【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 財政状態及び経営成績の状況<財政状態>連結ベースの主要勘定につきまして、貸出金の当中間連結会計期間末残高は、前年度末に比べ、個人ローン残高(単体)が970億8百万円減少し、全体では601億15百万円減少の2兆879億64百万円となりました。有価証券の当中間連結会計期間末残高は、前年度末比246億18百万円減少し、4,388億14百万円となりました。預金の当中間連結会計期間末残高は、前年度末に比べ、個人預金残高が92億4百万円増加したものの、全体では29億7百万円減少の3兆3,044億円となりました。なお、当社単体(銀行)の主要勘定については次のとおりです。①貸出金貸出金の当中間会計期間末残高は、前年度末比605億5百万円減少の2兆780億82百万円となりました。個人ローンは、前年度末比970億8百万円減少の1兆7,415億61百万円となりました。貸出金の当中間会計期間平均残高は前期比1,314億40百万円減少の2兆1,129億58百万円となりました。②有価証券有価証券の当中間会計期間末残高は、前年度末比217億60百万円減少の4,444億83百万円となりました。③預金預金の当中間会計期間末残高は、前年度末比10億6百万円減少の3兆3,111億75百万円となりました。円貨個人預金は、前年度末比98億57百万円増加の2兆6,944億93百万円となりました。預金の当中間会計期間平均残高は、前期比551億18百万円増加の3兆3,466億90百万円となりました。<経営成績>連結ベースの当中間連結会計期間の損益の状況につきまして、経常収益は、貸出金利息の減少に伴う資金運用収益の減少等により、前年同期比14億47百万円減少し、526億95百万円となりました。経常費用は、国債等債券償還損の増加等により、前年同期比16億10百万円増加の344億24百万円となりました。この結果、経常利益は前年同期比30億57百万円減少し、182億70百万円となりました。親会社株主に帰属する中間純利益は、前年同期比14億14百万円減少し、163億91百万円となりました。中間包括利益は、前年同期比184億60百万円減少し、1億66百万円となりました。セグメント別の業績につきまして、銀行の経常収益は、前年同期比20億84百万円減少の476億9百万円、セグメント利益は、38億63百万円減少の170億12百万円となりました。クレジットカード業の経常収益は、有価証券売却益の計上等により、前年同期比32億58百万円増加の37億24百万円、セグメント利益は、32億2百万円増加の33億4百万円となりました。その他における経常収益は、前年同期比14億13百万円増加の58億84百万円、セグメント利益は、13億39百万円増加の17億52百万円となりました。なお、当中間連結会計期間より、報告セグメントとして記載する事業セグメントを変更しており、当中間連結会計期間の比較・分析は、変更後の区分に基づいております。
また、当社単体(銀行)の損益の状況については次のとおりです。①業務粗利益業務粗利益は、資金利益及び国債等債券損益の減少等により、前年同期比50億16百万円減少の285億51百万円となりました。②経費経費は、前年同期比14億47百万円減少の187億71百万円となりました。③業務純益コア業務純益は、経費の減少を資金利益の減少が上回ったこと等により、前年同期比1億86百万円減少の127億84百万円となりました。業務純益は、国債等債券損益の減少等により、前年同期比35億69百万円減少の97億80百万円となりました。 ※コア業務純益=業務純益+一般貸倒引当金繰入額-国債等債券損益④経常利益経常利益は、株式等損益が増加したものの実質与信費用の増加等により、前年同期比38億63百万円減少の170億12百万円となりました。⑤中間純利益中間純利益は、経常利益の減少等により、前年同期比14億86百万円減少の161億8百万円となりました。⑥与信費用与信費用は、不良債権処理額の増加2億45百万円及び貸倒引当金戻入益の増加5億6百万円により、前年同期比2億62百万円減少の△40億15百万円となりました。 実質与信費用は、償却債権取立益の減少等により、前年同期比14億27百万円増加の△52億68百万円となりました。 ※与信費用=一般貸倒引当金繰入額+不良債権処理額-貸倒引当金戻入益 ※実質与信費用=与信費用-償却債権取立益
(2) キャッシュ・フローの状況連結ベースの当中間連結会計期間のキャッシュ・フローの状況につきまして、営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の減少等による収入及び買入金銭債権の増加による支出等により、267億23百万円の収入超過(前年同期は1,081億86百万円の収入超過)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは有価証券の償還による収入等により、85億22百万円の収入超過(前年同期は1,437億7百万円の支出超過)となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払による支出等により11億30百万円の支出超過(前年同期は11億58百万円の支出超過)となりました。この結果、現金及び現金同等物の当中間期末残高は前期末比341億29百万円増加し8,899億47百万円となりました。
