【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 経営成績の分析当第2四半期連結累計期間におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症への対策や各種政策により、経済社会活動の正常化が進み、景気は持ち直しの傾向にあるものの、新型コロナウイルス感染症の再拡大を背景に消費行動を自粛する動きが見られました。加えて、世界的な資源価格の高騰や国際情勢の緊迫、円安の急進などもあり、物価上昇による個人消費の落ち込みが懸念されることから、依然として先行き不透明な状況が続いております。また、海外においては国ごとに状況は異なるものの、タイ王国においては新型コロナウイルス感染症の沈静化を背景に、個人消費の拡大による景気動向の持ち直しの動きが見られました。フィリピン共和国においても同様の状況であるものの、インフレの高進によって個人消費の拡大に鈍化が見られました。国内のノンバンク業界においても、国内経済同様に先行き不透明な状況が続いております。また、利息返還請求件数については減少しておりますが、外部環境の変化等の影響を受けやすいことから、引き続き動向に留意する必要があります。このような中、当社グループは、お客さまや従業員の安全に配慮しつつ営業活動を継続するとともに、お客さまからの返済相談等に対して柔軟かつ丁寧に対応してまいりました。当社グループは、2023年3月期を初年度とする新中期経営計画を策定いたしました。これを機に、各ステークホルダーへの約束をビジョンとして掲げ、このビジョンの実現に向け3年間で取り組むことを中期方針として定めました。コロナ禍を始めとする外部環境が変化する中においても、ビジョンや中期方針に沿った営業活動を引き続き推進してまいります。当第2四半期連結累計期間における営業収益は、信用保証残高の増加に伴い信用保証収益が増加したことや、円安の為替影響により営業貸付金利息が増加したこと等により、1,350億6千8百万円(前年同期比2.8%増)となりました。また、営業費用は、営業貸付金等の増加に伴い貸倒引当金繰入額が増加したこと、および広告宣伝費が増加したこと等により、862億6千9百万円(前年同期比3.9%増)となりました。その結果、営業利益は487億9千8百万円(前年同期比0.9%増)となりました。一方、前期においてはコロナ禍に伴う雇用調整助成金を営業外収益に計上していたことから、経常利益は488億4千6百万円(前年同期比0.0%減)となり、親会社株主に帰属する四半期純利益は、法人税等調整額の増加を主因に、330億1千6百万円(前年同期比15.7%減)となりました。 セグメントの業績は、次のとおりであります。
① ローン・クレジットカード事業国内のローン事業においては、個人消費の持ち直しの動きに伴い、当第2四半期連結会計期間末における当社の営業貸付金は、7,918億8千2百万円(前年同期末比1.5%増・前期末比1.1%増)となりました。また、クレジットカード事業においては、取扱高が増加し、割賦売掛金は947億2千4百万円(前年同期末比14.6%増・前期末比7.7%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、割賦売掛金の増加に伴い包括信用購入あっせん収益が増加したこと等により、営業収益は722億8百万円(前年同期比1.1%増)となりました。一方、営業貸付金等の増加に伴い貸倒関連費用が増加したこと、および新規申込数の増加に伴い広告宣伝費が増加したこと等により営業費用が増加し、営業利益は240億3千5百万円(前年同期比4.4%減)となりました。
② 信用保証事業信用保証事業においては、個人消費の持ち直しの動きに伴い、当第2四半期連結会計期間末における当社及びエム・ユー信用保証株式会社の信用保証残高は合算で1兆1,895億6千8百万円(前年同期末比2.0%増・前期末比1.4%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、信用保証残高の増加および保証料率の上昇に伴い保証料収入が増加したこと等により、営業収益が326億1千9百万円(前年同期比4.8%増)となったことに加え、貸倒関連費用が減少したこと等により営業費用が減少し、営業利益は131億2千5百万円(前年同期比13.6%増)となりました。
③ 海外金融事業海外金融事業においては、個人消費の持ち直しの動きに円安の為替影響も加わり、タイ王国のEASY BUY Public Company Limitedにおける営業貸付金は、2,140億9千1百万円(前年同期末比11.6%増・前期末比12.6%増)となりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、円安の為替影響に伴い、営業貸付金利息が増加したこと等により営業収益が271億1千2百万円(前年同期比4.6%増)、貸倒関連費用が増加したこと等により営業費用が増加し、営業利益は107億2千万円(前年同期比1.8%減)となりました。
④ 債権管理回収事業債権管理回収事業においては、アイ・アール債権回収株式会社では、金融機関における不良債権処理が減少しつつあることを背景に、買取債権市場において競合環境が激化する中、事業の体質強化や収益力の向上に取り組んでまいりました。当第2四半期連結累計期間の業績においては、買取債権回収高が減少したこと等により営業収益が28億3千万円(前年同期比2.2%減)となったことに加え、貸倒関連費用が増加したこと等により営業費用が増加し、営業利益は7億7千4百万円(前年同期比25.7%減)となりました。
(2) 財政状態の分析当第2四半期連結会計期間末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は461億7百万円の増加、純資産は417億3千9百万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。
(資産の部)資産の部については、流動資産が556億8千7百万円の増加、固定資産が95億8千万円の減少となり、資産合計では461億7百万円の増加となりました。流動資産の主な増減内容は、営業貸付金(337億6千2百万円)、現金及び預金(142億2千9百万円)などの増加であります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。固定資産の主な増減内容は、繰延税金資産(76億3千6百万円)などの減少であります。また、流動資産と固定資産に計上している貸倒引当金は、合計で10億6百万円の増加となりました。
