【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 経営成績の分析当第2四半期連結累計期間におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の5類感染症移行や各種政策を背景に社会経済活動の正常化が進み、景気の緩やかな回復が継続しています。しかしながら、国際情勢の緊迫や世界的な高インフレを受けた金融引き締めの長期化に伴う世界経済の減速等、わが国の景気を押し下げるリスクは存在しており、これらが個人消費や金融市場へ与える影響については引き続き注視する必要があります。日本国外においては国ごとに状況は異なりますが、当社が事業を展開しているタイ王国においては、世界経済の減速の影響等を受け経済成長率は鈍化しているものの、インバウンド需要及び個人消費の回復に伴い、緩やかに経済成長を続けております。また、フィリピン共和国においては、インバウンド需要の回復に伴い、今後も底堅い経済成長が期待されます。国内のノンバンク業界においても、国内経済同様に今後の動向について注視する必要があるものの、資金需要は活況の動きを見せております。また、利息返還請求件数については減少傾向が続いておりますが、外部環境の変化等の影響を受けやすいことから、引き続き動向に留意する必要があります。このような中、当社グループは、2023年3月期を初年度とする中期経営計画において、各ステークホルダーへの約束をビジョンとして掲げ、このビジョンの実現に向け3年間で取り組むことを中期方針として定めました。2023年9月には、マレーシアに設立した連結子会社「ACOM(M) SDN.BHD.」が個人向け融資事業を開始いたしました。引き続き外部環境の変化に柔軟に対応しつつ、ビジョンや中期方針に沿った営業活動を引き続き推進してまいります。当第2四半期連結累計期間における営業収益は、営業貸付金の増加及び円安の為替影響により営業貸付金利息が増加したこと等を主因に1,442億9千9百万円(前年同期比6.8%増)となりました。また、営業費用は、業容拡大に伴う貸倒引当金繰入額の増加及び新規集客の強化に伴う広告宣伝費の増加等により、1,000億8千1百万円(前年同期比16.0%増)となりました。その結果、営業利益は442億1千8百万円(前年同期比9.4%減)、経常利益は443億8千2百万円(前年同期比9.1%減)、前年同期に計上した固定資産売却益の剥落により、親会社株主に帰属する四半期純利益は272億8千7百万円(前年同期比17.4%減)となりました。 セグメントの業績は、次のとおりであります。
① ローン・クレジットカード事業国内のローン事業においては、個人消費の回復の影響により新規貸付及び追加利用が増加し、当第2四半期連結会計期間末における当社の営業貸付金は、8,452億1千3百万円(前年同期末比6.7%増・前期末比4.2%増)となりました。また、クレジットカード事業においては、取扱高が増加したことを主因に、割賦売掛金は1,126億5千万円(前年同期末比18.9%増・前期末比8.8%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、営業貸付金及び割賦売掛金の増加による営業貸付金利息及び包括信用購入あっせん収益の増加等により、営業収益が763億3千2百万円(前年同期比5.7%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加及び新規集客の強化に伴う広告宣伝費の増加等により営業費用が増加し、営業利益は200億5百万円(前年同期比16.8%減)となりました。
② 信用保証事業信用保証事業においても、ローン・クレジットカード事業と同様に個人消費の回復の影響を受け、当第2四半期連結会計期間末における当社及びエム・ユー信用保証株式会社の信用保証残高は合算で1兆2,421億6千万円(前年同期末比4.4%増・前期末比2.4%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、信用保証残高の増加及び保証料率の上昇による保証料収入の増加を主因に、営業収益が348億4千1百万円(前年同期比6.8%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加を主因に営業費用が増加し、営業利益は115億1千2百万円(前年同期比12.3%減)となりました。
③ 海外金融事業海外金融事業においては、円安の為替影響に個人消費の回復の動きも加わり、当第2四半期連結会計期間末におけるタイ王国のEASY BUY Public Company Limitedの営業貸付金残高は2,320億5千2百万円(前年同期末比8.4%増・前期末比7.8%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、円安の為替影響を主因に、営業収益が300億4千7百万円(前年同期比10.8%増)となり、営業利益は136億7千5百万円(前年同期比27.6%増)となりました。
④ 債権管理回収事業債権管理回収事業においては、サービサー市場の縮小傾向が続く中、既存取引先との関係強化に注力するとともに、回収手法の高度化など営業力、回収力の強化に取り組んでまいりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、買取債権回収高の増加に伴い、営業収益が29億4百万円(前年同期比2.6%増)となりましたが、一方で債権買取原価が増加し、営業利益は7億3千5百万円(前年同期比5.0%減)となりました。
(2) 財政状態の分析当第2四半期連結会計期間末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は626億5千7百万円の増加、純資産は303億5千4百万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。
(資産の部)資産の部については、流動資産が697億3千1百万円の増加、固定資産が70億7千4百万円の減少となり、資産合計では626億5千7百万円の増加となりました。流動資産の主な増加内容は、営業貸付金(510億4千2百万円)、割賦売掛金(90億9千2百万円)などであります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。また、営業貸付金及び割賦売掛金の増加に伴い、貸倒引当金は45億1千7百万円の増加となりました。固定資産の主な減少内容は、利息返還損失引当金の取崩しなどによる繰延税金資産(69億4千万円)の減少などであります。
