【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況当第2四半期連結累計期間のわが国経済は、物価上昇や海外経済の先行き懸念などの景気の下押し要因もありましたが、企業の設備投資の持ち直しや、雇用・所得環境の改善に伴う個人消費の持ち直しなどにより、景気は回復しつつあります。地元香川県におきましても、設備投資が増加し、個人消費は物価上昇の影響を受けつつも着実に持ち直しの動きをみせるなど、景気は緩やかに回復しました。こうしたなかで、当第2四半期連結累計期間における当行グループの財政状態及び経営成績(以下「経営成績等」という。)の状況、並びに経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討結果は次のとおりであります。
(預金業務)当第2四半期連結会計期間末の総預金残高は、個人預金及び公共預金が増加しましたが、法人預金が減少したことにより、前連結会計年度末比462億円減少して4兆7,344億円となりました。
(貸出業務)当第2四半期連結会計期間末の貸出金残高は、公共向け貸出金が減少しましたが、法人向け及び個人向け貸出金が増加したことにより、前連結会計年度末比607億円増加して3兆4,230億円となりました。
(有価証券)当第2四半期連結会計期間末の有価証券残高は、債券の増加などにより、前連結会計年度末比952億円増加して1兆1,398億円となりました。また、当第2四半期連結会計期間末の「その他有価証券」の差引評価益は、前連結会計年度末比114億円増加して323億円となりました。
(損益)①経常収益当第2四半期連結累計期間の経常収益は、海外金利の上昇を主因とした貸出金利息の増加により資金運用収益が増加しましたが、金融派生商品収益及び外国為替売買益の減少によるその他業務収益の減少などにより、前第2四半期連結累計期間比44億6百万円減少して400億78百万円となりました。②経常費用当第2四半期連結累計期間の経常費用は、預金利息及び借用金利息の増加により資金調達費用が増加しましたが、国債等債券売却損の減少によるその他業務費用の減少などにより、前第2四半期連結累計期間比31億9百万円減少して326億8百万円となりました。③経常利益、親会社株主に帰属する中間純利益以上の結果、当第2四半期連結累計期間の経常利益は、前第2四半期連結累計期間比12億96百万円減少して74億70百万円となり、親会社株主に帰属する中間純利益は、前第2四半期連結累計期間比10億12百万円減少して49億57百万円となりました。
なお、当第2四半期連結累計期間におけるセグメント情報ごとの分析は次のとおりであります。また、当行グループは、経常利益をセグメント利益としております。①銀行業セグメント経常収益は、貸出金利息の増加により資金運用収益が増加しましたが、金融派生商品収益及び外国為替売買益の減少によるその他業務収益の減少などにより、前第2四半期連結累計期間比40億71百万円減少して358億94百万円となりました。セグメント利益は、前第2四半期連結累計期間比12億94百万円減少して68億75百万円となりました。②リース業セグメント経常収益は、リース料収入の減少などにより、前第2四半期連結累計期間比1億84百万円減少して38億84百万円となりましたが、リース原価の減少などにより、セグメント利益は、前第2四半期連結累計期間比36百万円増加して2億30百万円となりました。③その他事業セグメント経常収益は、前第2四半期連結累計期間比55百万円減少して27億9百万円となりました。セグメント利益は、前第2四半期連結累計期間比1億26百万円減少して7億2百万円となりました。
国内・国際業務部門別収支資金運用収支は、「国内業務部門」で175億25百万円、「国際業務部門」で9億94百万円となり、「合計」は、前第2四半期連結累計期間比20億87百万円減少して185億20百万円となりました。また、役務取引等収支の「合計」は、前第2四半期連結累計期間比16百万円増加して44億円となり、その他業務収支の「合計」は、前第2四半期連結累計期間比18億73百万円増加して3億41百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第2四半期連結累計期間
17,436
3,171
―
20,607
当第2四半期連結累計期間
17,525
994
―
18,520
うち資金運用収益
前第2四半期連結累計期間
17,654
5,289
13
22,930
当第2四半期連結累計期間
17,590
7,926
0
25,515
うち資金調達費用
前第2四半期連結累計期間
218
2,118
13
2,323
当第2四半期連結累計期間
64
6,931
0
6,995
役務取引等収支
前第2四半期連結累計期間
4,213
171
―
4,384
当第2四半期連結累計期間
4,277
122
―
4,400
うち役務取引等
収益
前第2四半期連結累計期間
5,831
228
―
6,060
当第2四半期連結累計期間
5,997
171
―
6,168
うち役務取引等
費用
前第2四半期連結累計期間
1,618
57
―
1,675
当第2四半期連結累計期間
1,719
49
―
1,768
その他業務収支
前第2四半期連結累計期間
△879
△652
―
△1,532
当第2四半期連結累計期間
△1,782
2,124
―
341
うちその他業務
収益
前第2四半期連結累計期間
5,567
3,771
―
9,338
当第2四半期連結累計期間
21
2,330
―
2,351
うちその他業務
費用
前第2四半期連結累計期間
6,447
4,423
―
10,870
当第2四半期連結累計期間
1,803
205
―
2,009
(注)1.「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。2.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。3.相殺消去額は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借に係る利息であります。
国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、前第2四半期連結累計期間比1億8百万円増加して61億68百万円となりました。このうち為替業務に係る収益は13億86百万円と全体の22.4%を占めております。また、役務取引等費用は、前第2四半期連結累計期間比93百万円増加して17億68百万円となりました。このうち為替業務に係る費用は1億94百万円と全体の10.9%を占めております。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
5,831
228
6,060
当第2四半期連結累計期間
5,997
171
6,168
うち預金・貸出
業務
前第2四半期連結累計期間
1,317
118
1,435
当第2四半期連結累計期間
1,061
70
1,132
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
1,297
80
1,378
当第2四半期連結累計期間
1,303
82
1,386
うち証券関連業務
前第2四半期連結累計期間
637
―
637
当第2四半期連結累計期間
582
―
582
うち代理業務
前第2四半期連結累計期間
46
―
46
当第2四半期連結累計期間
41
―
41
うち保証業務
前第2四半期連結累計期間
168
29
197
当第2四半期連結累計期間
156
18
175
役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
1,618
57
1,675
当第2四半期連結累計期間
1,719
49
1,768
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
182
7
190
当第2四半期連結累計期間
185
9
194
(注)
「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
国内・国際業務部門別預金残高の状況
○
預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第2四半期連結会計期間
4,402,723
202,649
4,605,372
当第2四半期連結会計期間