(負債の部)負債の部については、流動負債が229億2千4百万円の増加、固定負債が185億5千6百万円の減少となり、負債合計では43億6千7百万円の増加となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(288億2千5百万円)などの増加、利息返還損失引当金(148億1千1百万円)などの減少であります。
(純資産の部)純資産の部については、利益剰余金の増加により株主資本が267億5千万円の増加、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が99億1千2百万円の増加、非支配株主持分が50億7千6百万円の増加となり、純資産合計では417億3千9百万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は1.3ポイント増加し43.4%となりました。
(3) キャッシュ・フローの状況当第2四半期連結会計期間末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、当第2四半期連結累計期間で142億2千9百万円増加し、884億7千2百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。 (営業活動によるキャッシュ・フロー)営業活動による資金は、19億4千6百万円の増加(前年同期比235億2千4百万円減)となりました。これは主に、税金等調整前四半期純利益(498億5百万円)、利息返還損失引当金の減少(148億1千1百万円)となり、営業貸付金の増加(101億9千3百万円)、割賦売掛金の増加(67億3千4百万円)などの減少要因によるものです。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)投資活動による資金は、2億5千5百万円の減少(前年同期比7億1千万円増)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(17億4千5百万円)などの減少要因によるものです。 (財務活動によるキャッシュ・フロー)財務活動による資金は、119億6千7百万円の増加(前年同期比475億5千1百万円増)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を198億円上回ったこと、配当金の支払額が62億6千5百万円となったことなどによるものです。
(4) 事業上及び財務上の対処すべき課題当第2四半期連結累計期間において、当連結会社の事業上及び財務上の対処すべき課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(5) 研究開発活動該当事項はありません。
(6) 営業実績
① 事業別営業収益
事業別
前第2四半期連結累計期間(自 2021年4月1日
至 2021年9月30日)
当第2四半期連結累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金融サービス事業
国内
ローン事業
65,770
50.1
65,799
48.7
クレジットカード事業
5,657
4.3
6,409
4.8
信用保証事業
31,137
23.7
32,619
24.2
債権管理回収事業
2,895
2.2
2,830
2.1
その他
13
0.0
179
0.1
海外
ローン事業
25,909
19.7
27,190
20.1
インストールメントローン事業
38
0.0
39
0.0
合計
131,423
100.0
135,068
100.0
(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高(イ) 取扱高
事業別
前第2四半期連結累計期間(自 2021年4月1日
至 2021年9月30日)
当第2四半期連結累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合
(%)
国内
ローン事業
166,072
64.6
181,153
63.1
クレジットカード事業
25,029
9.7
29,157
10.2
債権管理回収事業
667
0.2
1,146
0.4
海外
ローン事業
64,976
25.3
75,044
26.1
インストールメントローン事業
479
0.2
466
0.2
合計
257,224
100.0
286,968
100.0
(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。 2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。
・クレジットカード事業
クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。
・債権管理回収事業
債権の買取金額であります。
・インストールメントローン事業
クレジットカードは用いず、取引の都度、顧客に対する取引審査・取引判断等を行うあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジット対象額に顧客手数料を加算した金額であります。
(ロ) 期末残高
事業別
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
国内
ローン事業
780,549
73.3
791,899
71.2
783,174
73.1
クレジットカード事業
82,644
7.8
94,724
8.5
87,962
8.2
債権管理回収事業
7,850
0.7
7,980
0.7
7,988
0.7
海外
ローン事業
193,085
18.1
217,144
19.5
192,107
17.9
インストールメントローン事業
714
0.1
731
0.1
677
0.1
合計
1,064,845
100.0
1,112,481
100.0
1,071,910
100.0
(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
③ 店舗数
区分
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
店舗
(店)
976
889
945
④ 利用者数
事業別
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
国内
ローン事業
(件)
1,504,755
1,544,372
1,516,128
クレジットカード事業
(名)
464,175
552,816
500,298
債権管理回収事業
(件)
393,598
403,869
435,090
海外
ローン事業
(件)
1,470,739
1,455,665