(負債の部)負債の部については、流動負債が530億5千5百万円の増加、固定負債が207億5千3百万円の減少となり、負債合計では323億2百万円の増加となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(468億8百万円)などの増加、利息返還損失引当金(139億5千万円)などの減少であります。
(純資産の部)純資産の部については、利益剰余金の増加により株主資本が194億5千4百万円の増加となりました。利益剰余金の増加内容は、親会社株主に帰属する四半期純利益の計上(272億8千7百万円)による増加、配当金の支払い(78億3千3百万円)による減少であります。また、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が68億5千1百万円の増加、非支配株主持分が40億4千9百万円の増加となり、純資産合計では303億5千4百万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は0.1ポイント減少し44.7%となりました。
(3) キャッシュ・フローの状況当第2四半期連結会計期間末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、当第2四半期連結累計期間で91億4千8百万円増加し、668億1千5百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。 (営業活動によるキャッシュ・フロー)営業活動による資金は、206億6千8百万円の減少(前年同期比226億1千5百万円減)となりました。これは主に、税金等調整前四半期純利益(442億5千5百万円)、利息返還損失引当金の減少(139億5千万円)となり、営業貸付金の増加(353億7千1百万円)、割賦売掛金の増加(90億4千2百万円)などの減少要因によるものです。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)投資活動による資金は、22億9百万円の減少(前年同期比19億5千3百万円減)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(14億1千9百万円)などの減少要因によるものです。 (財務活動によるキャッシュ・フロー)財務活動による資金は、318億4百万円の増加(前年同期比198億3千7百万円増)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を411億7千2百万円上回ったこと、配当金の支払額が78億3千1百万円となったことなどによるものです。
(4) 事業上及び財務上の対処すべき課題当第2四半期連結累計期間において、当連結会社の事業上及び財務上の対処すべき課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(5) 研究開発活動該当事項はありません。
(6) 営業実績
① 事業別営業収益
事業別
前第2四半期連結累計期間(自 2022年4月1日
至 2022年9月30日)
当第2四半期連結累計期間(自 2023年4月1日至 2023年9月30日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金融サービス事業
国内
ローン事業
65,799
48.7
68,764
47.7
クレジットカード事業
6,409
4.8
7,567
5.2
信用保証事業
32,619
24.2
34,841
24.2
債権管理回収事業
2,830
2.1
2,904
2.0
その他
179
0.1
112
0.1
海外
ローン事業
27,190
20.1
30,067
20.8
インストールメントローン事業
39
0.0
40
0.0
合計
135,068
100.0
144,299
100.0
(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高(イ) 取扱高
事業別
前第2四半期連結累計期間(自 2022年4月1日
至 2022年9月30日)
当第2四半期連結累計期間(自 2023年4月1日至 2023年9月30日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合
(%)
国内
ローン事業
181,153
63.1
220,257
64.5
クレジットカード事業
29,157
10.2
34,698
10.2
債権管理回収事業
1,146
0.4
1,401
0.4
海外
ローン事業
75,044
26.1
84,664
24.8
インストールメントローン事業
466
0.2
455
0.1
合計
286,968
100.0
341,477
100.0
(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。 2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。
・クレジットカード事業
クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。
・債権管理回収事業
債権の買取金額であります。
・インストールメントローン事業
クレジットカードは用いず、取引の都度、顧客に対する取引審査・取引判断等を行うあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジット対象額に顧客手数料を加算した金額であります。
(ロ) 期末残高
事業別
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
国内
ローン事業
791,899
71.2
845,224
70.3
810,974
71.0
クレジットカード事業
94,724
8.5
112,650
9.4
103,575
9.1
債権管理回収事業
7,980
0.7
7,785
0.6
7,630
0.7
海外
ローン事業
217,144
19.5
235,545
19.6
218,753
19.1
インストールメントローン事業
731
0.1
736
0.1
719
0.1
合計
1,112,481
100.0
1,201,944
100.0
1,141,653
100.0
(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
③ 店舗数
区分
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
店舗
(店)
889
811
865
④ 利用者数
事業別
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
