【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1)経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当行グループ(当行、連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
(預金業務)当連結会計年度末の総預金残高は、前連結会計年度末比1,478億円増加して4兆7,806億円となりました。
(貸出業務)当連結会計年度末の貸出金残高は、前連結会計年度末比2,023億円増加して3兆3,622億円となりました。
(有価証券)当連結会計年度末の有価証券残高は、前連結会計年度末比2,302億円減少して1兆446億円となりました。
(損益)当連結会計年度の経常収益は、前連結会計年度比117億96百万円増加して848億88百万円となりました。一方、経常費用は、前連結会計年度比136億88百万円増加して715億92百万円となりました。この結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比18億92百万円減少して132億95百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比25億30百万円減少して91億72百万円となりました。
なお、当連結会計年度におけるセグメントごとの業績は次のとおりであります。また、当行グループは、経常利益をセグメント利益としております。① 銀行業セグメント経常収益は前連結会計年度比120億50百万円増加して759億98百万円となりましたが、セグメント利益は前連結会計年度比19億10百万円減少して118億71百万円となりました。② リース業セグメント経常収益は前連結会計年度比4億10百万円減少して79億45百万円となりましたが、セグメント利益は前連結会計年度比1億62百万円増加して4億89百万円となりました。③ その他事業セグメント経常収益は前連結会計年度比94百万円増加して55億6百万円となりましたが、セグメント利益は前連結会計年度比50百万円減少して15億93百万円となりました。
(キャッシュ・フロー)「営業活動によるキャッシュ・フロー」は、前連結会計年度比4,060億74百万円減少し、1,521億53百万円のマイナスとなりました。「投資活動によるキャッシュ・フロー」は、前連結会計年度比2,561億15百万円増加し、2,270億10百万円のプラスとなりました。「財務活動によるキャッシュ・フロー」は、前連結会計年度比14億19百万円減少し、31億91百万円のマイナスとなりました。これらの結果、「現金及び現金同等物」は前連結会計年度末比716億69百万円増加し、当連結会計年度末残高は1兆1,583億91百万円となりました。 (生産、受注及び販売の実績)
銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支資金運用収支は、効率的な資金の運用・調達につとめました結果、「国内業務部門」で343億25百万円、「国際業務部門」で56億33百万円となり、「合計」は前連結会計年度比3億32百万円増加し、399億59百万円となりました。また、役務取引等収支の「合計」は、前連結会計年度比1億7百万円減少し、その他業務収支の「合計」は、前連結会計年度比44億25百万円の減少となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前連結会計年度
32,158
7,468
―
39,627
当連結会計年度
34,325
5,633
―
39,959
うち資金運用収益
前連結会計年度
32,822
8,335
21
41,136
当連結会計年度
34,614
13,272
20
47,866
うち資金調達費用
前連結会計年度
664
866
21
1,508
当連結会計年度
288
7,638
20
7,907
信託報酬
前連結会計年度
1
―
―
1
当連結会計年度
1
―
―
1
役務取引等収支
前連結会計年度
8,985
152
―
9,137
当連結会計年度
8,774
255
―
9,030
うち役務取引等収益
前連結会計年度
11,931
258
―
12,190
当連結会計年度
11,810
365
―
12,175
うち役務取引等費用
前連結会計年度
2,946
106
―
3,052
当連結会計年度
3,035
109
―
3,144
その他業務収支
前連結会計年度
△290
△279
―
△570
当連結会計年度
△3,881
△1,114
―
△4,995
うちその他業務収益
前連結会計年度
2,913
4,447
―
7,361
当連結会計年度
6,567
6,473
―
13,040
うちその他業務費用
前連結会計年度
3,204
4,727
―
7,931
当連結会計年度
10,448
7,587
―
18,036
(注)
