【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。(1) 財政状態及び経営成績の状況連結財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比8,561億円増加の12兆3,521億円、負債は前連結会計年度末比8,562億円増加の11兆8,536億円となりました。また、純資産は前連結会計年度末比2億円減少の4,984億円となりました。主要勘定の残高につきましては、預金等(譲渡性預金含む)は前連結会計年度末比106億円減少の9兆2,416億円、貸出金は前連結会計年度末比2,120億円増加の7兆4,361億円、有価証券は前連結会計年度末比1,174億円増加の1兆6,982億円となりました。連結経営成績につきましては、経常収益は前年同期比174億2百万円増加して940億5百万円、経常費用は前年同期比82億38百万円増加して700億77百万円となりました。この結果、経常利益は前年同期比91億63百万円増加して239億27百万円となり、親会社株主に帰属する中間純利益は前年同期比65億51百万円増加して166億24百万円となりました。セグメントごとの経営成績は、次のとおりとなりました。「銀行業」の経常収益は前年同期比180億37百万円増加して794億57百万円、セグメント利益は前年同期比91億55百万円増加して232億35百万円となりました。「リース業」の経常収益は前年同期比74百万円減少して109億65百万円、セグメント利益は前年同期比29百万円減少して5億72百万円となりました。報告セグメントに含まれない「その他」の経常収益は前年同期比44億77百万円増加して157億93百万円、セグメント利益は前年同期比49億11百万円増加して79億14百万円となりました。
国内・海外別収支資金運用収支は、35,211百万円となりました。役務取引等収支は、11,685百万円となりました。
種類
期別
国内
海外
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第2四半期連結累計期間
37,598
-
2,821
34,776
当第2四半期連結累計期間
42,901
-
7,689
35,211
うち資金運用収益
前第2四半期連結累計期間
44,134
-
2,926
41,207
当第2四半期連結累計期間
58,589
-
7,784
50,805
うち資金調達費用
前第2四半期連結累計期間
6,535
-
104
6,430
当第2四半期連結累計期間
15,688
-
94
15,593
信託報酬
前第2四半期連結累計期間
67
-
-
67
当第2四半期連結累計期間
78
-
-
78
役務取引等収支
前第2四半期連結累計期間
11,775
-
1,909
9,865
当第2四半期連結累計期間
13,877
-
2,192
11,685
うち役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
19,358
-
3,438
15,919
当第2四半期連結累計期間
21,043
-
3,738
17,305
うち役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
7,582
-
1,529
6,053
当第2四半期連結累計期間
7,166
-
1,546
5,619
特定取引収支
前第2四半期連結累計期間
2,216
-
-
2,216
当第2四半期連結累計期間
1,167
-
-
1,167
うち特定取引収益
前第2四半期連結累計期間
2,216
-
-
2,216
当第2四半期連結累計期間
1,167
-
-
1,167
うち特定取引費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
その他業務収支
前第2四半期連結累計期間
1,768
-
140
1,627
当第2四半期連結累計期間
1,043
-
133
910
うちその他業務収益
前第2四半期連結累計期間
15,813
-
154
15,659
当第2四半期連結累計期間
14,985
-
150
14,835
うちその他業務費用
前第2四半期連結累計期間
14,045
-
13
14,031
当第2四半期連結累計期間
13,942
-
17
13,924
(注)1.「国内」とは、当社及び国内に本店を有する(連結)子会社(以下、「国内(連結)子会社」という。)であります。2.「海外」とは、海外に本店を有する(連結)子会社(以下、「海外(連結)子会社」という。)であります。3.「相殺消去額」とは、連結会社間に係る相殺消去額であります。4.資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
国内・海外別役務取引の状況役務取引等収益は、17,305百万円となりました。役務取引等費用は、5,619百万円となりました。
種類
期別
国内
海外
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第2四半期連結累計期間
19,358
-
3,438
15,919
当第2四半期連結累計期間
21,043
-
3,738
17,305
うち預金・貸出業務
前第2四半期連結累計期間
2,725
-
-
2,725
当第2四半期連結累計期間
3,108
-
-
3,108
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
3,117
-
-
3,117
当第2四半期連結累計期間
3,179
-
-
3,179
うち信託関連業務
前第2四半期連結累計期間
15
-
-
15
当第2四半期連結累計期間
17
-
-
17
うち証券関連業務
前第2四半期連結累計期間
1,623
-
-
1,623
当第2四半期連結累計期間
2,592
-
-
2,592
うち投資信託 関連業務
前第2四半期連結累計期間
469
-
-
469
当第2四半期連結累計期間
490
-
-
490
うち代理業務
前第2四半期連結累計期間
144
-
-
144
当第2四半期連結累計期間