国内
ローン事業
(件)
1,544,372
1,705,862
1,609,378
クレジットカード事業
(名)
552,816
733,883
629,988
債権管理回収事業
(件)
403,869
414,279
410,289
海外
ローン事業
(件)
1,455,665
1,465,359
1,471,495
インストールメントローン事業
(件)
14,509
12,679
12,997
(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。 2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
営業貸付金残高を有する口座数
・クレジットカード事業
「MasterCard®」有効会員数
・債権管理回収事業
債権買取額の残高を有する口座数
・インストールメントローン事業
割賦売掛金残高を有する契約件数
⑤ 営業貸付金残高の内訳
(イ) 貸付種別残高
貸付種別
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
消費者向
無担保(住宅向を除く)
2,999,010
100.0
1,006,298
99.7
17.19
3,170,353
100.0
1,078,469
99.8
17.25
3,079,927
100.0
1,027,209
99.8
17.17
有担保(住宅向を除く)
1,018
0.0
2,725
0.3
11.29
860
0.0
2,283
0.2
11.25
938
0.0
2,500
0.2
11.30
住宅向
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
3,000,028
100.0
1,009,023
100.0
17.17
3,171,213
100.0
1,080,753
100.0
17.24
3,080,865
0.0
1,029,709
100.0
17.16
事業者向
無担保
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
有担保
7
0.0
18
0.0
7.82
6
0.0
15
0.0
8.91
6
0.0
16
0.0
8.83
計
9
0.0
21
0.0
8.56
8
0.0
17
0.0
9.66
8
0.0
18
0.0
9.56
合計
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
17.17
3,171,221
100.0
1,080,770
100.0
17.24
3,080,873
100.0
1,029,728
100.0
17.16
(ロ) 業種別残高
業種別
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
農業、林業、漁業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
建設業
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
製造業
1
0.0
0
0.0
1
0.0
0
0.0
1
0.0
0
0.0
電気・ガス・熱供給・水道業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
情報通信業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
運輸業、郵便業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
卸売業・小売業
1
0.0
1
0.0
―
―
―
―
―
―
―
―
金融業・保険業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
1
0.0
1
0.0
2
0.0
不動産業、物品賃貸業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
宿泊業、飲食サービス業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
教育、学習支援業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
医療、福祉
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
複合サービス事業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
サービス業(他に分類されないもの)
4
0.0
10
0.0
4
0.0
9
0.0
4
0.0
9
0.0
個人
3,000,028
100.0
1,009,023
100.0
3,171,213
100.0
1,080,753
100.0
3,080,865
100.0
1,029,709
100.0
特定非営利活動法人
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
合計
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
3,171,221
100.0
1,080,770
100.0
3,080,873
100.0
1,029,728
100.0
(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(ハ) 担保種類別残高
受入担保の種類
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
有価証券
―
―
―
―
―
―
(うち株式)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
債権
―
―
―
―
―
―
(うち預金)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
商品
―
―
―
―
―
―
不動産
2,744
0.3
2,299
0.2
2,516
0.2
財団
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
計
2,744
0.3
2,299
0.2
2,516
0.2
保証
―
―
―
―
―
―
無担保
1,006,300
99.7
1,078,471
99.8
1,027,211
99.8
合計
1,009,044
100.0
1,080,770
100.0
1,029,728
100.0