1.「国内」、「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」、「国際業務部門」で区分しております。2.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。 ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。3.相殺消去額は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借に係る利息であります。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況資金運用勘定においては、貸出金の増加などにより、平均残高は前連結会計年度比1,621億70百万円増加し、利回りは前連結会計年度比0.11ポイント上昇しました。資金調達勘定においては、預金の増加などにより、平均残高は前連結会計年度比1,062億32百万円増加し、利回りは前連結会計年度比0.12ポイント上昇しました。
① 国内業務部門
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
4,880,243
32,822
0.67
当連結会計年度
5,001,296
34,614
0.69
うち貸出金
前連結会計年度
2,800,897
23,648
0.84
当連結会計年度
3,013,395
24,315
0.80
うち商品有価証券
前連結会計年度
41
0
0.82
当連結会計年度
2
0
1.97
うち有価証券
前連結会計年度
1,047,074
7,971
0.76
当連結会計年度
934,080
9,020
0.96
うちコールローン及び 買入手形
前連結会計年度
16,493
△1
△0.00
当連結会計年度
13
0
0.00
うち預け金
前連結会計年度
770,355
995
0.12
当連結会計年度
810,961
1,057
0.13
資金調達勘定
前連結会計年度
5,005,651
664
0.01
当連結会計年度
5,071,417
288
0.00
うち預金
前連結会計年度
4,371,759
150
0.00
当連結会計年度
4,419,934
162
0.00
うち譲渡性預金
前連結会計年度
80,627
15
0.01
当連結会計年度
79,926
15
0.01
うちコールマネー及び 売渡手形
前連結会計年度
87,608
△17
△0.01
当連結会計年度
101,321
△32
△0.03
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
―
―
―
当連結会計年度
―
―
―
うち借用金
前連結会計年度
461,898
46
0.01
当連結会計年度
466,581
40
0.00
(注) 1.「国内業務部門」は円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等を除いた円建取引であります。2.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度277,614百万円、当連結会計年度230,311百万円)を控除して表示しております。
② 国際業務部門
種類
期別
平均残高
利息
利回り
金額(百万円)
金額(百万円)
(%)
資金運用勘定
前連結会計年度
481,608
8,335
1.73
当連結会計年度
515,125
13,272
2.57
うち貸出金
前連結会計年度
257,111
2,864
1.11
当連結会計年度
315,542
8,582
2.71
うち商品有価証券
前連結会計年度
―
―
―
当連結会計年度
―
―
―
うち有価証券
前連結会計年度
189,758
5,195
2.73
当連結会計年度
160,030
4,557
2.84
うちコールローン及び 買入手形
前連結会計年度
1,533
1
0.11
当連結会計年度
2,425
58
2.42
うち預け金
前連結会計年度
26,000
△20
△0.07
当連結会計年度
29,726
△20
△0.06
資金調達勘定
前連結会計年度
479,645
866
0.18
当連結会計年度
512,512
7,638
1.49
うち預金
前連結会計年度
143,849
358
0.24
当連結会計年度
197,965
3,311
1.67
うち譲渡性預金
前連結会計年度
555
0
0.05
当連結会計年度
1,069
0
0.05
うちコールマネー及び 売渡手形
前連結会計年度
31,169
111
0.35
当連結会計年度
26,490
615
2.32
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
36,949
67
0.18
当連結会計年度
8,468
203
2.40
うち借用金
前連結会計年度
48,771
113
0.23
当連結会計年度
67,879
1,821
2.68
(注) 1.「国際業務部門」は外貨建取引であります。 ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。2.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度250百万円、当連結会計年度332百万円)を控除して表示しております。
③ 合計
種類
期別
平均残高(百万円)
利息(百万円)
利回り(%)
小計
相殺消去額(△)
合計
小計
相殺消去額(△)
合計
資金運用勘定
前連結会計年度
5,361,851
217,897
5,143,953
41,158
21
41,136
0.79
当連結会計年度
5,516,422
210,298
5,306,123
47,887
20
47,866
0.90
うち貸出金
前連結会計年度
3,058,009
―
3,058,009