1,465,711
インストールメントローン事業
(件)
15,487
14,509
15,145
(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。 2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
営業貸付金残高を有する口座数
・クレジットカード事業
「MasterCard®」有効会員数
・債権管理回収事業
債権買取額の残高を有する口座数
・インストールメントローン事業
割賦売掛金残高を有する契約件数
⑤ 営業貸付金残高の内訳
(イ) 貸付種別残高
貸付種別
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
消費者向
無担保(住宅向を除く)
2,974,262
100.0
970,373
99.7
17.04
2,999,010
100.0
1,006,298
99.7
17.19
2,980,717
100.0
972,307
99.7
17.02
有担保(住宅向を除く)
1,222
0.0
3,235
0.3
11.42
1,018
0.0
2,725
0.3
11.29
1,112
0.0
2,949
0.3
11.44
住宅向
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
2,975,484
100.0
973,609
100.0
17.02
3,000,028
100.0
1,009,023
100.0
17.17
2,981,829
100.0
975,256
100.0
17.00
事業者向
無担保
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
有担保
8
0.0
24
0.0
6.39
7
0.0
18
0.0
7.82
8
0.0
23
0.0
6.55
計
10
0.0
26
0.0
7.12
9
0.0
21
0.0
8.56
10
0.0
25
0.0
7.28
合計
2,975,494
100.0
973,635
100.0
17.02
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
17.17
2,981,839
100.0
975,282
100.0
17.00
(ロ) 業種別残高
業種別
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
農業、林業、漁業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
建設業
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
製造業
1
0.0
1
0.0
1
0.0
0
0.0
1
0.0
1
0.0
電気・ガス・熱供給・水道業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
情報通信業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
運輸業、郵便業
1
0.0
3
0.0
―
―
―
―
1
0.0
3
0.0
卸売業・小売業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
1
0.0
1
0.0
2
0.0
金融業・保険業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
2
0.0
1
0.0
2
0.0
不動産業、物品賃貸業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
宿泊業、飲食サービス業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
教育、学習支援業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
医療、福祉
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
複合サービス事業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
サービス業(他に分類されないもの)
4
0.0
10
0.0
4
0.0
10
0.0
4
0.0
10
0.0
個人
2,975,484
100.0
973,609
100.0
3,000,028
100.0
1,009,023
100.0
2,981,829
100.0
975,256
100.0
特定非営利活動法人
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
合計
2,975,494
100.0
973,635
100.0
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
2,981,839
100.0
975,282
100.0
(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(ハ) 担保種類別残高
受入担保の種類
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
有価証券
―
―
―
―
―
―
(うち株式)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
債権
―
―
―
―
―
―
(うち預金)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
商品
―
―
―
―
―
―
不動産
3,260
0.3
2,744
0.3
2,972
0.3
財団
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
計
3,260
0.3
2,744
0.3
2,972
0.3
保証
―
―
―
―
―
―
無担保
970,375
99.7
1,006,300
99.7
972,309
99.7
合計
973,635
100.0
1,009,044
100.0
975,282
100.0
(ニ) 貸付期間別残高
貸付期間別
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
リボルビング
2,803,571
94.2
916,277
94.1
2,830,694
94.4
951,936
94.3
2,811,321
94.3
918,416
94.2
