42百万円、国際業務部門で100億71百万円、全体では1,489億13百万円となりました。また、役務取引等収支については、国内業務部門で456億25百万円、国際業務部門で69百万円、全体では426億76百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前連結会計年度
138,538
16,511
-
155,050
当連結会計年度
138,842
10,071
△0
148,913
うち資金運用収益
前連結会計年度
139,636
19,663
△837
158,462
当連結会計年度
140,647
31,302
△826
171,124
うち資金調達費用
前連結会計年度
1,097
3,152
△837
3,412
当連結会計年度
1,805
21,230
△826
22,210
信託報酬
前連結会計年度
45
-
-
45
当連結会計年度
27
-
-
27
役務取引等収支
前連結会計年度
43,926
67
△3,730
40,263
当連結会計年度
45,625
69
△3,018
42,676
うち役務取引等収益
前連結会計年度
59,641
413
△5,555
54,498
当連結会計年度
61,324
445
△4,827
56,943
うち役務取引等費用
前連結会計年度
15,714
346
△1,825
14,235
当連結会計年度
15,699
375
△1,808
14,266
特定取引収支
前連結会計年度
590
3,941
-
4,532
当連結会計年度
357
1,533
-
1,890
うち特定取引収益
前連結会計年度
590
3,941
-
4,532
当連結会計年度
357
1,533
-
1,890
うち特定取引費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
その他業務収支
前連結会計年度
△4,908
△180
△238
△5,327
当連結会計年度
△27,836
△47,070
△253
△75,160
うちその他業務収益
前連結会計年度
924
2,507
△241
3,190
当連結会計年度
13,723
2,993
△260
16,456
うちその他業務費用
前連結会計年度
5,832
2,687
△3
8,517
当連結会計年度
41,559
50,063
△7
91,616
(注)1 「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で18兆1,794億円、国際業務部門で1兆1,212億円となり、合計で17兆8,740億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.77%、国際業務部門で2.79%となり、全体で0.95%となりました。一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が21兆1,986億円、国際業務部門が1兆842億円となり、合計で21兆5,856億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.00%、国際業務部門が1.95%となり、全体で0.10%となりました。
① 国内業務部門
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
18,643,684
139,636
0.74
当連結会計年度
18,179,467
140,647
0.77
うち貸出金
前連結会計年度
11,569,057
105,081
0.90
当連結会計年度
11,943,990
104,350
0.87
うち有価証券
前連結会計年度
4,040,858
27,512
0.68
当連結会計年度
4,072,158
31,143
0.76
うちコールローン及び買入手形
前連結会計年度
553
0
0.13
当連結会計年度
1,004
1
0.16
うち債券貸借取引支払保証金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
うち預け金
前連結会計年度
2,677,047
6,639
0.24
当連結会計年度
1,686,975
4,763
0.28
資金調達勘定
前連結会計年度
22,179,122
1,097
0.00
当連結会計年度
21,198,659
1,805
0.00
うち預金
前連結会計年度
16,102,474
311
0.00
当連結会計年度
16,641,467
394
0.00
うち譲渡性預金
前連結会計年度
342,350
16
0.00
当連結会計年度
407,276
14
0.00
うちコールマネー及び売渡手形
前連結会計年度
1,688,718
△380
△0.02
当連結会計年度
933,494
△249
△0.02
うち売現先勘定
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
399,008
39
0.01
当連結会計年度
287,142
28
0.00
うち借用金
前連結会計年度
3,642,763
830
0.02
当連結会計年度
2,920,302
798
0.02
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,707,461百万円、当連結会計年度4,207,823百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,000百万円、当連結会計年度2,702百万円)及び利息(前連結会計年度△0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
1,177,060
19,663
1.67
当連結会計年度
1,121,230
31,302
2.79
うち貸出金
前連結会計年度
205,235
2,144
1.04
当連結会計年度
213,257
6,458
3.02
うち有価証券
前連結会計年度
939,169
17,481
1.86
当連結会計年度
840,876
24,348
2.89
うちコールローン及び買入手形
前連結会計年度
4,744
7
0.15
当連結会計年度
14,475
395
2.73
うち債券貸借取引支払保証金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
うち預け金
前連結会計年度
4,392
△3
△0.07
当連結会計年度
6,573
54
0.83
資金調達勘定
前連結会計年度
1,164,296
3,152
0.27
当連結会計年度
1,084,255
21,230
1.95
うち預金
前連結会計年度
188,053
460
0.24
当連結会計年度
145,479
2,129
1.46
うち譲渡性預金
前連結会計年度
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