26,513
―
26,513
0.86
当連結会計年度
3,328,938
―
3,328,938
32,898
―
32,898
0.98
うち商品有価証券
前連結会計年度
41
―
41
0
―
0
0.82
当連結会計年度
2
―
2
0
―
0
1.97
うち有価証券
前連結会計年度
1,236,832
―
1,236,832
13,166
―
13,166
1.06
当連結会計年度
1,094,111
―
1,094,111
13,577
―
13,577
1.24
うちコールローン
及び買入手形
前連結会計年度
18,026
―
18,026
0
―
0
0.00
当連結会計年度
2,439
―
2,439
58
―
58
2.40
うち預け金
前連結会計年度
796,355
―
796,355
975
―
975
0.12
当連結会計年度
840,687
―
840,687
1,037
―
1,037
0.12
資金調達勘定
前連結会計年度
5,485,296
217,897
5,267,399
1,530
21
1,508
0.02
当連結会計年度
5,583,930
210,298
5,373,631
7,927
20
7,907
0.14
うち預金
前連結会計年度
4,515,608
―
4,515,608
508
―
508
0.01
当連結会計年度
4,617,900
―
4,617,900
3,473
―
3,473
0.07
うち譲渡性預金
前連結会計年度
81,183
―
81,183
16
―
16
0.01
当連結会計年度
80,995
―
80,995
15
―
15
0.01
うちコールマネー
及び売渡手形
前連結会計年度
118,777
―
118,777
94
―
94
0.07
当連結会計年度
127,812
―
127,812
583
―
583
0.45
うち債券貸借取引受入担保金
前連結会計年度
36,949
―
36,949
67
―
67
0.18
当連結会計年度
8,468
―
8,468
203
―
203
2.40
うち借用金
前連結会計年度
510,670
―
510,670
160
―
160
0.03
当連結会計年度
534,460
―
534,460
1,861
―
1,861
0.34
(注) 1.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度277,865百万円、当連結会計年度230,643百万円)を控除して表示しております。2.相殺消去額は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借に係る平均残高及び利息であります。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、前連結会計年度比15百万円減少して121億75百万円となりました。このうち、預金・貸出業務に係る収益は28億78百万円と全体の23.6%を占めております。また、役務取引等費用は、前連結会計年度比92百万円増加して31億44百万円となりました。このうち、為替業務に係る費用は3億82百万円と全体の12.1%を占めております。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前連結会計年度
11,931
258
12,190
当連結会計年度
11,810
365
12,175
うち預金・貸出業務
前連結会計年度
2,369
46
2,415
当連結会計年度
2,728
150
2,878
うち為替業務
前連結会計年度
2,894
160
3,055
当連結会計年度
2,640
165
2,805
うち証券関連業務
前連結会計年度
1,753
―
1,753
当連結会計年度
1,097
―
1,097
うち代理業務
前連結会計年度
94
―
94
当連結会計年度
91
―
91
うち保証業務
前連結会計年度
336
51
387
当連結会計年度
331
49
380
役務取引等費用
前連結会計年度
2,946
106
3,052
当連結会計年度
3,035
109
3,144
うち為替業務
前連結会計年度
497
15
513
当連結会計年度
366
16
382
(注) 「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前連結会計年度
4,386,385
171,853
4,558,239
当連結会計年度
4,511,649
184,753
4,696,403
うち流動性預金
前連結会計年度
3,270,870
―
3,270,870
当連結会計年度
3,436,013
―
3,436,013
うち定期性預金
前連結会計年度
1,073,830
―
1,073,830
当連結会計年度
1,034,384
―
1,034,384
うちその他
前連結会計年度
41,684
171,853
213,538
当連結会計年度
41,252
184,753
226,006
譲渡性預金
前連結会計年度
73,906
670
74,576
当連結会計年度
83,607
660
84,267
総合計
前連結会計年度
4,460,292
172,523
4,632,815
当連結会計年度
4,595,257
185,413
4,780,670