1年以下
2,232
0.1
128
0.0
1,180
0.0
132
0.0
1,332
0.0
126
0.0
1年超5年以下
122,768
4.1
35,682
3.7
131,192
4.4
41,311
4.1
127,165
4.3
38,278
3.9
5年超10年以下
36,424
1.3
11,895
1.2
28,596
1.0
7,905
0.8
32,622
1.1
9,823
1.0
10年超15年以下
9,197
0.3
6,347
0.7
7,273
0.2
4,961
0.5
8,208
0.3
5,624
0.6
15年超20年以下
62
0.0
38
0.0
65
0.0
46
0.0
60
0.0
36
0.0
20年超25年以下
6
0.0
4
0.0
9
0.0
5
0.0
8
0.0
4
0.0
25年超
4
0.0
1
0.0
3
0.0
0
0.0
3
0.0
0
0.0
計
2,974,264
100.0
970,375
99.7
2,999,012
100.0
1,006,300
99.7
2,980,719
100.0
972,309
99.7
有担保ローン
リボルビング
937
0.0
2,369
0.3
785
0.0
2,004
0.2
856
0.0
2,168
0.2
1年以下
3
0.0
11
0.0
2
0.0
7
0.0
1
0.0
4
0.0
1年超5年以下
49
0.0
54
0.0
43
0.0
56
0.0
40
0.0
50
0.0
5年超10年以下
133
0.0
308
0.0
108
0.0
278
0.1
123
0.0
291
0.1
10年超15年以下
50
0.0
162
0.0
42
0.0
122
0.0
48
0.0
155
0.0
15年超20年以下
7
0.0
28
0.0
6
0.0
19
0.0
7
0.0
27
0.0
20年超25年以下
51
0.0
325
0.0
39
0.0
254
0.0
45
0.0
273
0.0
25年超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,230
0.0
3,260
0.3
1,025
0.0
2,744
0.3
1,120
0.0
2,972
0.3
リボルビング
2,804,508
94.3
918,646
94.3
2,831,479
94.4
953,941
94.6
2,812,177
94.3
920,584
94.4
1年以下
2,235
0.1
139
0.0
1,182
0.0
140
0.0
1,333
0.0
131
0.0
1年超5年以下
122,817
4.1
35,736
3.7
131,235
4.4
41,367
4.1
127,205
4.3
38,328
3.9
5年超10年以下
36,557
1.2
12,204
1.3
28,704
1.0
8,184
0.8
32,745
1.1
10,115
1.1
10年超15年以下
9,247
0.3
6,510
0.7
7,315
0.2
5,084
0.5
8,256
0.3
5,779
0.6
15年超20年以下
69
0.0
67
0.0
71
0.0
65
0.0
67
0.0
63
0.0
20年超25年以下
57
0.0
329
0.0
48
0.0
259
0.0
53
0.0
278
0.0
25年超
4
0.0
1
0.0
3
0.0
0
0.0
3
0.0
0
0.0
合計
2,975,494
100.0
973,635
100.0
3,000,037
100.0
1,009,044
100.0
2,981,839
100.0
975,282
100.0
1件当たり平均期間
―
―
―
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
⑥ 調達別内訳
借入先等
前第2四半期連結会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期連結会計期間末(2022年9月30日)
前連結会計年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
金融機関等からの借入
380,139
0.62
405,676
0.59
367,613
0.59
その他
200,120
0.88
193,492
0.62
202,729
0.76
(社債・CP)
(200,120)
(0.88)
(193,492)
(0.62)
(202,729)
(0.76)
合計
580,259
0.71
599,169
0.60
570,343
0.65
自己資本
643,434
―
720,307
―
697,763
―
(資本金)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(注)「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
⑦ 提出会社の営業実績
(イ) 事業別店舗数及び利用者数
(A) 店舗数及び現金自動設備台数
区分
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
店舗
(店)
864
779
834
有人店舗
(店)
4
4
4
無人店舗
(店)
860
775
830
自動契約コーナー数
(台)
864ヵ所(902)
779ヵ所(795)
834ヵ所(852)
ATM
(台)
51,088
50,417
50,656
自社設置分
(台)
896
799
857
提携分
(台)
50,192
49,618
49,799
(提携先)
(社)
(16)
(16)
(16)
(注)上記ローン事業店舗779店舗の他、「貸金業法」に基づき、有人店舗併設の自動契約機(自動契約コーナー4ヵ所(前第2四半期会計期間末4ヵ所、前事業年度末4ヵ所))、店舗外に設置している現金自動設備6台(前第2四半期会計期間末6台、前事業年度末6台)及び、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前第2四半期会計期間末1ヵ所、前事業年度末1ヵ所)を店舗として登録しております。
(B) 利用者数
事業別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
ローン事業
(件)
1,504,724
1,544,347
1,516,101
クレジットカード事業
(名)
464,175
552,816
500,298
(注)上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
営業貸付金残高を有する口座数