うちコールマネー及び売渡手形
前連結会計年度
80,801
188
0.23
当連結会計年度
85,038
2,133
2.50
うち売現先勘定
前連結会計年度
151,647
△80
△0.05
当連結会計年度
131,451
3,591
2.73
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
334,974
448
0.13
当連結会計年度
195,007
3,333
1.70
うち借用金
前連結会計年度
70,242
157
0.22
当連結会計年度
63,277
1,592
2.51
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。2 国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,835百万円、当連結会計年度2,889百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2百万円、当連結会計年度1百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
③ 合計
種類
期別
平均残高(百万円)
利息(百万円)
利回り(%)
小計
相殺消去額
合計
小計
相殺消去額
合計
資金運用勘定
前連結会計年度
19,820,745
△1,318,837
18,504,199
159,300
△837
158,462
0.85
当連結会計年度
19,300,698
△1,428,265
17,874,003
171,950
△826
171,124
0.95
うち貸出金
前連結会計年度
11,774,292
△169,883
11,604,409
107,226
△814
106,411
0.91
当連結会計年度
12,157,247
△163,696
11,993,551
110,808
△789
110,018
0.91
うち有価証券
前連結会計年度
4,980,027
△729,992
4,250,034
44,994
-
44,994
1.05
当連結会計年度
4,913,034
△730,094
4,182,939
55,491
△0
55,491
1.32
うちコールローン及び買入手形
前連結会計年度
5,298
-
5,298
8
-
8
0.15
当連結会計年度
15,479
-
15,479
397
-
397
2.56
うち債券貸借取引支払保証金
前連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
-
-
-
うち預け金
前連結会計年度
2,681,439
△83,014
2,598,425
6,636
△1
6,634
0.25
当連結会計年度
1,693,549
△77,816
1,615,733
4,818
△1
4,817
0.29
資金調達勘定
前連結会計年度
23,343,419
△587,840
22,755,578
4,249
△837
3,412
0.01
当連結会計年度
22,282,915
△697,247
21,585,667
23,036
△826
22,210
0.10
うち預金
前連結会計年度
16,290,528
△33,964
16,256,563
772
△0
772
0.00
当連結会計年度
16,786,947
△33,449
16,753,497
2,524
△0
2,524
0.01
うち譲渡性預金
前連結会計年度
342,350
△49,050
293,300
16
△0
15
0.00
当連結会計年度
407,276
△44,366
362,909
14
△0
13
0.00
うちコールマネー及び売渡手形
前連結会計年度
1,769,520
-
1,769,520
△192
-
△192
△0.01
当連結会計年度
1,018,532
-
1,018,532
1,883
-
1,883
0.18
うち売現先勘定
前連結会計年度
151,647
-
151,647
△80
-
△80
△0.05
当連結会計年度
131,451
-
131,451
3,591
-
3,591
2.73
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
733,983
-
733,983
488
-
488
0.06
当連結会計年度
482,149
-
482,149
3,361
-
3,361
0.69
うち借用金
前連結会計年度
3,713,005
△168,879
3,544,126
988
△814
173
0.00
当連結会計年度
2,983,580
△162,772
2,820,807
2,390
△789
1,601
0.05
(注)1 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,711,294百万円、当連結会計年度4,210,713百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,002百万円、当連結会計年度2,704百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、国内業務部門が613億24百万円、国際業務部門が4億45百万円となり、合計で569億43百万円となりました。 一方、役務取引等費用は国内業務部門が156億99百万円、国際業務部門が3億75百万円となり、合計で142億66百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前連結会計年度
59,641
413
△5,555
54,498
当連結会計年度
61,324
445
△4,827
56,943
うち預金・貸出業務
前連結会計年度
15,057
-
△262
14,795
当連結会計年度
16,381
-
△252
16,129
うち為替業務
前連結会計年度
9,266
300
△106
9,459
当連結会計年度
8,592
309
△79
8,823
うち信託関連業務
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち証券関連業務
前連結会計年度
11,472
10
△1,197
10,286
当連結会計年度
9,203
12
△625
8,590
うち代理業務
前連結会計年度
4,626
-
△0
4,626
当連結会計年度
6,879
-
△0
6,879
うち保護預り・貸金庫業務
前連結会計年度
348
-
△0
347
当連結会計年度
338
-
△0
338
うち保証業務
前連結会計年度
5,663
30
△1,472
4,221
当連結会計年度
5,562
24
△1,327
4,259
役務取引等費用
前連結会計年度
15,714
346
△1,825
14,235
当連結会計年度
15,699
375
△1,808
14,266