(注) 1.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2.定期性預金=定期預金3.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。 ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
(5) 貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前連結会計年度
当連結会計年度
金
額(百万円)
構成比(%)
金
額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
3,159,889
100.00
3,305,214
100.00
製造業
477,020
15.10
483,119
14.62
農業,林業
3,622
0.12
2,968
0.09
漁業
2,935
0.09
3,226
0.10
鉱業,採石業,砂利採取業
6,718
0.21
7,496
0.23
建設業
115,405
3.65
125,987
3.81
電気・ガス・熱供給・水道業
98,388
3.11
102,368
3.10
情報通信業
9,211
0.29
8,252
0.25
運輸業,郵便業
199,626
6.32
220,418
6.67
卸売業,小売業
382,305
12.10
346,162
10.47
金融業,保険業
172,583
5.46
262,866
7.95
不動産業,物品賃貸業
388,108
12.28
393,571
11.91
宿泊業
8,777
0.28
9,085
0.27
飲食業
18,306
0.58
17,390
0.52
医療・福祉
103,107
3.26
101,735
3.08
その他のサービス
102,005
3.23
124,151
3.76
地方公共団体
279,080
8.83
268,173
8.11
その他
792,681
25.09
828,236
25.06
特別国際金融取引勘定分
―
―
―
―
政府等
―
―
―
―
金融機関
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
合計
3,159,889
―
3,305,214
―
(注)1.「国内」には、特別国際金融取引勘定分以外の「国際業務部門」を含めております。2.中央政府向け貸出金(前連結会計年度―百万円、当連結会計年度57,031百万円)については、「国内(除く特別国際金融取引勘定分)」から除いております。
② 外国政府等向け債権残高(国別)該当事項はありません。
(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
国債
前連結会計年度
242,477
―
242,477
当連結会計年度
38,899
―
38,899
地方債
前連結会計年度
383,220
―
383,220
当連結会計年度
391,987
―
391,987
社債
前連結会計年度
218,511
―
218,511
当連結会計年度
197,318
―
197,318
株式
前連結会計年度
117,529
―
117,529
当連結会計年度
111,424
―
111,424
その他の証券
前連結会計年度
167,378
145,759
313,138
当連結会計年度
179,339
125,696
305,035
合計
前連結会計年度
1,129,118
145,759
1,274,877
当連結会計年度
918,969
125,696
1,044,665
(注) 1.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。 ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。2.「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(7) 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1社です。
信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
資産
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
信託受益権
11
5.77
9
4.74
現金預け金
187
94.23
182
95.26
合計
199
100.00
191
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2022年3月31日)
当連結会計年度(2023年3月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
199
100.00
191
100.00
合計
199
100.00
191
100.00
(注) 1.共同信託他社管理財産 前連結会計年度末
―百万円、当連結会計年度末 ―百万円2.元本補てん契約のある信託については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末の取扱残高はありません。
(自己資本比率等の状況)(参考)連結自己資本比率(国内基準)は、前連結会計年度末比0.24ポイント低下して9.10%となりました。自己資本比率につきましては、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)(単位:百万円、%)