・クレジットカード事業
「MasterCard®」有効会員数
(ロ) 事業別営業収益
事業別
前第2四半期累計期間(自 2021年4月1日至 2021年9月30日)
当第2四半期累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
前事業年度(自 2021年4月1日至 2022年3月31日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
65,770
67.6
65,799
66.1
130,696
67.1
無担保ローン
65,566
67.4
65,631
65.9
130,320
66.9
消費者向
65,566
67.4
65,631
65.9
130,320
66.9
事業者向
0
0.0
0
0.0
0
0.0
有担保ローン
204
0.2
167
0.2
375
0.2
クレジットカード事業
5,657
5.8
6,409
6.4
11,605
6.0
信用保証事業
25,860
26.6
27,167
27.3
52,228
26.8
その他
47
0.0
215
0.2
139
0.1
合計
97,336
100.0
99,591
100.0
194,670
100.0
(ハ) 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
(A) 取扱高
事業別
前第2四半期累計期間(自 2021年4月1日至 2021年9月30日)
当第2四半期累計期間(自 2022年4月1日至 2022年9月30日)
前事業年度(自 2021年4月1日至 2022年3月31日)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
金額(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
無担保ローン
166,066
86.9
181,149
86.1
337,051
86.6
消費者向
166,066
86.9
181,149
86.1
337,051
86.6
事業者向
―
―
―
―
―
―
有担保ローン
5
0.0
4
0.0
11
0.0
計
166,072
86.9
181,153
86.1
337,063
86.6
クレジットカード事業
25,029
13.1
29,157
13.9
52,224
13.4
合計
191,101
100.0
210,310
100.0
389,287
100.0
(注)上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
・ローン事業
当社が直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。
・クレジットカード事業
クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。
(B) 期末残高
事業別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
ローン事業
無担保ローン
777,263
90.0
789,137
89.0
780,183
89.6
消費者向
777,261
90.0
789,135
89.0
780,181
89.6
事業者向
2
0.0
2
0.0
2
0.0
有担保ローン
3,260
0.4
2,744
0.3
2,972
0.3
計
780,524
90.4
791,882
89.3
783,155
89.9
クレジットカード事業
82,644
9.6
94,724
10.7
87,962
10.1
合計
863,168
100.0
886,606
100.0
871,118
100.0
(ニ) 営業貸付金の増減額及び残高
項目
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
合計金額(百万円)
無担保ローン(百万円)
有担保ローン(百万円)
期首残高
784,051
780,476
3,574
783,155
780,183
2,972
784,051
780,476
3,574
期中貸付額
166,072
166,066
5
181,153
181,149
4
337,063
337,051
11
期中回収額
156,671
156,362
309
158,563
158,341
222
311,822
311,230
592
破産更生債権等振替額
222
219
2
190
190
0
464
461
2
期中貸倒損失額
12,704
12,696
7
13,672
13,663
9
25,671
25,653
18
期末残高
780,524
777,263
3,260
791,882
789,137
2,744
783,155
780,183
2,972
平均貸付金残高
782,533
779,087
3,445
786,475
783,588
2,886
781,993
778,696
3,297
(ホ) 営業貸付金残高の内訳
(A) 貸付種別残高
貸付種別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
平均約定金利(%)
消費者向
無担保(住宅向を除く)
1,503,492
99.9
777,261
99.6
15.37
1,543,320
99.9
789,135
99.7
15.30
1,514,979
99.9
780,181
99.6
15.33
有担保(住宅向を除く)
1,222
0.1
3,235
0.4
11.42
1,018
0.1
2,725
0.3
11.29
1,112
0.1
2,949
0.4
11.44
住宅向
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,504,714
100.0
780,497
100.0
15.36
1,544,338
100.0
791,861
100.0
15.29
1,516,091
100.0
783,130
100.0
15.31
事業者向
無担保
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
2
0.0
2
0.0
15.00
有担保
8
0.0
24
0.0
6.39
7
0.0
18
0.0
7.82
8
0.0
23
0.0
6.55
計
10
0.0
26
0.0
7.12
9
0.0
21
0.0
8.56
10
0.0
25
0.0
7.28
合計
1,504,724
100.0
780,524
100.0
15.36
1,544,347
100.0
791,882
