【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況当第3四半期連結累計期間の国内経済は、世界的な原材料価格の高騰に起因する物価上昇が続いた一方、ウィズコロナ下での社会経済活動の正常化が進んだことで、個人消費や設備投資等で緩やかに持ち直しの動きがみられました。当社グループにおける主要な営業基盤である新潟県内においても、一部で厳しい状況は続いているものの、個人消費や設備投資等で緩やかに持ち直しの動きがみられました。一方で、世界的なエネルギー・食料価格の高騰や金融引き締め等による景気後退懸念等、国内経済の見通しは不確実性を増しており、先行きは依然として不透明な状況が続いております。このような環境のもと、第二次中期経営計画(2021年4月~2024年3月)では、当社グループの最重要経営課題を「収益力の強化」、「経営の効率化」、「健全性の維持・向上」の3点とし、これらの実現に向けた5つの基本戦略、Ⅰ「シナジー効果の発揮」、Ⅱ「生産性の飛躍的向上」、Ⅲ「人財力の育成・強化」、Ⅳ「リスクマネジメントの深化」、Ⅴ「サステナビリティ経営の実践」に、当社グループの総力をあげて取り組んでまいりました結果、当第3四半期連結累計期間末の主要勘定につきましては、以下のとおりとなりました。 財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比4,568億円減少し、10兆2,134億円となりました。また、純資産は前連結会計年度末比402億円減少し、3,932億円となりました。 預金は前連結会計年度末比965億円増加し、8兆3,040億円となりました。譲渡性預金は前連結会計年度末比763億円減少し、1,570億円となりました。貸出金は前連結会計年度末比863億円増加し、5兆2,004億円となりました。有価証券は前連結会計年度末比1,202億円増加し、2兆6,215億円となりました。 損益状況につきましては、経常収益は有価証券利息配当金の増加等により前年同期比106億36百万円増加し、1,129億37百万円となりました。経常費用は国債等債券売却損の増加等により前年同期比62億51百万円増加し、915億71百万円となりました。以上の結果、経常利益は前年同期比43億85百万円増加し、213億66百万円となりました。また、親会社株主に帰属する四半期純利益は前年同期比37億93百万円増加し、151億81百万円となりました。 セグメントごとの損益状況につきましては、「銀行業」の経常収益は前年同期比103億77百万円増加し916億45百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比50億15百万円増加し181億51百万円となりました。また、「リース業」の経常収益は前年同期比2億75百万円減少し154億29百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比3億71百万円減少し1億92百万円となりました。「証券業」の経常収益は前年同期比11億41百万円減少し33億14百万円、セグメント利益(経常利益)は前年同期比11億51百万円減少し11億69百万円となりました。
(参考) ①国内・国際業務部門別収支当第3四半期連結累計期間の資金運用収支は、国内業務部門で前第3四半期連結累計期間比7,896百万円増益の51,324百万円、国際業務部門で前第3四半期連結累計期間比511百万円減益の2,179百万円となった結果、全体では前第3四半期連結累計期間比7,384百万円増益の53,503百万円となりました。役務取引等収支は、国内業務部門で前第3四半期連結累計期間比964百万円増益の15,809百万円、国際業務部門で前第3四半期連結累計期間比13百万円増益の85百万円となった結果、全体では前第3四半期連結累計期間比977百万円増益の15,894百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で前第3四半期連結累計期間比2,222百万円増益の3,956百万円、国際業務部門で前第3四半期連結累計期間比8,009百万円減益の△2,997百万円となった結果、全体では前第3四半期連結累計期間比5,787百万円減益の958百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第3四半期連結累計期間
43,428
2,690
-
46,119
当第3四半期連結累計期間
51,324
2,179
-
53,503
うち資金運用収益
前第3四半期連結累計期間
44,163
3,689
8
47,845
当第3四半期連結累計期間
52,452
7,498
11
59,939
うち資金調達費用
前第3四半期連結累計期間
735
998
8
1,726
当第3四半期連結累計期間
1,128
5,319
11
6,435
信託報酬
前第3四半期連結累計期間
2
-
-
2
当第3四半期連結累計期間
74
-
-
74
役務取引等収支
前第3四半期連結累計期間
14,845
71
-
14,917
当第3四半期連結累計期間
15,809
85
-
15,894
うち役務取引等 収益
前第3四半期連結累計期間
21,083
141
-
21,224
当第3四半期連結累計期間
22,198
160
-
22,359
うち役務取引等 費用
前第3四半期連結累計期間
6,237
70
-
6,307
当第3四半期連結累計期間
6,389
75
-
6,464
その他業務収支
前第3四半期連結累計期間
1,734
5,011
-
6,745
当第3四半期連結累計期間
3,956
△2,997
-
958
うちその他業務 収益
前第3四半期連結累計期間
19,902
5,458
-
25,361
当第3四半期連結累計期間
18,729
7,223
-
25,953
うちその他業務 費用
前第3四半期連結累計期間
18,168
447
-
18,615
当第3四半期連結累計期間
14,773
10,221
-
24,994
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。3.国内業務部門・国際業務部門とも、連結相殺消去後の計数を表示しております。
②国内・国際業務部門別役務取引の状況当第3四半期連結累計期間の役務取引等収益は、国内業務部門で前第3四半期連結累計期間比1,115百万円増加し22,198百万円、国際業務部門で前第3四半期連結累計期間比18百万円増加し160百万円となった結果、全体では前第3四半期連結累計期間比1,134百万円増加し22,359百万円となりました。役務取引等費用は、国内業務部門で前第3四半期連結累計期間比151百万円増加し6,389百万円、国際業務部門で前第3四半期連結累計期間比4百万円増加し75百万円となった結果、全体では前第3四半期連結累計期間比156百万円増加し6,464百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第3四半期連結累計期間
21,083
141
21,224
当第3四半期連結累計期間
22,198
160
22,359
うち預金・貸出 業務
前第3四半期連結累計期間
6,132
0
6,132
当第3四半期連結累計期間
6,679
0
6,679
うち為替業務
前第3四半期連結累計期間
4,647
132
4,780
当第3四半期連結累計期間
4,330
149
4,479
うち証券関連業務
前第3四半期連結累計期間
3,566
-
3,566
当第3四半期連結累計期間
3,083
-
3,083
うち代理業務
前第3四半期連結累計期間
3,001
-