(ニ) 貸付期間別残高
貸付期間別
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
リボルビング
2,830,694
94.4
951,936
94.3
2,989,776
94.3
1,022,023
94.6
2,903,293
94.3
971,893
94.4
1年以下
1,180
0.0
132
0.0
1,223
0.0
133
0.0
1,271
0.0
141
0.0
1年超5年以下
131,192
4.4
41,311
4.1
152,672
4.8
46,455
4.3
144,298
4.7
44,278
4.3
5年超10年以下
28,596
1.0
7,905
0.8
20,797
0.7
5,846
0.5
24,514
0.8
6,428
0.6
10年超15年以下
7,273
0.2
4,961
0.5
5,812
0.2
3,962
0.4
6,472
0.2
4,410
0.5
15年超20年以下
65
0.0
46
0.0
62
0.0
42
0.0
67
0.0
49
0.0
20年超25年以下
9
0.0
5
0.0
9
0.0
6
0.0
10
0.0
7
0.0
25年超
3
0.0
0
0.0
4
0.0
1
0.0
4
0.0
1
0.0
計
2,999,012
100.0
1,006,300
99.7
3,170,355
100.0
1,078,471
99.8
3,079,929
100.0
1,027,211
99.8
有担保ローン
リボルビング
785
0.0
2,004
0.2
666
0.0
1,703
0.2
729
0.0
1,857
0.2
1年以下
2
0.0
7
0.0
5
0.0
15
0.0
2
0.0
7
0.0
1年超5年以下
43
0.0
56
0.0
35
0.0
41
0.0
39
0.0
51
0.0
5年超10年以下
108
0.0
278
0.1
88
0.0
228
0.0
92
0.0
242
0.0
10年超15年以下
42
0.0
122
0.0
34
0.0
100
0.0
40
0.0
113
0.0
15年超20年以下
6
0.0
19
0.0
8
0.0
17
0.0
6
0.0
16
0.0
20年超25年以下
39
0.0
254
0.0
30
0.0
192
0.0
36
0.0
228
0.0
25年超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,025
0.0
2,744
0.3
866
0.0
2,299
0.2
944
0.0
2,516
0.2
リボルビング
2,831,479
94.4
953,941
94.6
2,990,442
94.3
1,023,726
94.7
2,904,022
94.3
973,751
94.6
1年以下
1,182
0.0
140
0.0
1,228
0.0
148
0.0
1,273
0.0
149
0.0
1年超5年以下
131,235
4.4
41,367
4.1
152,707
4.8
46,497
4.3
144,337
4.7
44,329
4.3
5年超10年以下
28,704
1.0
8,184
0.8
20,885
0.7
6,075
0.6
24,606
0.8
6,670
0.7
10年超15年以下
7,315
0.2
5,084
0.5
5,846
0.2
4,062
0.4
6,512
0.2
4,524
0.4
15年超20年以下
71
0.0
65
0.0
70
0.0
60
0.0
73
0.0
66
0.0
20年超25年以下
48
0.0
259
0.0
39
0.0
199
0.0
46
0.0
235
0.0
25年超
3
0.0
0
0.0
4
0.0
1
0.0
4
0.0
1
0.0
合計
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
3,171,221
100.0
1,080,770
100.0
3,080,873
100.0
1,029,728
100.0
1件当たり平均期間
―
―
―
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
⑥ 調達別内訳
借入先等
前第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2023年9月30日)
前連結会計年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
金融機関等からの借入
405,676
0.59
435,393
0.60
421,767
0.59
その他
193,492
0.62
192,441
0.67
159,258
0.65
(社債・CP)
(193,492)
(0.62)
(192,441)
(0.67)
(159,258)
(0.65)
合計
599,169
0.60
627,834
0.62
581,025
0.60
自己資本
720,307
―
741,040
―
723,242
―
(資本金)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(注)「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
⑦ 提出会社の営業実績
(イ) 事業別店舗数及び利用者数
(A) 店舗数及び現金自動設備台数
区分
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
店舗
(店)
779
701
754
有人店舗
(店)
4
―
1
無人店舗
(店)
775
701
753
自動契約コーナー数
(台)
779ヵ所(795)
701ヵ所(715)
754ヵ所(769)
ATM
(台)
50,417
49,857
50,146
自社設置分
(台)
799
714
772
提携分
(台)
49,618
49,143
49,374
(提携先)
(社)
(16)
(16)
(16)
(注)上記ローン事業店舗701店舗の他、「貸金業法」に基づき、有人店舗併設の自動契約機(自動契約コーナー0ヵ所(前第2四半期会計期間末4ヵ所、前事業年度末1ヵ所))、店舗外に設置している現金自動設備0台(前第2四半期会計期間末6台、前事業年度末6台)及び、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前第2四半期会計期間末1ヵ所、前事業年度末1ヵ所)を店舗として登録しております。
(B) 利用者数