うち為替業務
前連結会計年度
1,698
27
△62
1,663
当連結会計年度
1,195
32
△38
1,189
(注)1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(4) 国内・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益47百万円、特定金融派生商品収益に3億9百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に15億33百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
特定取引収益
前連結会計年度
590
3,941
-
4,532
当連結会計年度
357
1,533
-
1,890
うち商品有価証券収益
前連結会計年度
38
3,941
-
3,980
当連結会計年度
47
1,533
-
1,581
うち特定取引有価証券収益
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定金融派生商品収益
前連結会計年度
550
-
-
550
当連結会計年度
309
-
-
309
うちその他の特定取引収益
前連結会計年度
1
-
-
1
当連結会計年度
-
-
-
-
特定取引費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち商品有価証券費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定取引有価証券費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定金融派生商品費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うちその他の特定取引費用
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に12億79百万円、特定金融派生商品に26億82百万円計上いたしました。特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に11億22百万円計上いたしました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
特定取引資産
前連結会計年度
4,589
-
-
4,589
当連結会計年度
3,962
-
-
3,962
うち商品有価証券
前連結会計年度
2,691
-
-
2,691
当連結会計年度
1,279
-
-
1,279
うち商品有価証券派生商品
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定取引有価証券
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定取引有価証券派生商品
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定金融派生商品
前連結会計年度
1,897
-
-
1,897
当連結会計年度
2,682
-
-
2,682
うちその他の特定取引資産
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
特定取引負債
前連結会計年度
343
-
-
343
当連結会計年度
1,122
-
-
1,122
うち売付商品債券
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち商品有価証券派生商品
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定取引売付債券
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定取引有価証券派生商品
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
うち特定金融派生商品
前連結会計年度
343
-
-
343
当連結会計年度
1,122
-
-
1,122
うちその他の特定取引負債
前連結会計年度
-
-
-
-
当連結会計年度
-
-
-
-
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(5) 国内・国際業務部門別預金残高の状況○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前連結会計年度
16,689,114
168,255
△31,633
16,825,736
当連結会計年度
17,066,617
96,561
△25,893
17,137,285
うち流動性預金
前連結会計年度
12,495,091
-
△30,209
12,464,882
当連結会計年度
12,931,232
-
△24,977
12,906,254
うち定期性預金
前連結会計年度
3,892,338
-
△310
3,892,028
当連結会計年度
3,855,290
-
△360
3,854,930
うちその他
前連結会計年度
301,684
168,255
△1,114
468,825
当連結会計年度
280,094
96,561
△555
376,101
譲渡性預金
前連結会計年度
359,774
-
△49,050
310,724
当連結会計年度
412,289
-
△41,000
371,289
総合計
前連結会計年度
17,048,888
168,255
△80,683
17,136,460
当連結会計年度
17,478,906
96,561
△66,893
17,508,574
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2 定期性預金=定期預金+定期積金3 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。4 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況① 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前連結会計年度
当連結会計年度
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
11,737,377
100.00
12,436,196
100.00
製造業
1,185,079
10.10
1,253,943
10.08
農業、林業
29,653
0.25
31,125
0.25
漁業
5,166
0.04
6,888
0.06
鉱業、採石業、砂利採取業
12,114
0.10
13,717
0.11
建設業
354,307
3.02
381,121
3.06
電気・ガス・熱供給・水道業