4,459,687
189,419
4,649,106
うち流動性預金
前第2四半期連結会計期間
3,300,740
―
3,300,740
当第2四半期連結会計期間
3,412,337
―
3,412,337
うち定期性預金
前第2四半期連結会計期間
1,064,714
―
1,064,714
当第2四半期連結会計期間
1,024,396
―
1,024,396
うちその他
前第2四半期連結会計期間
37,268
202,649
239,918
当第2四半期連結会計期間
22,953
189,419
212,373
譲渡性預金
前第2四半期連結会計期間
78,576
670
79,246
当第2四半期連結会計期間
84,689
660
85,349
総合計
前第2四半期連結会計期間
4,481,299
203,319
4,684,619
当第2四半期連結会計期間
4,544,376
190,079
4,734,456
(注)1.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2.定期性預金=定期預金3.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
貸出金残高の状況
○
業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第2四半期連結会計期間
当第2四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
3,310,389
100.00
3,394,859
100.00
製造業
475,226
14.36
497,806
14.66
農業,林業
3,313
0.10
2,983
0.09
漁業
2,906
0.09
2,948
0.09
鉱業,採石業,砂利採取業
6,619
0.20
7,913
0.23
建設業
116,573
3.52
122,435
3.61
電気・ガス・熱供給・水道業
99,416
3.00
106,541
3.14
情報通信業
8,229
0.25
8,724
0.26
運輸業,郵便業
233,829
7.06
226,463
6.67
卸売業,小売業
390,900
11.81
344,104
10.14
金融業,保険業
234,390
7.08
300,906
8.86
不動産業,物品賃貸業
397,173
12.00
402,043
11.84
宿泊業
9,282
0.28
8,899
0.26
飲食業
17,916
0.54
16,856
0.50
医療・福祉
103,529
3.13
98,923
2.91
その他のサービス
100,846
3.05
134,091
3.95
地方公共団体
280,232
8.46
262,164
7.72
その他
830,001
25.07
851,049
25.07
特別国際金融取引勘定分
―
―
―
―
政府等
―
―
―
―
金融機関
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
合計
3,310,389
─
3,394,859
─
(注)1.「国内」には、特別国際金融取引勘定分以外の「国際業務部門」を含めております。2.中央政府向け貸出金(前第2四半期連結会計期間48,240百万円、当第2四半期連結会計期間28,153百万円)については、「国内(除く特別国際金融取引勘定分)」から除いております。
「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1社です。
○
信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当中間連結会計期間(2023年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
信託受益権
9
4.74
7
4.17
現金預け金
182
95.26
181
95.83
合計
191
100.00
189
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当中間連結会計期間(2023年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
191
100.00
189
100.00
合計
191
100.00
189
100.00
(注)1.共同信託他社管理財産
前連結会計年度―百万円、当中間連結会計期間―百万円2.元本補てん契約のある信託については、前連結会計年度及び当中間連結会計期間の取扱残高はありません。
(2) キャッシュ・フローの状況「営業活動によるキャッシュ・フロー」は、借用金の減少や貸出金の増加などにより、1,321億61百万円のマイナスとなり、前第2四半期連結累計期間比では1,651億8百万円の増加となりました。「投資活動によるキャッシュ・フロー」は、有価証券の取得が売却及び償還を上回ったことなどにより、1,014億48百万円のマイナスとなり、前第2四半期連結累計期間比では2,959億6百万円の減少となりました。また、「財務活動によるキャッシュ・フロー」は、配当金の支払や自己株式の取得などにより、18億84百万円のマイナスとなり、前第2四半期連結累計期間比では2億91百万円の増加となりました。これらの結果、「現金及び現金同等物」は、当第2四半期連結累計期間中2,354億87百万円減少し、当第2四半期連結累計期間末残高は9,229億3百万円となりました。
(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当第2四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について、重要な変更はありません。
(4) 経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等当第2四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等について、重要な変更及び新たな定めはありません。
(5) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題当第2四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題について、重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(6) 研究開発活動該当事項はありません。
なお、第2「事業の状況」に記載した将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において当行グループ(当行及び連結子会社)が判断したものであります。
(自己資本比率の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。以下「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:百万円、%)
2023年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)
9.03
2.連結における自己資本の額
254,316
3.リスク・アセットの額
2,815,826
4.連結総所要自己資本額
112,633
単体自己資本比率(国内基準)
(単位:百万円、%)
2023年9月30日
1.自己資本比率(2/3)
8.52
2.単体における自己資本の額
237,991
3.リスク・アセットの額
2,790,765
4.単体総所要自己資本額
111,630
(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。なお、区分対象となる社債のうち、「その他有価証券」目的で保有しているものは、時価(中間貸借対照表計上額)で区分されております。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分
2022年9月30日
2023年9月30日
金額(百万円)
金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
4,959
5,268
危険債権
30,729
28,485
要管理債権
26,937
22,512
正常債権
3,354,006
3,414,374