国内・国際業務部門別収支当第2四半期連結累計期間の部門別収支は、資金運用収支が国内業務部門で338億24百万円、国際業務部門で20百万円、全体で338億45百万円、役務取引等収支が国内業務部門で△14億30百万円、国際業務部門で10百万円、全体で△14億19百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で△27億96百万円、国際業務部門で△98百万円、全体で△28億94百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第2四半期連結累計期間
37,434
45
―
37,479
当第2四半期連結累計期間
33,824
20
―
33,845
うち資金運用収益
前第2四半期連結累計期間
38,186
69
△14
38,240
当第2四半期連結累計期間
34,507
115
△48
34,574
うち資金調達費用
前第2四半期連結累計期間
752
23
△14
761
当第2四半期連結累計期間
682
95
△48
729
信託報酬
前第2四半期連結累計期間
―
―
―
―
当第2四半期連結累計期間
―
―
―
―
役務取引等収支
前第2四半期連結累計期間
△1,828
13
―
△1,814
当第2四半期連結累計期間
△1,430
10
―
△1,419
うち役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
3,993
22
―
4,015
当第2四半期連結累計期間
3,583
20
―
3,604
うち役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
5,821
8
―
5,830
当第2四半期連結累計期間
5,014
9
―
5,023
その他業務収支
前第2四半期連結累計期間
494
20
―
514
当第2四半期連結累計期間
△2,796
△98
―
△2,894
うちその他業務収益
前第2四半期連結累計期間
1,970
20
―
1,990
当第2四半期連結累計期間
1,676
2
―
1,679
うちその他業務費用
前第2四半期連結累計期間
1,476
―
―
1,476
当第2四半期連結累計期間
4,473
101
―
4,574
(注) 1.当社及び連結子会社は海外拠点を有していないため、国内、海外の区分に代えて国内業務部門、国際業務部門の区分で記載しております。2.国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引、円建対非居住者取引及び特別国際取引勘定であります。3.資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前第2四半期連結累計期間0百万円
当第2四半期連結累計期間 0百万円)を控除して表示しております。4.相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門間の資金貸借の利息であります。
国内・国際業務部門別役務取引の状況当第2四半期連結累計期間の役務取引等収益は、国内業務部門で35億83百万円、国際業務部門で20百万円、全体で36億4百万円となりました。一方役務取引等費用は、国内業務部門で50億14百万円、国際業務部門で9百万円、全体で50億23百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
3,993
22
4,015
当第2四半期連結累計期間
3,583
20
3,604
うち預金・貸出業務
前第2四半期連結累計期間
1,919
―
1,919
当第2四半期連結累計期間
1,813
―
1,813
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
910
22
932
当第2四半期連結累計期間
714
20
734
うち信託報酬
前第2四半期連結累計期間
―
―
―
当第2四半期連結累計期間
―
―
―
うち証券関連業務
前第2四半期連結累計期間
64
―
64
当第2四半期連結累計期間
52
―
52
うち代理業務
前第2四半期連結累計期間
638
―
638
当第2四半期連結累計期間
637
―
637
うち保護預り・貸金庫業務
前第2四半期連結累計期間
99
―
99
当第2四半期連結累計期間
95
―
95
うち保証業務
前第2四半期連結累計期間
1
―
1
当第2四半期連結累計期間
1
―
1
うちその他業務
前第2四半期連結累計期間
358
―
358
当第2四半期連結累計期間
269
―
269
役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
5,821
8
5,830
当第2四半期連結累計期間
5,014
9
5,023
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
371
8
379
当第2四半期連結累計期間
259
9
268
(注)
当社及び連結子会社は海外拠点を有していないため、国内、海外の区分に代えて国内業務部門、国際業務部門の区分で記載しております。
国内・国際業務部門別預金残高の状況○
預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第2四半期連結会計期間
3,275,798
9,039
3,284,838
当第2四半期連結会計期間
3,301,494
2,905
3,304,400
うち流動性預金
前第2四半期連結会計期間
1,374,068
―
1,374,068
当第2四半期連結会計期間
1,469,191
―
1,469,191
うち定期性預金
前第2四半期連結会計期間