2023年3月31日
1.連結自己資本比率(2/3)
9.10
2.連結における自己資本の額
251,967
3.リスク・アセットの額
2,766,664
4.連結総所要自己資本額
110,666
単体自己資本比率(国内基準)(単位:百万円、%)
2023年3月31日
1.自己資本比率(2/3)
8.60
2.単体における自己資本の額
235,999
3.リスク・アセットの額
2,743,498
4.単体総所要自己資本額
109,739
(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。なお、区分対象となる社債のうち、「その他有価証券」目的で保有しているものは、時価(貸借対照表計上額)で区分されております。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分
2022年3月31日
2023年3月31日
金額(百万円)
金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
4,711
5,095
危険債権
29,886
29,488
要管理債権
27,111
26,087
正常債権
3,155,269
3,353,477
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討結果は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。
① 財政状態の分析
イ.預金・預り資産当連結会計年度末の預金残高は、公共預金が減少しましたが、法人及び個人預金が増加したことにより、前連結会計年度末比1,381億円増加して4兆6,964億円となり、譲渡性預金を含めた総預金では、前連結会計年度末比1,478億円増加して4兆7,806億円となりました。
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(億円)
(億円)(A)
(億円)(B)
(B)-(A)
総預金残高
46,328
47,806
1,478
預金
45,582
46,964
1,381
個人預金
26,369
26,849
480
法人預金
17,768
18,727
958
公共預金
1,444
1,386
△57
譲渡性預金
745
842
96
当連結会計年度末の預り資産残高は、投資信託は減少しましたが、一時払保険及び金融商品仲介が増加したことにより、前連結会計年度末比100億円増加して3,301億円となりました。
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(億円)
(億円)(A)
(億円)(B)
(B)-(A)
預り資産残高
3,201
3,301
100
投資信託
1,031
1,005
△26
一時払保険
1,655
1,738
82
金融商品仲介
513
557
43
ロ.貸出金当連結会計年度末の貸出金残高は、法人向け、公共向け及び個人向け貸出金がいずれも増加したことにより、前連結会計年度末比2,023億円増加して3兆3,622億円となりました。
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(億円)
(億円)(A)
(億円)(B)
(B)-(A)
貸出金残高(連結)
31,598
33,622
2,023
貸出金残高(単体)
31,648
33,668
2,019
個人向け貸出金
5,794
5,919
124
法人向け貸出金
23,063
24,496
1,433
公共向け貸出金
2,790
3,252
461
○金融再生法開示債権及びリスク管理債権の状況当連結会計年度末の正常債権を除く金融再生法開示債権及びリスク管理債権は、前連結会計年度末比11億円減少して612億円となりました。不良債権に対しては、お取引先の経営支援に積極的に取り組みつつ、担保及び貸倒引当金により適正かつ十分な対応を行っております。
前連結会計年度
当連結会計年度
増 減
(A)
(B)
(B) ― (A)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額
百万円
5,435
5,695
260
危険債権額
百万円
29,930
29,509
△421
要管理債権額
百万円
27,112
26,087
△1,025
三月以上延滞債権額
百万円
111
374
263
貸出条件緩和債権額
百万円
27,000
25,712
△1,288
小計額
百万円
62,478
61,293
△1,185
正常債権額
百万円
3,149,563
3,348,285
198,722
合計額
百万円
3,212,042
3,409,579
197,537
総与信残高比率
%
1.94
1.79
△0.15
(注)上表の金額、比率は、部分直接償却後の計数であります。
ハ.有価証券当連結会計年度末の有価証券残高は、主に債券が減少したことにより、前連結会計年度末比2,302億円減少して1兆446億円となりました。なお、当連結会計年度末の「その他有価証券」の差引評価益は、前連結会計年度末比161億円減少して208億円となりました。
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(億円)
(億円)(A)
(億円)(B)
