【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況当中間連結会計期間(自2023年4月1日 至2023年9月30日)は、新型コロナウイルス感染症(COVID-19)(以下、当該感染症)が、感染症法上「5類感染症」に移行したことにともない、経済活動が再開されていく中、個人消費など持ち直しの動きを見せ、国内経済は緩やかな回復となりました。しかしながら、世界的な金融引締めに伴う影響や、中東地域をめぐる情勢のほか、資源・原材料価格の高騰は続いており、国内経済の先行きは依然不透明な状況にあります。このような環境の下、当中間連結会計期間の業績は次のとおりとなりました。経常収益は、主に有価証券利息配当金の減少等により前年同期比31億5百万円減少し210億81百万円となりました。また経常費用は、国債等債券売却損の減少等により前年同期比38億43百万円減少し176億23百万円となりました。この結果、経常利益は34億57百万円、親会社株主に帰属する中間純利益は18億43百万円となりました。
セグメントごとの業績は、次のとおりとなりました。 「銀行業」の経常収益は、前年同期比36億61百万円減少の186億25百万円、セグメント利益は前年同期比7億86百万円増加の30億60百万円となりました。 「金融商品取引業」の経常収益は、前年同期比1億19百万円増加の12億79百万円、セグメント利益は前年同期比72百万円増加の2億61百万円となりました。 報告セグメントに含まれない「その他」には、連結子会社におけるリース業、カード業等の収益を含んでおりますが、その経常収益は前年同期比4億13百万円増加の17億37百万円、セグメント利益は前年同期比1億21百万円減少の1億63百万円となりました。
当中間連結会計期間末の資産は、現金預け金の増加等により前連結会計年度末比357億円増加し3兆3,149億円となりました。負債は、預金の増加等により前連結会計年度末比420億円増加し3兆1,663億円となりました。また純資産はその他有価証券評価差額金の減少等により前連結会計年度末比62億円減少し1,486億円となりました。なお、主要勘定の状況は次のとおりとなりました。○預金個人預金の増加等により、預金残高は前連結会計年度末比565億円増加し3兆1,129億円となりました。○貸出金貸出金残高は前連結会計年度末比351億円減少し1兆9,971億円となりました。○有価証券有価証券残高は前連結会計年度末比102億円減少し6,076億円となりました。
国内業務部門・国際業務部門別収支当第2四半期連結累計期間の資金運用収支は128億円、役務取引等収支は30億円、その他業務収支は△6億円となりました。このうち、国内業務部門の資金運用収支は127億円、役務取引等収支は30億円、その他業務収支は△6億円となりました。また、国際業務部門の資金運用収支は0.7億円、役務取引等収支は△0.0億円、その他業務収支は0.0億円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第2四半期連結累計期間
15,551
47
15,599
当第2四半期連結累計期間
12,743
79
12,822
うち資金運用収益
前第2四半期連結累計期間
15,630
48
0
15,677
当第2四半期連結累計期間
12,806
80
0
12,886
うち資金調達費用
前第2四半期連結累計期間
78
0
0
78
当第2四半期連結累計期間
63
1
0
64
役務取引等収支
前第2四半期連結累計期間
2,706
△0
2,705
当第2四半期連結累計期間
3,043
△0
3,043
うち役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
4,508
0
4,509
当第2四半期連結累計期間
4,949
0
4,949
うち役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
1,802
1
1,803
当第2四半期連結累計期間
1,905
0
1,906
その他業務収支
前第2四半期連結累計期間
△4,159
14
△4,144
当第2四半期連結累計期間
△675
3
△672
うちその他業務収益
前第2四半期連結累計期間
962
14
977
当第2四半期連結累計期間
550
3
554
うちその他業務費用
前第2四半期連結累計期間
5,121
-
5,121
当第2四半期連結累計期間
1,226
-
1,226
(注)
1
「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。2
資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息(外書き)であります。
国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況当第2四半期連結累計期間の役務取引等収益は49億円、役務取引等費用は19億円となりました。このうち、国内業務部門の役務取引等収益は49億円、役務取引等費用は19億円となりました。また、国際業務部門の役務取引等収益は0.0億円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
4,508
0
4,509
当第2四半期連結累計期間
4,949
0
4,949
うち預金・貸出業務
前第2四半期連結累計期間
1,004
-
1,004
当第2四半期連結累計期間
1,073
-
1,073
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
700
0
700
当第2四半期連結累計期間
700
0
700
うち証券関連業務
前第2四半期連結累計期間
44
-
44
当第2四半期連結累計期間
57
-
57
うち代理業務
前第2四半期連結累計期間
659
-
659
当第2四半期連結累計期間
412
-
412
うち保護預り・貸金庫業務
前第2四半期連結累計期間
80
-
80
当第2四半期連結累計期間
95
-
95
うち保証業務
前第2四半期連結累計期間
54
0
54
当第2四半期連結累計期間
59
0
59
役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
1,802
1
1,803
当第2四半期連結累計期間
1,905
0
1,906
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
71
1
72
当第2四半期連結累計期間
71
0
72
(注)
「国内業務部門」とは、当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