287,777
2.45
315,809
2.54
情報通信業
43,984
0.38
38,224
0.31
運輸業、郵便業
333,030
2.84
320,292
2.58
卸売業、小売業
991,709
8.45
1,061,107
8.53
金融業、保険業
326,686
2.78
386,424
3.10
不動産業、物品賃貸業
1,808,503
15.41
1,798,931
14.47
医療・福祉等サービス業
622,934
5.31
706,320
5.68
国・地方公共団体
1,501,322
12.79
1,753,505
14.10
その他
4,235,105
36.08
4,368,784
35.13
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
-
-
合計
11,737,377
―
12,436,196
―
(注)「国内」とは、当社及び連結子会社であります。 ② 外国政府等向け債権残高(国別)「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号2012年7月4日)に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。 (7) 国内・国際業務部門別有価証券の状況○ 有価証券残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
国債
前連結会計年度
811,822
-
-
811,822
当連結会計年度
396,943
-
-
396,943
地方債
前連結会計年度
1,066,241
-
0
1,066,241
当連結会計年度
1,024,386
-
0
1,024,386
社債
前連結会計年度
867,118
-
-
867,118
当連結会計年度
784,580
-
△2
784,578
株式
前連結会計年度
988,182
-
△729,919
258,262
当連結会計年度
946,000
-
△730,305
215,695
その他の証券
前連結会計年度
691,212
987,643
-
1,678,855
当連結会計年度
597,636
643,070
-
1,240,706
合計
前連結会計年度
4,424,578
987,643
△729,919
4,682,301
当連結会計年度
3,749,547
643,070
△730,307
3,662,309
(注)1 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。2 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。3 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(8)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の2行であります。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
信託受益権
-
-
-
-
有形固定資産
2,000
36.38
2,000
36.88
無形固定資産
155
2.83
155
2.87
その他債権
10
0.20
10
0.20
銀行勘定貸
3,046
55.39
2,983
55.00
現金預け金
286
5.20
274
5.05
合計
5,500
100.00
5,425
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
3,078
55.96
3,010
55.50
包括信託
2,422
44.04
2,414
44.50
合計
5,500
100.00
5,425
100.00
(注)
共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
銀行勘定貸
3,033
-
3,033
2,970
-
2,970
資産計
3,033
-
3,033
2,970
-
2,970
元本
3,033
-
3,033
2,970
-
2,970
その他
0
-
0
0
-
0
負債計
3,033
-
3,033
2,970
-
2,970
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。
①財政状況(ⅰ)主要勘定の状況当連結会計年度末の預金等(譲渡性預金を含む)及び貸出金の残高は、新型コロナの感染抑制と経済活動の両立が進むもとで、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」に注力した結果、いずれも増加いたしました。うち、預金等の残高は、個人預金を中心に前連結会計年度末に比べ、3,721億円増加(増加率2.1%)となる17兆5,085億円(うち預金は17兆1,372億円)となりました。また、貸出金の残高は、法人向け、公共向け貸出を中心に増加したこと等により、前連結会計年度末に比べ6,988億円増加(増加率5.9%)となる、12兆4,361億円となりました。また、有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ1兆199億円減少となる3兆6,623億円となりました。(単位:百万円)
主要勘定の残高
前連結会計年度末(A)
当連結会計年度末(B)
増減(B-A)
預金等
17,136,460
17,508,574
372,114
うち預金
16,825,736
17,137,285
311,549
貸出金
11,737,377
12,436,196
698,819
有価証券
4,682,301
3,662,309
△1,019,991
なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,971億円で、前連結会計年度末に比べて44億円増加となりました。(単位:百万円)
リスク管理債権残高
前連結会計年度末(A)
当連結会計年度末(B)
増減(B-A)
リスク管理債権残高合計
192,619
197,114
4,495
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額
13,816
12,577
△1,238
危険債権額
151,196
153,013
1,817
三月以上延滞債権額
83
211
128
貸出条件緩和債権額
27,523
31,311
3,788
(部分直接償却実施額)
(24,223)
(22,345)
(△1,877)
