【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況当第3四半期連結累計期間のわが国経済は、海外経済の先行き懸念などの下押し要因もありましたが、雇用・所得環境の改善などにより緩やかに景気は回復しました。地元香川県におきましては、設備投資の増加に加え、物価上昇の影響を受けつつも個人消費の回復基調が継続するなど景気は持ち直しました。こうしたなかで、当第3四半期連結累計期間における当行グループの財政状態及び経営成績(以下「経営成績等」という。)の状況、並びに経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討結果は次のとおりであります。
(預金業務)当第3四半期連結会計期間末の総預金残高は、個人預金が増加しましたが、法人及び公共預金が減少したことにより、前連結会計年度末比571億円減少して4兆7,235億円となりました。
(貸出業務)当第3四半期連結会計期間末の貸出金残高は、公共向け貸出金が減少しましたが、法人向け及び個人向け貸出金が増加したことにより、前連結会計年度末比731億円増加して3兆4,353億円となりました。
(有価証券)当第3四半期連結会計期間末の有価証券残高は、債券の増加などにより、前連結会計年度末比841億円増加して1兆1,287億円となりました。なお、当第3四半期連結会計期間末の「その他有価証券」の差引評価益は、前連結会計年度末比269億円増加して478億円となりました。
(損益)当第3四半期連結累計期間の経常収益は、金融派生商品収益及び外国為替売買益の減少によるその他業務収益の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比59億87百万円減少して609億97百万円となりました。また、経常費用は、国債等債券売却損の減少によるその他業務費用の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比59億83百万円減少して500億13百万円となりました。この結果、経常利益は、前第3四半期連結累計期間比4百万円減少して109億84百万円となりましたが、親会社株主に帰属する四半期純利益は、法人税等の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比18百万円増加して70億5百万円となりました。
なお、当第3四半期連結累計期間におけるセグメント情報ごとの分析は次のとおりであります。また、当行グループは、経常利益をセグメント利益としております。①銀行業セグメント経常収益は、その他業務収益の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比55億23百万円減少して548億7百万円となりました。また、セグメント利益はその他業務費用の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比38百万円増加して100億93百万円となりました。②リース業セグメント経常収益は、リース料収入の減少などにより、前第3四半期連結累計期間比2億49百万円減少して58億4百万円となりました。また、セグメント利益は前第3四半期連結累計期間比39百万円減少して3億50百万円となりました。③その他事業セグメント経常収益は、前第3四半期連結累計期間比98百万円減少して40億48百万円となりました。また、セグメント利益は前第3四半期連結累計期間比1億11百万円減少して10億91百万円となりました。
国内・国際業務部門別収支資金運用収支は、「国内業務部門」で260億83百万円、「国際業務部門」で17億78百万円となり、「合計」は、前第3四半期連結累計期間比30億68百万円減少して278億61百万円となりました。また、役務取引等収支の「合計」は、前第3四半期連結累計期間比1億64百万円減少して64億66百万円となり、その他業務収支の「合計」は、前第3四半期連結累計期間比35億4百万円改善して△7億74百万円となりました。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
相殺消去額(△)
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
資金運用収支
前第3四半期連結累計期間
26,140
4,789
―
30,929
当第3四半期連結累計期間
26,083
1,778
―
27,861
うち資金運用収益
前第3四半期連結累計期間
26,378
9,500
16
35,862
当第3四半期連結累計期間
26,186
12,339
4
38,521
うち資金調達費用
前第3四半期連結累計期間
238
4,710
16
4,932
当第3四半期連結累計期間
103
10,561
4
10,660
信託報酬
前第3四半期連結累計期間
0
―
―
0
当第3四半期連結累計期間
0
―
―
0
役務取引等収支
前第3四半期連結累計期間
6,404
226
―
6,630
当第3四半期連結累計期間
6,295
171
―
6,466
うち役務取引等収益
前第3四半期連結累計期間
8,837
309
―
9,147
当第3四半期連結累計期間
8,875
244
―
9,120
うち役務取引等費用
前第3四半期連結累計期間
2,433
83
―
2,517
当第3四半期連結累計期間
2,580
72
―
2,653
その他業務収支
前第3四半期連結累計期間
△3,551
△726
―
△4,278
当第3四半期連結累計期間
△3,034
2,259
―
△774
うちその他業務収益
前第3四半期連結累計期間
6,453
5,934
―
12,387
当第3四半期連結累計期間
495
3,543
―
4,038
うちその他業務費用
前第3四半期連結累計期間
10,004
6,661
―
16,665
当第3四半期連結累計期間
3,530
1,283
―
4,813
(注)1.「国内」「海外」の区分に代えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。2.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。3.相殺消去額は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借に係る利息であります。
国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、前第3四半期連結累計期間比27百万円減少して91億20百万円となりました。このうち為替業務に係る収益は20億89百万円と全体の22.9%を占めております。また、役務取引等費用は、前第3四半期連結累計期間比1億36百万円増加して26億53百万円となりました。このうち為替業務に係る費用は2億93百万円と全体の11.0%を占めております。
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
役務取引等収益
前第3四半期連結累計期間
8,837
309
9,147
当第3四半期連結累計期間
8,875
244