○
預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第2四半期連結会計期間
3,075,385
2,172
3,077,558
当第2四半期連結会計期間
3,111,208
1,750
3,112,958
うち流動性預金
前第2四半期連結会計期間
2,128,880
-
2,128,880
当第2四半期連結会計期間
2,219,951
-
2,219,951
うち定期性預金
前第2四半期連結会計期間
941,053
-
941,053
当第2四半期連結会計期間
884,671
-
884,671
うちその他
前第2四半期連結会計期間
5,452
2,172
7,625
当第2四半期連結会計期間
6,586
1,750
8,336
譲渡性預金
前第2四半期連結会計期間
990
-
990
当第2四半期連結会計期間
985
-
985
総合計
前第2四半期連結会計期間
3,076,375
2,172
3,078,548
当第2四半期連結会計期間
3,112,194
1,750
3,113,944
(注)
1
流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2
定期性預金=定期預金+定期積金3
「国内業務部門」とは、当行の円建取引、「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
国内業務部門・国際業務部門別貸出金残高の状況
○
業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第2四半期連結会計期間
当第2四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
2,020,987
100.00
1,997,195
100.00
製造業
145,106
7.18
152,206
7.62
農業,林業
9,176
0.45
9,796
0.49
漁業
759
0.04
1,350
0.07
鉱業,採石業,砂利採取業
2,571
0.13
2,519
0.13
建設業
99,936
4.94
103,832
5.20
電気・ガス・熱供給・水道業
28,240
1.40
28,792
1.44
情報通信業
9,557
0.47
6,895
0.34
運輸業,郵便業
69,807
3.46
77,108
3.86
卸売業,小売業
151,595
7.50
149,784
7.50
金融業,保険業
51,915
2.57
61,635
3.09
不動産業,物品賃貸業
295,524
14.62
307,900
15.42
各種サービス業
191,996
9.50
192,459
9.64
地方公共団体
314,274
15.55
243,321
12.18
その他
650,526
32.19
659,592
33.02
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
-
-
合計
2,020,987
―
1,997,195
―
(注)
「国内」とは、当行及び連結子会社であります。
(2) キャッシュ・フローの状況営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金の増減等により、783億92百万円となりました。(前年同期比3,419億8百万円増加)投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却等により、2億47百万円となりました。(前年同期比650億94百万円増加)財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金支払等により、△3億21百万円となりました。(前年同期比2億82百万円増加)これらの結果、現金及び現金同等物の中間期末残高は、前年同期比830億22百万円増加し、6,416億73百万円となりました。
(3) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容当中間連結会計期間において、前事業年度の有価証券報告書に記載した「①経営成績等の状況に関する分析・検討」に記載した会計上の見積りに用いた仮定、「②資本の財源及び資金の流動性について」、「③重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定」に重要な変更はありません。当中間連結会計期間においては、第11次中期経営計画の「新たな価値提供の実現」を成し遂げるため、注力すべき3つの基本戦略として「収益力強化」「体制強化」「人的資本投資の強化」を掲げ、構造改革と経営基盤の強化に取り組んでおります。
(4)
研究開発活動該当事項はありません。
(自己資本比率等の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号。以下「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)(単位:億円、%)
2023年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)
11.84
2.連結における自己資本の額
1,756
3.リスク・アセットの額
14,831
4.連結総所要自己資本額
566
単体自己資本比率(国内基準)(単位:億円、%)
2023年9月30日
1.自己資本比率(2/3)
11.54
2.単体における自己資本の額
1,694
3.リスク・アセットの額
14,674
4.単体総所要自己資本額
560
(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるものについて債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1
破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2
危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3
要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4
正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分
2022年9月30日
2023年9月30日
金額(億円)
金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
17
15
危険債権
396
410
要管理債権
13
5
正常債権
20,035
19,851