100.0
15.29
1,516,101
100.0
783,155
100.0
15.31
(B) 業種別残高
業種別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
農業、林業、漁業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
建設業
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
2
0.0
5
0.0
製造業
1
0.0
1
0.0
1
0.0
0
0.0
1
0.0
1
0.0
電気・ガス・熱供給・水道業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
情報通信業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
運輸業、郵便業
1
0.0
3
0.0
―
―
―
―
1
0.0
3
0.0
卸売業、小売業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
1
0.0
1
0.0
2
0.0
金融業、保険業
1
0.0
2
0.0
1
0.0
2
0.0
1
0.0
2
0.0
不動産業、物品賃貸業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
宿泊業、飲食サービス業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
教育、学習支援業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
医療、福祉
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
複合サービス事業
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
サービス業(他に分類されないもの)
4
0.0
10
0.0
4
0.0
10
0.0
4
0.0
10
0.0
個人
1,504,714
100.0
780,497
100.0
1,544,338
100.0
791,861
100.0
1,516,091
100.0
783,130
100.0
特定非営利活動法人
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
合計
1,504,724
100.0
780,524
100.0
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,516,101
100.0
783,155
100.0
(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(C) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高
男女別・年令別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
男性
18~19才
―
―
―
―
2,324
0.2
205
0.0
―
―
―
―
20~29才
304,091
20.3
121,430
15.6
316,554
20.5
124,851
15.8
310,070
20.5
123,022
15.8
30~39才
258,878
17.2
150,730
19.4
264,650
17.1
153,466
19.5
260,784
17.2
151,783
19.4
40~49才
224,243
14.9
157,965
20.3
218,996
14.2
153,601
19.5
220,034
14.5
154,910
19.9
50~59才
180,380
12.0
136,478
17.6
183,226
11.9
138,453
17.5
180,638
11.9
136,645
17.5
60才以上
115,909
7.7
60,958
7.8
117,803
7.6
62,664
7.9
116,635
7.7
62,010
7.9
計
1,083,501
72.1
627,563
80.7
1,103,553
71.5
633,242
80.2
1,088,161
71.8
628,372
80.5
女性
18~19才
―
―
―
―
1,046
0.1
89
0.0
―
―
―
―
20~29才
119,142
7.9
35,876
4.6
131,197
8.5
39,154
5.0
125,265
8.3
37,527
4.8
30~39才
85,827
5.7
31,063
4.0
89,984
5.8
32,355
4.1
86,663
5.7
31,308
4.0
40~49才
89,118
5.9
34,673
4.5
87,555
5.7
34,183
4.4
87,404
5.8
34,011
4.4
50~59才
76,680
5.1
31,427
4.1
79,331
5.1
32,588
4.1
77,644
5.1
31,864
4.1
60才以上
49,224
3.3
16,657
2.1
50,654
3.3
17,521
2.2
49,842
3.3
17,096
2.2
計
419,991
27.9
149,698
19.3
439,767
28.5
155,892
19.8
426,818
28.2
151,809
19.5
合計
1,503,492
100.0
777,261
100.0
1,543,320
100.0
789,135
100.0
1,514,979
100.0
780,181
100.0
(D) 担保種類別残高
受入担保の種類
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
有価証券
―
―
―
―
―
―
(うち株式)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
債権
―
―
―
―
―
―
(うち預金)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
(―)
商品
―
―
―
―
―
―
不動産
3,260
0.4
2,744
0.3
2,972
0.4
財団
―
―
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
―
―
計
3,260
0.4
2,744
0.3
2,972
0.4
保証
―
―
―
―
―
―
無担保
777,263
99.6
789,137