1,810,679
―
1,810,679
当第2四半期連結会計期間
1,780,926
―
1,780,926
うちその他
前第2四半期連結会計期間
91,049
9,039
100,089
当第2四半期連結会計期間
51,376
2,905
54,282
譲渡性預金
前第2四半期連結会計期間
―
―
―
当第2四半期連結会計期間
―
―
―
総合計
前第2四半期連結会計期間
3,275,798
9,039
3,284,838
当第2四半期連結会計期間
3,301,494
2,905
3,304,400
(注) 1.当社及び連結子会社は海外拠点を有していないため、国内、海外の区分に代えて国内業務部門、国際業務部門の区分で記載しております。2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金3.定期性預金=定期預金 貸出金残高の状況○
業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第2四半期連結会計期間
当第2四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
2,259,033
100.00
2,087,964
100.00
製造業
34,698
1.54
37,896
1.82
農業、林業
4,130
0.18
3,942
0.19
漁業
71
0.00
47
0.00
鉱業、採石業、砂利採取業
200
0.01
100
0.01
建設業
12,504
0.55
14,115
0.68
電気・ガス・熱供給・水道業
215
0.01
244
0.01
情報通信業
1,574
0.07
3,434
0.16
運輸業、郵便業
12,804
0.57
14,712
0.70
卸売業、小売業
30,071
1.33
32,530
1.56
金融業、保険業
14,828
0.66
14,893
0.71
不動産業、物品賃貸業
82,595
3.65
121,595
5.82
各種サービス業
45,805
2.03
52,269
2.50
国・地方公共団体
13,134
0.58
26,693
1.28
その他
2,006,404
88.82
1,765,494
84.56
特別国際金融取引勘定分
―
―
―
―
政府等
―
―
―
―
金融機関
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
合計
2,259,033
―
2,087,964
―
(注)その他には賃貸用不動産向け融資を含んでおります。
「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は提出会社1社です。○
信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当中間連結会計期間(2022年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
現金預け金
1,243
100.00
1,211
100.00
合計
1,243
100.00
1,211
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当中間連結会計期間(2022年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
1,243
100.00
1,211
100.00
合計
1,243
100.00
1,211
100.00
(注) 1.共同信託他社管理財産前連結会計年度46百万円
当中間連結会計期間46百万円2.共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当中間連結会計期間において職務分担型共同受託方式による信託財産はありません。3.元本補てん契約のある信託については、前連結会計年度及び中間連結会計期間の取扱残高はありません。
(自己資本比率の状況) (参考)自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。 連結自己資本比率(国内基準)(単位:億円、%)
2022年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)
13.93
2.連結における自己資本の額
2,732
3.リスク・アセットの額
19,613
4.連結総所要自己資本額
767
単体自己資本比率(国内基準)(単位:億円、%)
2022年9月30日
1.自己資本比率(2/3)
13.59
2.単体における自己資本の額
2,617
3.リスク・アセットの額
19,253
4.単体総所要自己資本額
753
(資産の査定)
(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当社の中間貸借対照表の貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの及び中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額(単体)
債権の区分
2021年9月30日
2022年9月30日
金額(百万円)
金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
113,396
115,342
危険債権
126,868
46,662
要管理債権
86,699
63,307
正常債権
1,936,220
1,865,094