【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況 当第1四半期連結累計期間の国内経済は、原材料価格の高騰に起因する物価上昇が続いた一方、インバウンド需要の回復等、経済活動正常化の進展に伴い、個人消費や設備投資等を中心に持ち直しの動きがみられ、景気は緩やかに回復しました。 当社グループにおける主要な営業基盤である新潟県内の景気においても、企業の生産活動等、一部で厳しい状況は続いているものの、設備投資や雇用情勢で改善の動きもみられ、全体としては緩やかに持ち直しの動きがみられました。 一方で、金融引き締めや物価上昇による景気後退懸念等、国内経済の先行きは依然として不透明な状況が続いております。 このような環境のもと、第二次中期経営計画(2021年4月~2024年3月)では、当社グループの最重要経営課題を「収益力の強化」、「経営の効率化」、「健全性の維持・向上」の3点とし、これらの実現に向けた5つの基本戦略、Ⅰ「シナジー効果の発揮」、Ⅱ「生産性の飛躍的向上」、Ⅲ「人的資本経営の実践」、Ⅳ「リスクマネジメントの深化」、Ⅴ「サステナビリティ経営の実践」に、当社グループの総力をあげて取り組んでまいりました結果、当第1四半期連結累計期間末の主要勘定につきましては、以下のとおりとなりました。 財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比2,381億円増加し、10兆7,560億円となりました。また、純資産は前連結会計年度末比249億円増加し、4,404億円となりました。 預金は前連結会計年度末比838億円増加し、8兆4,513億円となりました。譲渡性預金は前連結会計年度末比366億円減少し、1,766億円となりました。貸出金は前連結会計年度末比6億円減少し、5兆2,653億円となりました。有価証券は前連結会計年度末比922億円減少し、2兆7,791億円となりました。 損益状況につきましては、経常収益は株式等売却益の増加等により、前年同期比75億17百万円増加し、486億19百万円となりました。経常費用は外貨調達コストの増加等により、前年同期比48億20百万円増加し、352億68百万円となりました。以上の結果、経常利益は前年同期比26億96百万円増加し、133億50百万円となりました。また、親会社株主に帰属する四半期純利益は前年同期比26億64百万円増加し、108億75百万円となりました。 セグメントごとの損益状況につきましては、「銀行業」の経常収益は前年同期比75億52百万円増加し404億23百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比29億38百万円増加し118億72百万円となりました。また、「リース業」の経常収益は前年同期比2億1百万円減少し51億78百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比3億75百万円増加し2億33百万円、「証券業」の経常収益は前年同期比80百万円減少し12億34百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比1億9百万円減少し4億65百万円、「その他」の経常収益は前年同期比9億90百万円増加し57億77百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比12百万円減少し33億87百万円となりました。
(参考) ①国内・国際業務部門別収支当第1四半期連結累計期間の資金運用収支は、国内業務部門で前第1四半期連結累計期間比3,220百万円減益の16,196百万円、国際業務部門で前第1四半期連結累計期間比657百万円減益の226百万円となった結果、全体では前第1四半期連結累計期間比3,877百万円減益の16,422百万円となりました。役務取引等収支は、国内業務部門で前第1四半期連結累計期間比806百万円増益の5,441百万円、国際業務部門で前第1四半期連結累計期間比5百万円減益の19百万円となった結果、全体では前第1四半期連結累計期間比800百万円増益の5,461百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で前第1四半期連結累計期間比1,214百万円増益の3,020百万円、国際業務部門で前第1四半期連結累計期間比781百万円増益の1,916百万円となった結果、全体では前第1四半期連結累計期間比1,996百万円増益の4,936百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第1四半期連結累計期間
19,417
883
-
20,300
当第1四半期連結累計期間
16,196
226
-
16,422
うち資金運用収益
前第1四半期連結累計期間
19,699
1,645
3
21,341
当第1四半期連結累計期間
16,630
7,590
5
24,215
うち資金調達費用
前第1四半期連結累計期間
281
762
3
1,040
当第1四半期連結累計期間
433
7,364
5
7,792
信託報酬
前第1四半期連結累計期間
34
-
-
34
当第1四半期連結累計期間
28
-
-
28
役務取引等収支
前第1四半期連結累計期間
4,635
24
-
4,660
当第1四半期連結累計期間
5,441
19
-
5,461
うち役務取引等 収益
前第1四半期連結累計期間
6,742
49
-
6,792
当第1四半期連結累計期間
8,129
51
-
8,180
うち役務取引等 費用
前第1四半期連結累計期間
2,107
24
-
2,132
当第1四半期連結累計期間
2,687
31
-
2,719
その他業務収支
前第1四半期連結累計期間
1,805
1,134
-
2,939
当第1四半期連結累計期間
3,020
1,916
-
4,936
うちその他業務 収益
前第1四半期連結累計期間
7,158
3,618
-
10,776
当第1四半期連結累計期間
9,179
2,005
-
11,185
うちその他業務 費用
前第1四半期連結累計期間
5,352
2,483
-
7,836
当第1四半期連結累計期間
6,159
89
-
6,249
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。3.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
②国内・国際業務部門別役務取引の状況当第1四半期連結累計期間の役務取引等収益は、国内業務部門で前第1四半期連結累計期間比1,386百万円増加し8,129百万円、国際業務部門で前第1四半期連結累計期間比1百万円増加し51百万円となった結果、全体では前第1四半期連結累計期間比1,387百万円増加し8,180百万円となりました。役務取引等費用は、国内業務部門で前第1四半期連結累計期間比580百万円増加し2,687百万円、国際業務部門で前第1四半期連結累計期間比6百万円増加し31百万円となった結果、全体では前第1四半期連結累計期間比587百万円増加し2,719百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第1四半期連結累計期間
6,742
49
6,792
当第1四半期連結累計期間
8,129
51
8,180
うち預金・貸出 業務
前第1四半期連結累計期間
2,004
-
2,004
当第1四半期連結累計期間
2,013
-
2,013
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