99.7
780,183
99.6
合計
780,524
100.0
791,882
100.0
783,155
100.0
(E) 貸付金額別残高
貸付金額別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
10万円以下
218,010
14.5
13,520
1.7
247,062
16.0
15,637
2.0
228,992
15.1
14,350
1.8
10万円超30万円以下
361,040
24.0
75,095
9.6
360,737
23.3
74,597
9.4
360,113
23.8
74,677
9.5
30万円超50万円以下
484,967
32.2
208,113
26.7
492,583
31.9
212,564
26.9
485,563
32.0
208,918
26.7
50万円超
439,477
29.2
480,535
61.6
442,940
28.7
486,338
61.4
440,313
29.0
482,236
61.6
計
1,503,494
99.9
777,263
99.6
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,514,981
99.9
780,183
99.6
有担保ローン
100万円以下
334
0.0
166
0.0
258
0.0
135
0.0
296
0.0
149
0.0
100万円超500万円以下
751
0.1
1,977
0.3
651
0.1
1,701
0.2
695
0.1
1,827
0.2
500万円超1,000万円以下
123
0.0
810
0.1
99
0.0
667
0.1
110
0.0
731
0.1
1,000万円超5,000万円以下
22
0.0
305
0.0
17
0.0
239
0.0
19
0.0
264
0.1
5,000万円超1億円以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
1億円超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,230
0.1
3,260
0.4
1,025
0.1
2,744
0.3
1,120
0.1
2,972
0.4
合計
1,504,724
100.0
780,524
100.0
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,516,101
100.0
783,155
100.0
1件当たり平均貸付金残高(千円)
―
―
518
―
―
―
512
―
―
―
516
―
無担保ローン
―
―
516
―
―
―
511
―
―
―
514
―
有担保ローン
―
―
2,650
―
―
―
2,677
―
―
―
2,653
―
(F) 貸付期間別残高
貸付期間別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
リボルビング
1,387,801
92.2
731,486
93.7
1,416,518
91.7
741,493
93.7
1,393,841
91.9
733,395
93.6
1年以下
837
0.1
93
0.0
1,110
0.1
131
0.0
1,041
0.1
119
0.0
1年超5年以下
69,169
4.6
27,402
3.5
89,755
5.8
34,599
4.4
79,205
5.2
31,185
4.0
5年超10年以下
36,418
2.4
11,889
1.5
28,589
1.8
7,899
1.0
32,615
2.2
9,816
1.3
10年超15年以下
9,197
0.6
6,347
0.8
7,273
0.5
4,961
0.6
8,208
0.5
5,624
0.7
15年超20年以下
62
0.0
38
0.0
65
0.0
46
0.0
60
0.0
36
0.0
20年超25年以下
6
0.0
4
0.0
9
0.0
5
0.0
8
0.0
4
0.0
25年超
4
0.0
1
0.0
3
0.0
0
0.0
3
0.0
0
0.0
計
1,503,494
99.9
777,263
99.6
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,514,981
99.9
780,183
99.6
有担保ローン
リボルビング
937
0.1
2,369
0.3
785
0.1
2,004
0.3
856
0.1
2,168
0.3
1年以下
3
0.0
11
0.0
2
0.0
7
0.0
1
0.0
4
0.0
1年超5年以下
49
0.0
54
0.0
43
0.0
56
0.0
40
0.0
50
0.0
5年超10年以下
133
0.0
308
0.0
108
0.0
278
0.0
123
0.0
291
0.1
10年超15年以下
50
0.0
162
0.0
42
0.0
122
0.0
48
0.0
155
0.0
15年超20年以下
7
0.0
28
0.0
6
0.0
19
0.0
7
0.0
27
0.0
20年超25年以下
51
0.0
325
0.1
39
0.0
254
0.0
45
0.0
273
0.0
25年超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,230
0.1
3,260
0.4
1,025
0.1
2,744
0.3
1,120
0.1
2,972
0.4
リボルビング
1,388,738
92.3
733,855
94.0
1,417,303
91.8
743,497
93.9
1,394,697
92.0
735,564
93.9
1年以下
840
0.1
104
0.0
1,112
0.1
139
0.0
1,042
0.1
124
0.0
1年超5年以下
69,218
4.6
27,457
3.5
89,798
5.8
34,656
4.4
79,245
5.2
31,235
4.0
5年超10年以下
36,551
2.4
12,197
1.6
28,697
1.8
8,178
1.0
32,738
2.2
10,108
1.3
10年超15年以下
9,247
0.6
6,510
0.8
7,315
0.5
5,084
0.7
8,256
0.5
5,779
0.8
15年超20年以下
69
0.0
67
0.0
71
0.0
65
0.0
67
0.0
63
0.0
20年超25年以下
57
0.0
329
0.1
48
0.0
259
0.0
53
0.0
278
0.0
25年超
4
0.0
1
0.0
3