事業別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
ローン事業
(件)
1,544,347
1,705,843
1,609,356
クレジットカード事業
(名)
552,816
733,883
629,988
(注)上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
営業貸付金残高を有する口座数
・クレジットカード事業
「MasterCard®」有効会員数
(ロ) 事業別営業収益
事業別
前第2四半期累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
当第2四半期累計期間(自 2023年4月1日至 2023年9月30日)
前事業年度(自 2022年4月1日至 2023年3月31日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
65,799
66.1
68,762
65.1
131,833
65.7
無担保ローン
65,631
65.9
68,633
65.0
131,525
65.5
消費者向
65,631
65.9
68,633
65.0
131,524
65.5
事業者向
0
0.0
0
0.0
0
0.0
有担保ローン
167
0.2
129
0.1
308
0.2
クレジットカード事業
6,409
6.4
7,567
7.2
13,340
6.6
信用保証事業
27,167
27.3
29,133
27.6
55,288
27.6
その他
215
0.2
148
0.1
217
0.1
合計
99,591
100.0
105,612
100.0
200,679
100.0
(ハ) 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
(A) 取扱高
事業別
前第2四半期累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
当第2四半期累計期間(自 2023年4月1日至 2023年9月30日)
前事業年度(自 2022年4月1日至 2023年3月31日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
無担保ローン
181,149
86.1
220,253
86.4
375,696
85.8
消費者向
181,149
86.1
220,253
86.4
375,696
85.8
事業者向
―
―
―
―
―
―
有担保ローン
4
0.0
3
0.0
7
0.0
計
181,153
86.1
220,257
86.4
375,703
85.8
クレジットカード事業
29,157
13.9
34,698
13.6
62,048
14.2
合計
210,310
100.0
254,956
100.0
437,752
100.0
(注)上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
当社が直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。
・クレジットカード事業
クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。
(B) 期末残高
事業別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
無担保ローン
789,137
89.0
842,914
88.0
808,441
88.4
消費者向
789,135
89.0
842,912
88.0
808,439
88.4
事業者向
2
0.0
2
0.0
2
0.0
有担保ローン
2,744
0.3
2,299
0.2
2,516
0.3
計
791,882
89.3
845,213
88.2
810,958
88.7
クレジットカード事業
94,724
10.7
112,650
11.8
103,575
11.3
合計
886,606
100.0
957,864
100.0
914,533
100.0
(ニ) 営業貸付金の増減額及び残高
項目
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
期首残高
783,155
780,183
2,972
810,958
808,441
2,516
783,155
780,183
2,972
期中貸付額
181,153
181,149
4
220,257
220,253
3
375,703
375,696
7
期中回収額
158,563
158,341
222
170,145
169,945
199
319,410
318,996
413
破産更生債権等振替額
190
190
0
195
195
―
397
381
15
期中貸倒損失額
13,672
13,663
9
15,660
15,638
21
28,093
28,059
33
期末残高
791,882
789,137
2,744
845,213
842,914
2,299
810,958
808,441
2,516
平均貸付金残高
786,475
783,588
2,886
824,833
822,402
2,431
792,326
789,560
2,765
(ホ) 営業貸付金残高の内訳
(A) 貸付種別残高
貸付種別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
消費者向
無担保(住宅向を除く)
1,543,320
99.9
789,135
99.7
15.30
1,704,975
99.9
842,912
99.7
15.38
1,608,410
99.9
808,439
99.7
15.32
有担保(住宅向を除く)
1,018
0.1
2,725
0.3
11.29
860
0.1
2,283
0.3
11.25
938
0.1
2,500
0.3
11.30
住宅向
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,544,338
100.0
791,861
100.0
15.29
1,705,835
100.0
845,196
100.0
15.37
1,609,348
100.0
810,939
100.0
15.30
事業者向
無担保
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
有担保
7
0.0
18
0.0
7.82
6
0.0
15
0.0
8.91
6
0.0
16
0.0
8.83
計
9
0.0
21
0.0
8.56
8
0.0
17
0.0
9.66
8
0.0