3,001
当第3四半期連結累計期間
4,457
-
4,457
うち保護預り・貸金庫業務
前第3四半期連結累計期間
89
-
89
当第3四半期連結累計期間
102
-
102
うち保証業務
前第3四半期連結累計期間
1,330
8
1,339
当第3四半期連結累計期間
1,347
10
1,358
役務取引等費用
前第3四半期連結累計期間
6,237
70
6,307
当第3四半期連結累計期間
6,389
75
6,464
うち為替業務
前第3四半期連結累計期間
860
62
922
当第3四半期連結累計期間
529
67
596
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.国内業務部門・国際業務部門とも、連結相殺消去後の計数を表示しております。3.当第3四半期連結累計期間は、保険販売に伴う手数料を「代理業務」に含めて表示しております。前第3四半期連結累計期間につきましても、この変更を反映させるため、保険販売に伴う手数料を「代理業務」に加えて表示しております。
③国内・国際業務部門別預金残高の状況○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第3四半期連結会計期間
8,145,361
32,707
8,178,069
当第3四半期連結会計期間
8,279,338
24,704
8,304,043
うち流動性預金
前第3四半期連結会計期間
5,850,061
-
5,850,061
当第3四半期連結会計期間
6,008,657
-
6,008,657
うち定期性預金
前第3四半期連結会計期間
2,276,935
-
2,276,935
当第3四半期連結会計期間
2,253,344
-
2,253,344
うちその他
前第3四半期連結会計期間
18,364
32,707
51,072
当第3四半期連結会計期間
17,336
24,704
42,041
譲渡性預金
前第3四半期連結会計期間
155,151
-
155,151
当第3四半期連結会計期間
157,005
-
157,005
総合計
前第3四半期連結会計期間
8,300,513
32,707
8,333,220
当第3四半期連結会計期間
8,436,344
24,704
8,461,049
(注) 1.「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金3.国内業務部門・国際業務部門とも、連結相殺消去後の計数を表示しております。
④国内・海外別貸出金残高の状況○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第3四半期連結会計期間
当第3四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
5,080,838
100.00
5,200,438
100.00
製造業
497,668
9.79
513,327
9.87
農業,林業
7,419
0.15
7,979
0.15
漁業
2,368
0.05
2,238
0.04
鉱業,採石業,砂利採取業
4,109
0.08
1,265
0.02
建設業
166,825
3.28
169,279
3.26
電気・ガス・熱供給・水道業
130,813
2.57
124,538
2.40
情報通信業
16,423
0.32
13,224
0.25
運輸業,郵便業
135,981
2.68
145,682
2.80
卸売業,小売業
395,705
7.79
416,453
8.01
金融業,保険業
363,917
7.16
452,040
8.69
不動産業,物品賃貸業
696,029
13.70
717,372
13.80
各種サービス業
334,116
6.58
327,102
6.29
地方公共団体
924,309
18.19
853,540
16.41
その他
1,405,149
27.66
1,456,393
28.01
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
合計
5,080,838
-
5,200,438
-
(注) 1.「国内」とは、当社及び連結子会社であります。2.「海外」とは、海外店及び海外連結子会社でありますが、当社及び連結子会社は前第3四半期連結会計期間及び当第3四半期連結会計期間において、海外店及び海外連結子会社を保有しておりません。
⑤「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況 連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社第四北越銀行1社であります。 〇 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
資 産
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当第3四半期連結会計期間(2022年12月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
銀行勘定貸
2,886
100.00
6,396
100.00
合計
2,886
100.00
6,396
100.00
負 債
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当第3四半期連結会計期間(2022年12月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
2,886
100.00
6,396
100.00
合計
2,886
100.00
6,396
100.00
(注)共同信託他社管理財産については、前連結会計年度(2022年3月31日)及び当第3四半期連結会計期間(2022年12月31日)のいずれも取扱残高はありません。
○ 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当第3四半期連結会計期間(2022年12月31日)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
銀行勘定貸
2,886
―
2,886
6,396
―
6,396
資産計
2,886
―
2,886
6,396
―
6,396
元本
2,886
―
2,886
6,396
―
6,396
負債計
2,886
―
2,886
6,396
―
6,396
(2) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当第3四半期連結累計期間において、会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について重要な変更はありません。
(3) 経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等
当第3四半期連結累計期間において、経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等について重要な変更はありません。
(4)優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題 当第3四半期連結累計期間において、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(5) 研究開発活動 該当事項はありません。
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