136
-
-
136
うち保護預り ・貸金庫業務
前第2四半期連結累計期間
153
-
-
153
当第2四半期連結累計期間
144
-
-
144
うち保証業務
前第2四半期連結累計期間
1,338
-
825
513
当第2四半期連結累計期間
1,448
-
921
526
役務取引等費用
前第2四半期連結累計期間
7,582
-
1,529
6,053
当第2四半期連結累計期間
7,166
-
1,546
5,619
うち為替業務
前第2四半期連結累計期間
978
-
-
978
当第2四半期連結累計期間
971
-
-
971
(注)1.「国内」とは、当社及び国内(連結)子会社であります。2.「海外」とは、海外(連結)子会社であります。3.「相殺消去額」とは、連結会社間に係る相殺消去額であります。
国内・海外別特定取引の状況特定取引収益は、1,167百万円となりました。
種類
期別
国内
海外
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
特定取引収益
前第2四半期連結累計期間
2,216
-
-
2,216
当第2四半期連結累計期間
1,167
-
-
1,167
うち商品有価 証券収益
前第2四半期連結累計期間
1,393
-
-
1,393
当第2四半期連結累計期間
538
-
-
538
うち特定取引 有価証券収益
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
うち特定金融 派生商品収益
前第2四半期連結累計期間
822
-
-
822
当第2四半期連結累計期間
629
-
-
629
うちその他の 特定取引収益
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
特定取引費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
うち商品有価 証券費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
うち特定取引 有価証券費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
うち特定金融 派生商品費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
うちその他の 特定取引費用
前第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
当第2四半期連結累計期間
-
-
-
-
(注)1.「国内」とは、当社及び国内(連結)子会社であります。2.「海外」とは、海外(連結)子会社であります。3.「相殺消去額」とは、連結会社間に係る相殺消去額であります。
国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内
海外
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第2四半期連結会計期間
8,614,668
-
18,589
8,596,078
当第2四半期連結会計期間
8,966,607
-
21,439
8,945,167
うち流動性預金
前第2四半期連結会計期間
6,068,033
-
17,049
6,050,984
当第2四半期連結会計期間
6,444,843
-
20,052
6,424,790
うち定期性預金
前第2四半期連結会計期間
2,186,551
-
240
2,186,311
当第2四半期連結会計期間
2,161,872
-
240
2,161,632
うちその他
前第2四半期連結会計期間
360,083
-
1,300
358,782
当第2四半期連結会計期間
359,891
-
1,146
358,744
譲渡性預金
前第2四半期連結会計期間
387,931
-
5,803
382,127
当第2四半期連結会計期間
302,253
-
5,814
296,439
総合計
前第2四半期連結会計期間
9,002,599
-
24,393
8,978,206
当第2四半期連結会計期間
9,268,860
-
27,253
9,241,607
(注)1.「国内」とは、当社及び国内(連結)子会社であります。2.「海外」とは、海外(連結)子会社であります。3.「相殺消去額」とは、連結会社間に係る相殺消去額であります。4.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金5.定期性預金=定期預金+定期積金
国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第2四半期連結会計期間
当第2四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
7,085,476
100.00
7,436,168
100.00
製造業
714,409
10.08
738,315
9.93
農業,
林業
5,287
0.07
4,686
0.06
漁業
1,328
0.02
1,222
0.02
鉱業,
採石業,
砂利採取業
1,413
0.02
1,379
0.02
建設業
175,029
2.47
186,374
2.51
電気・ガス・熱供給・水道業
246,570
3.48
242,493
3.26
情報通信業
13,354
0.19
13,955
0.19
運輸業,
郵便業
421,722
5.95
475,722
6.40
卸売業,
小売業
549,143
7.75
563,875
7.58
金融業,
保険業
246,050
3.47
359,280
4.83
不動産業,
物品賃貸業
1,125,271
15.88
1,175,854
15.81
各種サービス業
438,560
6.19
435,258
5.85
地方公共団体
1,390,750
19.63
1,408,650
18.94
その他
1,756,580
24.80
1,829,096
24.60
海外及び特別国際金融取引勘定分
-
-
-
-
政府等
-
-
-
-
金融機関
-
-
-
-