18
0.0
9.56
合計
1,544,347
100.0
791,882
100.0
15.29
1,705,843
100.0
845,213
100.0
15.37
1,609,356
100.0
810,958
100.0
15.30
(B) 業種別残高
業種別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
農業、林業、漁業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
建設業
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
製造業
1
0.0
0
0.0
1
0.0
0
0.0
1
0.0
0
0.0
電気・ガス・熱供給・水道業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
情報通信業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
運輸業、郵便業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
卸売業、小売業
1
0.0
1
0.0
―
―
―
―
―
―
―
―
金融業、保険業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
1
0.0
1
0.0
2
0.0
不動産業、物品賃貸業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
宿泊業、飲食サービス業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
教育、学習支援業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
医療、福祉
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
複合サービス事業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
サービス業(他に分類されないもの)
4
0.0
10
0.0
4
0.0
9
0.0
4
0.0
9
0.0
個人
1,544,338
100.0
791,861
100.0
1,705,835
100.0
845,196
100.0
1,609,348
100.0
810,939
100.0
特定非営利活動法人
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
合計
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,705,843
100.0
845,213
100.0
1,609,356
100.0
810,958
100.0
(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(C) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高
男女別・年令別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
男性
18~19才
2,324
0.2
205
0.0
2,326
0.1
204
0.0
3,899
0.2
342
0.0
20~29才
316,554
20.5
124,851
15.8
372,678
21.9
141,266
16.8
340,016
21.1
131,128
16.2
30~39才
264,650
17.1
153,466
19.5
284,076
16.7
162,174
19.2
271,839
16.9
156,653
19.4
40~49才
218,996
14.2
153,601
19.5
223,686
13.1
154,415
18.3
218,892
13.6
152,570
18.9
50~59才
183,226
11.9
138,453
17.5
191,463
11.2
142,843
16.9
185,687
11.6
139,751
17.3
60才以上
117,803
7.6
62,664
7.9
123,888
7.3
66,209
7.9
120,386
7.5
64,473
8.0
計
1,103,553
71.5
633,242
80.2
1,198,117
70.3
667,114
79.1
1,140,719
70.9
644,920
79.8
女性
18~19才
1,046
0.1
89
0.0
1,227
0.1
104
0.0
1,884
0.1
161
0.0
20~29才
131,197
8.5
39,154
5.0
166,046
9.7
48,396
5.7
146,807
9.1
42,894
5.3
30~39才
89,984
5.8
32,355
4.1
103,839
6.1
36,810
4.4
95,150
5.9
33,962
4.2
40~49才
87,555
5.7
34,183
4.4
94,128
5.5
36,159
4.3
89,281
5.6
34,618
4.3
50~59才
79,331
5.1
32,588
4.1
86,343
5.1
35,011
4.2
81,878
5.1
33,496
4.1
60才以上
50,654
3.3
17,521
2.2
55,275
3.2
19,315
2.3
52,691
3.3
18,385
2.3
計
439,767
28.5
155,892
19.8
506,858
29.7
175,798
20.9
467,691
29.1
163,519
20.2
合計
1,543,320
100.0
789,135
100.0
1,704,975
100.0
842,912
100.0
1,608,410
100.0
808,439
100.0
(D) 担保種類別残高
受入担保の種類
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
有価証券
―
―
―
―
―
―
(うち株式)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
債権
―
―
―
―
―
―
(うち預金)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
商品
―
―
―
―
―
―
不動産
2,744
0.3
2,299
0.3
2,516
0.3
財団