(ⅱ)キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。営業活動によるキャッシュ・フローは、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」への取り組み等により、貸出金の増加や日本銀行からの借用金の減少等により、3兆3,680億円の支出(前連結会計年度は1兆2,321億円の収入)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の売却が取得を上回ったことを主因に9,224億円の収入(前連結会計年度は3,585億円の支出)となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額50億円)及び配当金の支払いによる支出等により166億円の支出(前連結会計年度は318億円の支出)となりました。以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ2兆4,623億円減少し、4兆8,023億円となりました。当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にALM・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第3 設備の状況 3 設備の新設、除却等の計画 (1) 新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第4 提出会社の状況 3 配当政策」に記載しております。
②経営成績(ⅰ)経営戦略当社グループでは、長期ビジョン2030に掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」の実現に向け、2022年度より「第3次グループ中期経営計画」(計画期間:2022年度から2024年度までの3年間)をスタートしました。「地域を支えるビジネスモデルの追求」、「持続可能な経営基盤の構築」、「人材の育成・活躍促進」の3つの基本戦略のもと諸施策を展開いたしました。「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、法人分野において、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)を中心に、取引先事業者の資金繰りなど金融面の支援に留まらず、持続的な成長と地域の環境・社会課題の解決の両立(サステナビリティ)に向けた対話等に基づく支援メニューの充実を図りました。また、デジタルトランスフォーメーション(DX)を支援する新たなWEBサービスを開始するなど、コンサルティング機能の強化に加え、取引先事業者のサステナビリティに向けた取組み支援の強化にも注力しました。さらに、スタートアップ企業との協業による事業創出、地域のカーボンニュートラルに資する事業や地元企業との協業による地域商社事業を展開する子会社を設立するなど、事業領域の拡大にも取り組みました。個人分野では、2021年3月に両子銀行でリリースした「バンキングアプリ」の利便性向上に向けた各種取引機能の追加とともに利用者拡大に取り組んだ結果、ユーザー数はリリース後2年間で85万先超に伸長しました。資産運用の面では、ライフプランコンサルティング強化に向けた営業体制の見直し、ご相談窓口となる店舗の営業時間延長やオンライン相談サービスの取扱い開始など、資産形成や多様な資産運用ニーズにお応えしました。さらに、高齢社会における金融ジェロントロジーの知見を活用した取組みでは、高齢者のデジタルデバイド解消やデジタルライフの充実に向けた総合サポートの実施、非金融分野を含めたサービスの拡充を行うなど、地域の皆さまが安心して暮らし続けることができる取組みを展開いたしました。「持続可能な経営基盤の構築」では、グループ共通の「DX戦略ロードマップ」を策定し、ペーパーレスの進展、デジタルチャネルの利便性向上やデータ利活用の高度化などに取り組みました。業務のデジタル化をはじめとしたDX基盤強化、取引先事業者へのDXコンサルティングサービスの提供、両子銀行における融資契約手続きの電子化サービスの導入を図るなど、お客さまの利便性向上と高品質なサービス提供及び業務効率化に取り組みました。また、気候変動リスクへの対応をはじめとした持続可能な社会の実現に向け、2030年にCO2排出量をネット・ゼロとするロードマップを策定し、両子銀行の本店を含む5ヵ所のビルにおいて再生可能エネルギーの利用を開始しました。さらに、環境や社会に配慮した責任ある購買活動に努めるべくグループ共通の「調達・購買ガイドライン」を制定するなど、当社グループの持続的成長と企業価値向上の好循環に向けた取組みを着実に進展させました。「人材の育成・活躍促進」では、両子銀行の「ダイバーシティ推進室」において、多様な人材がより一層活躍できる環境の整備を進めました。従業員のスキルアップや自己成長、そして地域社会への多面的な貢献を目的とした副業制度の導入、不妊治療と仕事との両立支援制度を拡充するなど、働きがいの充実に向けた環境整備に取り組みました。また、ITパスポート資格の取得促進やDX認定制度に基づく研修プログラムを開催するなど、地域のDXを牽引する人材育成の強化にも取り組みました。
(ⅱ)損益の状況当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。(ア)損益概要当社グループの連結粗利益は、コンサルティング機能強化により「役務取引等利益」が増加した一方、国債等債券損益が減少したことを主因として、前連結会計年度比762億16百万円減少の1,183億48百万円となりました。経常利益は、与信関係費用及び営業経費の減少、株式等関係損益が増加したこと等により、前連結会計年度比183億60百万円減少となる466億31百万円となりました。以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比107億81百万円減少し、321億76百万円となりました。
(イ)資金利益貸出金は、法人向け、公共向け貸出を中心に増加したこと等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が6,988億円増加(増加率5.9%)したこと等により、貸出金利息は前連結会計年度比36億6百万円増加となる1,100億18百万円となりました。有価証券利息配当金は、運用利回りの改善を主因として前連結会計年度比104億96百万円増加となる554億91百万円となった一方、預け金利息は、日本銀行への預け金の減少を主因として前連結会計年度比18億17百万円減少となる48億17百万円となりました。資金調達費用は、海外金利上昇に伴う外貨調達費用の増加等により前連結会計年度比187億98百万円増加となる222億10百万円となりました。これらの結果、資金利益は前連結会計年度比61億36百万円減少となる1,489億13百万円となりました。
(ウ)役務取引等利益「地域を支えるビジネスモデルの追求」に取り組むなか、コンサルティング営業体制の強化によりビジネスマッチングや事業計画策定支援関連の手数料が増加しました。また、取引先とのデリバティブ取引が好調であったこと等から、役務取引等利益は前連結会計年度比23億94百万円増加し427億3百万円となりました。