(B)-(A)
有価証券残高
12,748
10,446
△2,302
債券
8,442
6,282
△2,160
株式
1,175
1,114
△61
その他
3,131
3,050
△81
(注)「その他」は投資信託・外国証券等であります。
② 経営成績の分析イ.経常収益当連結会計年度の経常収益は、海外金利の上昇を主因とした貸出金利息の増加による資金運用収益の増加や、金融派生商品収益及び外国為替売買益の増加等によるその他業務収益の増加などにより、前連結会計年度比117億96百万円増加して848億88百万円となりました。ロ.連結粗利益当連結会計年度の連結粗利益は、資金利益は増加しましたが、その他業務利益及び役務取引等利益の減少などにより、前連結会計年度比42億1百万円減少して439億95百万円となりました。ハ.経常利益、親会社株主に帰属する当期純利益当連結会計年度の経常利益は、株式関係損益が増加しましたが、連結粗利益の減少などにより前連結会計年度比18億92百万円減少して132億95百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比25億30百万円減少して91億72百万円となりました。
<連結損益計算書ベース>
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(百万円)
(百万円)(A)
(百万円)(B)
(B)-(A)
経常収益
73,092
84,888
11,796
連結粗利益
48,196
43,995
△4,201
資金利益
39,627
39,959
332
信託報酬
1
1
0
役務取引等利益
9,137
9,030
△107
その他業務利益
△570
△4,995
△4,425
うち外国為替売買益
3,063
6,437
3,374
うち金融派生商品収益
1,317
6,163
4,846
うち債券関係損益
△4,958
△17,602
△12,644
営業経費
35,204
34,215
△989
一般貸倒引当金繰入額
△123
△285
△162
不良債権処理費用
3,233
2,204
△1,029
株式関係損益
1,615
2,865
1,250
その他
3,689
2,569
△1,120
経常利益
15,187
13,295
△1,892
特別損益
△148
△86
62
税金等調整前当期純利益
15,039
13,209
△1,830
法人税、住民税及び事業税
1,705
3,056
1,351
法人税等調整額
1,631
979
△652
当期純利益
11,702
9,172
△2,530
親会社株主に帰属する当期純利益
11,702
9,172
△2,530
(注)連結粗利益=(資金運用収益-資金調達費用)+信託報酬+(役務取引等収益-役務取引等費用) +(その他業務収益-その他業務費用)
また、当連結会計年度におけるセグメントごとの分析は次のとおりであります。このうち、「銀行業」は、当連結会計年度において、当行グループの経常収益合計(セグメント間内部経常収益控除前)の84%を占めており、最も重要なセグメントであると認識しております。
(ⅰ)銀行業セグメント経常収益は資金運用収益やその他業務収益の増加などにより、前連結会計年度比120億50百万円増加して759億98百万円となりました。また、経常費用は、営業経費及びその他経常費用は減少しましたが、その他業務費用や資金調達費用の増加などにより、前連結会計年度比139億61百万円増加して641億27百万円となりました。この結果、セグメント利益は前連結会計年度比19億10百万円減少して118億71百万円となりました。
(ⅱ)リース業セグメント経常収益はリース料収入の減少などにより、前連結会計年度比4億10百万円減少して79億45百万円となりましたが、セグメント利益はリース原価の減少などにより、前連結会計年度比1億62百万円増加して4億89百万円となりました。 (ⅲ)その他事業セグメント経常収益はクレジットカード業務及び保証業務などで増加したことなどにより、前連結会計年度比94百万円増加して55億6百万円となりましたが、セグメント利益は営業経費が増加したことなどにより、前連結会計年度比50百万円減少して15億93百万円となりました。
ニ.前中期経営計画及び経営目標の達成状況
前中期経営計画「トライ☆ミライ!」(2020年度~2022年度)の達成状況及び経営目標に対する実績は下記のとおりであります。[前中期経営計画の達成状況]めざすべき姿として掲げた「当行ならではの新たな価値提供を通じて、お客さま・地域の未来を共創する総合コンサルティング・グループ」に向けた体制整備が以下のとおり進みました。
重点戦略1
総合コンサルティング・グループへの転換
・法人のお客さまの事業性を評価する取組みの高度化を図り課題解決力が向上したことで、お客さまからも一定の評価が得られました。・また、様々な課題を抱えるお客さまにトータルなコンサルティングサービスを提供できるよう、各部に分散していた法人コンサルティング機能を集約した「コンサルティング部」を新設し、「人事制度コンサルティングサービス」や「経営コンサルティングサービス」等の有償コンサルティングサービスを開始するなど、コンサルティング分野の拡充を図りました。・個人のお客さまに適時のタイミングで適切な商品・サービスを提供するためのデータ分析・マーケティングを担う「デジタル戦略室」や、法人・個人一体で資産運用や財産承継、事業承継等に専門的に対応する「PB(プライベート・バンキング)・事業承継チーム」を新設しました。また、個人ローンの非対面完結機能の導入等により、お客さまの利便性向上につとめました。・瀬戸内の地場産業である海事産業の発展に貢献するため、新船・中古船の導入及び保有船のリプレース需要がある船主さまへの資金面のサポートに積極的に取り組みました。