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
計
2,744
0.3
2,299
0.3
2,516
0.3
保証
―
―
―
―
―
―
無担保
789,137
99.7
842,914
99.7
808,441
99.7
合計
791,882
100.0
845,213
100.0
810,958
100.0
(E) 貸付金額別残高
貸付金額別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
10万円以下
247,062
16.0
15,637
2.0
300,227
17.6
18,932
2.2
276,582
17.2
17,643
2.2
10万円超30万円以下
360,737
23.3
74,597
9.4
403,878
23.7
83,666
9.9
375,241
23.3
77,572
9.6
30万円超50万円以下
492,583
31.9
212,564
26.9
540,113
31.6
233,858
27.7
507,930
31.5
219,630
27.1
50万円超
442,940
28.7
486,338
61.4
460,759
27.0
506,457
59.9
448,659
27.9
493,595
60.9
計
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,704,977
99.9
842,914
99.7
1,608,412
99.9
808,441
99.7
有担保ローン
100万円以下
258
0.0
135
0.0
227
0.0
125
0.0
233
0.0
121
0.0
100万円超500万円以下
651
0.1
1,701
0.2
542
0.1
1,418
0.2
604
0.1
1,564
0.2
500万円超1,000万円以下
99
0.0
667
0.1
83
0.0
560
0.1
91
0.0
609
0.1
1,000万円超5,000万円以下
17
0.0
239
0.0
14
0.0
195
0.0
16
0.0
220
0.0
5,000万円超1億円以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
1億円超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,025
0.1
2,744
0.3
866
0.1
2,299
0.3
944
0.1
2,516
0.3
合計
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,705,843
100.0
845,213
100.0
1,609,356
100.0
810,958
100.0
1件当たり平均貸付金残高(千円)
―
―
512
―
―
―
495
―
―
―
503
―
無担保ローン
―
―
511
―
―
―
494
―
―
―
502
―
有担保ローン
―
―
2,677
―
―
―
2,654
―
―
―
2,665
―
(F) 貸付期間別残高
貸付期間別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
リボルビング
1,416,518
91.7
741,493
93.7
1,571,097
92.1
794,649
94.0
1,477,343
91.8
760,454
93.8
1年以下
1,110
0.1
131
0.0
1,219
0.1
132
0.0
1,256
0.1
141
0.0
1年超5年以下
89,755
5.8
34,599
4.4
105,981
6.2
38,274
4.5
98,753
6.1
36,954
4.6
5年超10年以下
28,589
1.8
7,899
1.0
20,793
1.2
5,843
0.7
24,507
1.5
6,422
0.8
10年超15年以下
7,273
0.5
4,961
0.6
5,812
0.3
3,962
0.5
6,472
0.4
4,410
0.5
15年超20年以下
65
0.0
46
0.0
62
0.0
42
0.0
67
0.0
49
0.0
20年超25年以下
9
0.0
5
0.0
9
0.0
6
0.0
10
0.0
7
0.0
25年超
3
0.0
0
0.0
4
0.0
1
0.0
4
0.0
1
0.0
計
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,704,977
99.9
842,914
99.7
1,608,412
99.9
808,441
99.7
有担保ローン
リボルビング
785
0.1
2,004
0.3
666
0.1
1,703
0.2
729
0.1
1,857
0.2
1年以下
2
0.0
7
0.0
5
0.0
15
0.0
2
0.0
7
0.0
1年超5年以下
43
0.0
56
0.0
35
0.0
41
0.0
39
0.0
51
0.0
5年超10年以下
108
0.0
278
0.0
88
0.0
228
0.1
92
0.0
242
0.1
10年超15年以下
42
0.0
122
0.0
34
0.0
100
0.0
40
0.0
113
0.0
15年超20年以下
6
0.0
19
0.0
8
0.0
17
0.0
6
0.0
16
0.0
20年超25年以下
39
0.0
254
0.0
30
0.0
192
0.0
36
0.0
228
0.0
25年超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,025
0.1
2,744
0.3
866
0.1
2,299
0.3
944
0.1
2,516
0.3
リボルビング
1,417,303
91.8
743,497
93.9
1,571,763
92.1
796,353
94.2
1,478,072
91.9
762,311
94.0
1年以下
1,112
0.1
139
0.0
1,224
0.1
148
0.0
1,258
0.1
148
0.0
1年超5年以下
89,798
5.8
34,656
4.4
106,016
6.2
38,316
4.5
98,792
6.1
37,005
4.6
5年超10年以下
28,697
1.8
8,178
1.0
20,881
1.2
6,072
0.7
24,599
1.5
6,664
0.8
10年超15年以下
7,315
0.5
5,084
0.7
5,846
0.4
4,062
0.5
6,512
0.4
4,524
0.6
15年超20年以下
71
0.0
65
0.0