その他
-
-
-
-
合計
7,085,476
-
7,436,168
-
(注)1.「国内」とは、当社及び国内(連結)子会社であります。2.「海外」とは、海外(連結)子会社であります。
「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は株式会社広島銀行1社です。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当中間連結会計期間(2023年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
信託受益権
46,424
46.89
46,856
47.28
有形固定資産
629
0.64
629
0.64
銀行勘定貸
51
0.05
70
0.07
現金預け金
51,905
52.42
51,548
52.01
合計
99,011
100.00
99,105
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当中間連結会計期間(2023年9月30日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
98,273
99.26
98,366
99.25
包括信託
737
0.74
739
0.75
合計
99,011
100.00
99,105
100.00
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当中間連結会計期間の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当中間連結会計期間(2023年9月30日)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
金銭信託(百万円)
貸付信託(百万円)
合計(百万円)
現金預け金
21,349
-
21,349
20,624
-
20,624
資産計
21,349
-
21,349
20,624
-
20,624
元本
21,349
-
21,349
20,624
-
20,624
負債計
21,349
-
21,349
20,624
-
20,624
(2) キャッシュ・フローの状況当第2四半期連結累計期間のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローはコールマネー等の増加などから、6,176億円の収入超過(前第2四半期連結累計期間は374億円の支出超過)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却・償還を上回ったことなどから、1,004億円の支出超過(前第2四半期連結累計期間は1,265億円の支出超過)となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得による支出や配当金の支払などから、95億円の支出超過(前第2四半期連結累計期間は38億円の支出超過)となりました。この結果、現金及び現金同等物の当第2四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末比5,077億円増加の2兆6,626億円となりました。
(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当第2四半期連結累計期間において、会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について重要な変更はありません。
(4) 経営方針・経営戦略等当第2四半期連結累計期間において、経営方針・経営戦略等について重要な変更はありません。
(5) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題当第2四半期連結累計期間において、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題について重要な変更はありません。
(自己資本比率の状況)
(参考)自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。当社は、国内基準を適用のうえ、2023年3月31日よりバーゼルⅢ最終化を適用しており、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。なお、2022年9月30日は、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
2022年9月30日
2023年9月30日
1.連結自己資本比率 (2/3)
10.59
11.27
2.連結における自己資本の額
4,245
4,234
3.リスク・アセットの額
40,068
37,560
4.連結総所要自己資本額
1,602
1,502
(資産の査定)
(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社広島銀行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.
危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.
要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.
正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
株式会社広島銀行(単体)の資産の査定の額
債権の区分
2022年9月30日
2023年9月30日
金額(億円)
金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
56
57
危険債権
401
485
要管理債権
391
338
正常債権
71,485
75,033
(注)「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」に基づき、単位未満を四捨五入しております。