(エ)その他業務利益相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、金融派生商品収益の増加等により、その他業務収益は前連結会計年度比132億66百万円増加となる164億56百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の増加を主因として、前連結会計年度比830億99百万円増加となる916億16百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比698億33百万円減少し751億60百万円の損失となりました。
(オ)営業経費営業経費は、「持続可能な経営基盤の構築」に取り組むなかで店舗ネットワーク最適化等を進めた結果、減価償却費が減少したほか、退職給付費用が減少したこと等により、前連結会計年度比76億7百万円減少となる1,070億16百万円となりました。
(カ)与信関係費用与信関係費用は、企業倒産の落ち着いた状況が継続していることを背景とした貸倒引当金繰入額の減少等により、前連結会計年度比107億44百万円減少し108億53百万円となりました。
(キ)株式等関係損益相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したほか、政策保有株式の縮減にも積極的に取り組んだ結果、株式等関係損益は前連結会計年度比403億15百万円増加し、438億57百万円となりました。
区分
前連結会計年度(A)
当連結会計年度(B)
増減(B)―(A)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
連結粗利益(注)
194,564
118,348
△76,216
資金利益
155,050
148,913
△6,136
役務取引等利益
40,308
42,703
2,394
特定取引利益
4,532
1,890
△2,641
その他業務利益
△5,327
△75,160
△69,833
営業経費
114,624
107,016
△7,607
与信関係費用
21,598
10,853
△10,744
貸出金償却
5,368
4,296
△1,072
個別貸倒引当金繰入額
16,443
8,798
△7,644
一般貸倒引当金繰入額
2,176
△753
△2,929
その他の与信関係費用
△2,390
△1,487
902
株式等関係損益
3,542
43,857
40,315
その他
3,108
2,297
△811
経常利益
64,992
46,631
△18,360
特別損益
△4,238
△676
3,561
税金等調整前当期純利益
60,754
45,955
△14,798
法人税、住民税及び事業税
21,581
12,421
△9,160
法人税等調整額
△3,786
1,357
5,144
当期純利益
42,958
32,176
△10,782
非支配株主に帰属する当期純損失(△)
-
△0
△0
親会社株主に帰属する当期純利益
42,958
32,176
△10,781
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-(資金調達費用-金銭の信託運用見合費用))+(役務取引等収益+信託報酬-役務取引等費用) +(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
(ⅲ)経営成績これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。
経営指標
当連結会計年度
親会社株主に帰属する当期純利益
321億76百万円
連結ROE
3.4%
コアOHR(子銀行合算)
55.8%
(注) 1. 連結ROE=親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首自己資本※1+期末自己資本※1)÷2) ※1 自己資本=純資産の部合計-新株予約権-非支配株主持分
2. コアOHR = 経費÷(業務粗利益※2-国債等債券損益) ※2 業務粗利益は、投信解約損益及び先物・オプション損益を除いて算出しております。
当社グループは、長期ビジョン2030で目指す姿として掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」を実現すべく、伝統的銀行領域や総合金融サービス領域といったコアビジネスを強化しながら、その強みを活かした事業領域の拡大に取り組んでおります。従来の金融サービスの枠組みを超えて地域課題の解決に挑戦し、その取組みにより得られたノウハウをコアビジネスに還元していくことで、新しい価値を創造してまいります。
(3)重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定 当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。 連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等(1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(自己資本比率等の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。また、当連結会計年度末より、バーゼルⅢ最終化を早期適用しております。なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
2023年3月31日
1.連結自己資本比率 (2/3)
13.32
2.連結における自己資本の額
8,280
3.リスク・アセットの額
62,134
4.連結総所要自己資本額
2,485
(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分
株式会社常陽銀行
株式会社足利銀行
2022年3月31日
2023年3月31日
2022年3月31日
2023年3月31日
金額(億円)
金額(億円)
金額(億円)
金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
55
52
78
67
危険債権
865
849
647
681
要管理債権
133
121
143
194
正常債権
67,783
72,332
51,427
53,631
(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。なお、金額は単位未満を四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の実績)
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
#C7167JP #めぶきフィナンシャルグループ #銀行業セクター