70
0.0
60
0.0
73
0.0
66
0.0
20年超25年以下
48
0.0
259
0.0
39
0.0
199
0.0
46
0.0
235
0.0
25年超
3
0.0
0
0.0
4
0.0
1
0.0
4
0.0
1
0.0
合計
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,705,843
100.0
845,213
100.0
1,609,356
100.0
810,958
100.0
1件当たり平均期間
─
─
─
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
(G) 貸付利率別残高
貸付利率別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
年率10.0%以下
122,813
7.9
53,812
6.8
131,188
7.7
56,464
6.7
127,983
7.9
55,466
6.8
年率10.0%超15.0%以下
351,727
22.8
374,328
47.3
362,174
21.2
387,533
45.8
355,575
22.1
379,932
46.9
年率15.0%超18.0%以下
1,068,782
69.2
360,996
45.6
1,211,615
71.0
398,916
47.2
1,124,854
69.9
373,042
46.0
年率18.0%超20.0%以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
年率20.0%超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,704,977
99.9
842,914
99.7
1,608,412
99.9
808,441
99.7
有担保ローン
年率10.0%以下
261
0.0
916
0.1
223
0.0
786
0.1
236
0.0
833
0.1
年率10.0%超15.0%以下
764
0.1
1,827
0.2
643
0.1
1,512
0.2
708
0.1
1,683
0.2
年率15.0%超18.0%以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,025
0.1
2,744
0.3
866
0.1
2,299
0.3
944
0.1
2,516
0.3
合計
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,705,843
100.0
845,213
100.0
1,609,356
100.0
810,958
100.0
(ヘ) 資金調達の内訳
(A) 調達別内訳
借入先等
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
金融機関等からの借入
356,659
0.46
392,704
0.41
375,179
0.41
その他
159,997
0.35
154,997
0.35
129,998
0.38
(社債・CP)
(159,997)
(0.35)
(154,997)
(0.35)
(129,998)
(0.38)
合計
516,656
0.43
547,701
0.40
505,177
0.40
自己資本
617,950
―
623,163
―
616,677
―
(資本金)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
(B) 金融機関別内訳
金融機関別
前第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2023年9月30日)
前事業年度末(2023年3月31日)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
借入金
都市銀行等
267,639
73,500
58,714
282,425
293,114
62,000
50,908
304,206
267,639
188,500
163,025
293,114
地方銀行
35,235
9,000
6,059
38,176
47,501
11,200
7,325
51,376
35,235
24,500
12,234
47,501
信託銀行
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
外国銀行
2,000
―
―
2,000
1,000
―
―
1,000
2,000
―
1,000
1,000
生命保険会社
2,670
―
410
2,260
2,600
500
660
2,440
2,670
1,000
1,070
2,600
損害保険会社
1,500
―
―
1,500
1,500
―
―
1,500
1,500
1,000
1,000
1,500
事業会社(リース・ファイナンス会社等)
132
―
34
98
264
―
82
182
132
200
68
264
その他の金融機関
22,825
11,000
3,625
30,200
29,200
9,500
6,700
32,000
22,825
13,000
6,625
29,200
計
332,001
93,500
68,842
356,659
375,179
83,200
65,675
392,704
332,001
228,200
185,022
375,179
コマーシャル・ペーパー
24,999
99,997
85,000
39,997
34,998
147,998
128,000
54,997
24,999
244,998
235,000
34,998
社債(一年以内償還予定を含む)
140,000
―
20,000
120,000
95,000
20,000
15,000
100,000
140,000
―
45,000
95,000
計
164,999
99,997
105,000
159,997
129,998
167,998
143,000
154,997
164,999
244,998
280,000
129,998
合計
497,000
193,497
173,842
516,656
505,177
251,198
208,675
547,701
497,000
473,198
465,022
505,177
(注)都市銀行等には、株式会社SBI新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。
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