1,440
46
1,487
当第1四半期連結累計期間
1,440
45
1,485
うち証券関連業務
前第1四半期連結累計期間
936
-
936
当第1四半期連結累計期間
1,577
-
1,577
うち代理業務
前第1四半期連結累計期間
1,172
-
1,172
当第1四半期連結累計期間
1,386
-
1,386
うち保護預り・貸金庫業務
前第1四半期連結累計期間
102
-
102
当第1四半期連結累計期間
98
-
98
うち保証業務
前第1四半期連結累計期間
443
3
446
当第1四半期連結累計期間
449
6
455
役務取引等費用
前第1四半期連結累計期間
2,107
24
2,132
当第1四半期連結累計期間
2,687
31
2,719
うち為替業務
前第1四半期連結累計期間
214
22
237
当第1四半期連結累計期間
89
29
119
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.国内業務部門・国際業務部門とも、連結相殺消去後の計数を表示しております。
③国内・国際業務部門別預金残高の状況○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第1四半期連結会計期間
8,306,544
20,768
8,327,313
当第1四半期連結会計期間
8,431,290
20,064
8,451,354
うち流動性預金
前第1四半期連結会計期間
5,936,497
-
5,936,497
当第1四半期連結会計期間
6,128,014
-
6,128,014
うち定期性預金
前第1四半期連結会計期間
2,302,916
-
2,302,916
当第1四半期連結会計期間
2,234,850
-
2,234,850
うちその他
前第1四半期連結会計期間
67,130
20,768
87,899
当第1四半期連結会計期間
68,425
20,064
88,490
譲渡性預金
前第1四半期連結会計期間
199,962
-
199,962
当第1四半期連結会計期間
176,609
-
176,609
総合計
前第1四半期連結会計期間
8,506,506
20,768
8,527,275
当第1四半期連結会計期間
8,607,899
20,064
8,627,964
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金3.国内業務部門・国際業務部門とも、連結相殺消去後の計数を表示しております。
④国内・海外別貸出金残高の状況○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第1四半期連結会計期間
当第1四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
5,146,880
100.00
5,265,310
100.00
製造業
490,168
9.52
503,547
9.56
農業,林業
8,163
0.16
7,896
0.15
漁業
2,325
0.05
2,035
0.04
鉱業,採石業,砂利採取業
3,614
0.07
1,136
0.02
建設業
156,502
3.04
152,007
2.89
電気・ガス・熱供給・水道業
129,971
2.53
124,062
2.36
情報通信業
14,206
0.28
11,233
0.21
運輸業,郵便業
132,374
2.57
142,152
2.70
卸売業,小売業
402,123
7.81
411,108
7.81
金融業,保険業
407,372
7.91
508,226
9.65
不動産業,物品賃貸業
710,302
13.80
747,377
14.19
各種サービス業
327,319
6.36
320,037
6.08
地方公共団体
937,620
18.22
861,131
16.36
その他
1,424,815
27.68
1,473,358
27.98
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
合計
5,146,880
-
5,265,310
-
(注) 1.「国内」とは、当社及び連結子会社であります。2.「海外」とは、海外店及び海外連結子会社でありますが、当社及び連結子会社は前第1四半期連結会計期間及び当第1四半期連結会計期間において、海外店及び海外連結子会社を保有しておりません。
⑤「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況 連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社第四北越銀行1社であります。 〇 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
資 産
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間(2023年6月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
銀行勘定貸
8,386
100.00
9,586
100.00
合計
8,386
100.00
9,586
100.00
負 債
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間(2023年6月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
8,386
100.00
9,586
100.00
合計
8,386
100.00
9,586
100.00
(注)共同信託他社管理財産については、前連結会計年度(2023年3月31日)及び当第1四半期連結会計期間(2023年6月30日)のいずれも取扱残高はありません。
○ 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当第1四半期連結会計期間(2023年6月30日)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
銀行勘定貸
8,386
-
8,386
9,586
-
9,586
資産計
8,386
-
8,386
9,586
-
9,586
元本
8,386
-
8,386
9,586
-
9,586
負債計
8,386
-
8,386
9,586
-
9,586
(2) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当第1四半期連結累計期間において、会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について重要な変更はありません。
(3) 経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等
当第1四半期連結累計期間において、経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等について重要な変更はありません。
(4)優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題 当第1四半期連結累計期間において、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(5) 研究開発活動 該当事項はありません。
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