0.0
0
0.0
3
0.0
0
0.0
合計
1,504,724
100.0
780,524
100.0
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,516,101
100.0
783,155
100.0
1件当たり平均期間
─
─
─
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
(G) 貸付利率別残高
貸付利率別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
件数(件)
構成割合(%)
残高(百万円)
構成割合(%)
無担保ローン
年率10.0%以下
110,279
7.3
49,647
6.4
122,813
7.9
53,812
6.8
116,353
7.7
51,843
6.6
年率10.0%超15.0%以下
347,522
23.1
369,182
47.3
351,727
22.8
374,328
47.3
349,119
23.0
370,944
47.4
年率15.0%超18.0%以下
1,045,693
69.5
358,434
45.9
1,068,782
69.2
360,996
45.6
1,049,509
69.2
357,395
45.6
年率18.0%超20.0%以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
年率20.0%超
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,503,494
99.9
777,263
99.6
1,543,322
99.9
789,137
99.7
1,514,981
99.9
780,183
99.6
有担保ローン
年率10.0%以下
311
0.0
1,066
0.1
261
0.0
916
0.1
280
0.0
959
0.1
年率10.0%超15.0%以下
919
0.1
2,194
0.3
764
0.1
1,827
0.2
840
0.1
2,013
0.3
年率15.0%超18.0%以下
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
―
計
1,230
0.1
3,260
0.4
1,025
0.1
2,744
0.3
1,120
0.1
2,972
0.4
合計
1,504,724
100.0
780,524
100.0
1,544,347
100.0
791,882
100.0
1,516,101
100.0
783,155
100.0
(ヘ) 資金調達の内訳
(A) 調達別内訳
借入先等
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
残高(百万円)
平均調達金利(%)
金融機関等からの借入
333,000
0.48
356,659
0.46
332,001
0.47
その他
164,000
0.57
159,997
0.35
164,999
0.45
(社債・CP)
(164,000)
(0.57)
(159,997)
(0.35)
(164,999)
(0.45)
合計
497,000
0.51
516,656
0.43
497,000
0.46
自己資本
558,165
―
617,950
―
606,774
―
(資本金)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(63,832)
(―)
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
(B) 金融機関別内訳
金融機関別
前第2四半期会計期間末(2021年9月30日)
当第2四半期会計期間末(2022年9月30日)
前事業年度末(2022年3月31日)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
期首残高(百万円)
調達額(百万円)
返済額(百万円)
期末残高(百万円)
借入金
都市銀行等
276,363
10,000
18,096
268,267
267,639
73,500
58,714
282,425
276,363
43,500
52,224
267,639
地方銀行
37,219
2,000
6,030
33,189
35,235
9,000
6,059
38,176
37,219
9,400
11,384
35,235
信託銀行
500
―
―
500
―
―
―
―
500
―
500
―
外国銀行
2,000
―
―
2,000
2,000
―
―
2,000
2,000
―
―
2,000
生命保険会社
5,230
500
2,302
3,428
2,670
―
410
2,260
5,230
1,500
4,060
2,670
損害保険会社
2,500
―
500
2,000
1,500
―
―
1,500
2,500
―
1,000
1,500
事業会社(リース・ファイナンス会社等)
200
―
34
166
132
―
34
98
200
―
68
132
その他の金融機関
25,425
―
1,975
23,450
22,825
11,000
3,625
30,200
25,425
―
2,600
22,825
計
349,437
12,500
28,937
333,000
332,001
93,500
68,842
356,659
349,437
54,400
71,836
332,001
コマーシャル・ペーパー
5,000
4,000
5,000
4,000
24,999
99,997
85,000
39,997
5,000
32,999
13,000
24,999
社債(一年以内償還予定を含む)
170,000
10,000
20,000
160,000
140,000
―
20,000
120,000
170,000
10,000
40,000
140,000
計
175,000
14,000
25,000
164,000
164,999
99,997
105,000
159,997
175,000
42,999
53,000
164,999
合計
524,437
26,500
53,937
497,000
497,000
193,497
173,842
516,656
524,437
97,399
124,836
497,000
(注)都市銀行等には、株式会社新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。
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