重点戦略2
市場価値の高い人材の育成
・各種資格の取得、外部専門機関へのトレーニー派遣、行内資格制度の積極的な活用、中途退職者の再雇用制度である「キャリアリターン制度」の導入等による中途採用の強化を進め、コンサルティング業務のベースとなる各種専門人材の拡充につとめました。・職員の業務に対する意欲や成長を促すための「1on1ミーティング」の試行拡大、及び多様な働き方や主体的なキャリア形成、能力開発を支援するための「副業制度」を導入する等、職場環境の改善に取り組みました。
重点戦略3
未来につなげる構造改革
・幅広い産業分野や事業者への資金供給を通じて成長を支援する「ストラクチャードファイナンス」への取組み強化等、本部で稼ぐ力を向上させました。・地域のお客さまの利便性向上及び接点強化を目的に、「114バンキングアプリ」を導入いたしました。・ローコスト経営の実践のために、店舗統合及び主に個人のお客さまにご利用いただける「クイックスクエア」の設置等店舗網の再編を進めました。コストマネジメントの徹底にもつとめ、経費は計画以上の削減を図りました。[経営目標の達成状況]金利上昇等の影響から効率性にかかる経営指標は中期経営計画の最終年度目標を下回ったものの、適切なリスク管理のもと収益の増強を図るとともに、経費削減及び業務効率化を進めた結果、収益性及び健全性にかかる経営指標は中期経営計画の最終年度目標を上回りました。
経営指標
中期経営計画最終年度目標(2023年3月期)
当連結会計年度(2023年3月期実績)
収益性
連結当期純利益
60億円以上
91億円
健全性
連結自己資本比率
9.0%以上
9.10%
効率性
単体OHR(業務粗利益ベース)
75%以下
76.10%
③ キャッシュ・フローの状況の分析「営業活動によるキャッシュ・フロー」は、貸出金の増加等により、1,521億53百万円のマイナスとなり、前連結会計年度比では4,060億74百万円減少しました。「投資活動によるキャッシュ・フロー」は、有価証券の売却及び償還等により、2,270億10百万円のプラスとなり、前連結会計年度比では2,561億15百万円増加しました。「財務活動によるキャッシュ・フロー」は、自己株式の取得及び配当金の支払い等により、31億91百万円のマイナスとなり、前連結会計年度比では14億19百万円減少しました。これらの結果、「現金及び現金同等物」は1兆1,583億91百万円となり、前連結会計年度末比716億69百万円増加しました。
前連結会計年度
当連結会計年度
増減(百万円)
(百万円)(A)
(百万円)(B)
(B)-(A)
営業活動によるキャッシュ・フロー
253,921
△152,153
△406,074
投資活動によるキャッシュ・フロー
△29,105
227,010
256,115
財務活動によるキャッシュ・フロー
△1,772
△3,191
△1,419
現金及び現金同等物の期末残高
1,086,721
1,158,391
71,669
④ 資本の財源及び資金の流動性についての情報当行グループは、地域の皆さまよりお預け入れいただいた預金を資金調達の原資とし、貸出金や有価証券等にて資金運用を行っております。また、外貨資金等については、必要に応じて市場等から調達しております。資金調達・運用の状況については、定期的にモニタリングし、必要に応じて対応を検討するALM態勢を整備しております。重要な資本的支出は、第3「設備の状況」3「設備の新設、除却等の計画」に記載のとおりであります。主なものとして電子計算機等の設備投資47億87百万円を予定しており、うち30億73百万円を翌連結会計年度以降に自己資金での支払を予定しております。また今後の経営戦略として、非対面チャネルの充実や店舗・業務のデジタル化などによるDX推進への投資のほか、EV車導入や事業用不動産のLED化など脱炭素・循環型社会の実現に向けた省エネ関連への投資も積極的に行っていく方針であります。株主還元につきましては、安定的な利益還元に配慮しつつ、内部留保の充実度合い、利益の状況及び経営環境等を総合的に判断したうえで、配当を実施していく予定であります。今後予定している資本的支出及び株主還元は、主に自己資金にて対応する予定であります。
⑤ 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当行グループは、銀行業を中心に事業展開しており、主要業務は貸出業務であります。融資契約により発生した貸出金が総資産に占める割合は概ね6割であり、この貸出金を基準に算定される「貸倒引当金」は、当行の損益に与える影響が大きいため、重要な会計上の見積りとしております。貸倒引当金の算定方法等につきましては、第5「経理の状況」における「注記事項(連結財務諸表作成のための基本となる事項)4.会計方針に関する事項(5)貸倒引当金の計上基準」、及び「注記事項(重要な会計上の見積り)」「(貸倒引当金)」に記載のとおりであります。
<損益に与える影響>
正常先
貸倒引当金に与える影響額
予想損失率±0.01%の変動
±3億円
(注)貸倒引当金算定において、影響額が大きい正常先について記載しております。