9,120
うち預金・貸出業務
前第3四半期連結累計期間
2,066
143
2,209
当第3四半期連結累計期間
1,566
89
1,655
うち為替業務
前第3四半期連結累計期間
1,980
125
2,106
当第3四半期連結累計期間
1,965
123
2,089
うち証券関連業務
前第3四半期連結累計期間
857
―
857
当第3四半期連結累計期間
848
―
848
うち代理業務
前第3四半期連結累計期間
70
―
70
当第3四半期連結累計期間
66
―
66
うち保証業務
前第3四半期連結累計期間
251
41
292
当第3四半期連結累計期間
236
31
267
役務取引等費用
前第3四半期連結累計期間
2,433
83
2,517
当第3四半期連結累計期間
2,580
72
2,653
うち為替業務
前第3四半期連結累計期間
274
12
286
当第3四半期連結累計期間
280
13
293
(注) 「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
期別
国内業務部門
国際業務部門
合計
金額(百万円)
金額(百万円)
金額(百万円)
預金合計
前第3四半期連結会計期間
4,382,314
203,645
4,585,959
当第3四半期連結会計期間
4,432,420
202,301
4,634,722
うち流動性預金
前第3四半期連結会計期間
3,327,687
―
3,327,687
当第3四半期連結会計期間
3,414,251
―
3,414,251
うち定期性預金
前第3四半期連結会計期間
1,048,619
―
1,048,619
当第3四半期連結会計期間
1,008,704
―
1,008,704
うちその他
前第3四半期連結会計期間
6,007
203,645
209,652
当第3四半期連結会計期間
9,464
202,301
211,766
譲渡性預金
前第3四半期連結会計期間
85,479
670
86,149
当第3四半期連結会計期間
87,134
1,660
88,794
総合計
前第3四半期連結会計期間
4,467,793
204,315
4,672,109
当第3四半期連結会計期間
4,519,554
203,961
4,723,516
(注)1.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金2.定期性預金=定期預金3.「国内業務部門」は円建取引、「国際業務部門」は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は「国際業務部門」に含めております。
貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
前第3四半期連結会計期間
当第3四半期連結会計期間
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
3,333,530
100.00
3,424,837
100.00
製造業
487,110
14.61
501,477
14.64
農業,林業
3,006
0.09
2,826
0.08
漁業
2,504
0.08
2,558
0.08
鉱業,採石業,砂利採取業
6,640
0.20
9,392
0.28
建設業
124,767
3.74
133,640
3.90
電気・ガス・熱供給・水道業
98,667
2.96
109,548
3.20
情報通信業
8,381
0.25
9,893
0.29
運輸業,郵便業
229,116
6.87
224,327
6.55
卸売業,小売業
388,614
11.66
341,591
9.97
金融業,保険業
255,160
7.66
318,565
9.30
不動産業,物品賃貸業
396,143
11.88
400,934
11.71
宿泊業
9,341
0.28
8,894
0.26
飲食業
17,690
0.53
15,918
0.47
医療・福祉
103,905
3.12
100,813
2.94
その他のサービス
117,082
3.51
137,472
4.01
地方公共団体
270,624
8.12
252,179
7.36
その他
814,775
24.44
854,802
24.96
特別国際金融取引勘定分
―
―
―
―
政府等
―
―
―
―
金融機関
―
―
―
―
その他
―
―
―
―
合計
3,333,530
─
3,424,837
─
(注)1.「国内」には、特別国際金融取引勘定分以外の「国際業務部門」を含めております。2.中央政府向け貸出金(前第3四半期連結会計期間81,422百万円、当第3四半期連結会計期間10,543百万円)については、「国内(除く特別国際金融取引勘定分)」から除いております。
「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1社です。
○ 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
資産
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当第3四半期連結会計期間(2023年12月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
信託受益権
9
4.74
7
4.16
現金預け金
182
95.26
180
95.84
合計
191
100.00
188
100.00
負債
科目
前連結会計年度(2023年3月31日)
当第3四半期連結会計期間(2023年12月31日)
金額(百万円)
構成比(%)
金額(百万円)
構成比(%)
金銭信託
191
100.00
188
100.00
合計
191
100.00
188
100.00
(注)1.共同信託他社管理財産 前連結会計年度 ―百万円、当第3四半期連結会計期間 ―百万円2.元本補填契約のある信託については、前連結会計年度及び当第3四半期連結会計期間の取扱残高はありません。
(2) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当第3四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について、重要な変更はありません。
(3) 経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等当第3四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等について、重要な変更及び新たな定めはありません。
(4) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題当第3四半期連結累計期間において、当行グループ(当行及び連結子会社)の優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題について、重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
(5) 研究開発活動該当事項はありません。